Wealth management: entenda o que é quais as vantagens desse serviço
Entenda o que é wealth management, para que serve, para quem é recomendado e quais são os principais serviços para gerir fortunas!
Se você é uma pessoa com um patrimônio financeiro considerável, provavelmente já se perguntou como gerenciar seus ativos de forma sustentável, com geração de riqueza contínua e livre de problemas tributários. É aí que entra o wealth management.
A gestão estratégica do seu patrimônio envolve não apenas preservar o que já foi conquistado, mas também explorar oportunidades para fazer esse capital crescer de forma estruturada e segura.
Para entender como esse processo pode transformar a administração de seus ativos e garantir um futuro financeiro sólido, continue no conteúdo e descubra as vantagens e abordagens desse serviço especializado.
Sumário
- O que é wealth management?
- Qual objetivo do wealth management?
- Como funciona a gestão patrimonial
- Quais são os principais veículos usados em wealth management?
- Tipos de wealth management
- Perfil de cliente: saiba para quem o wealth management é indicado
- Investidores que não conseguem realizar a gestão da carteira de investimentos
- Quem passou por grandes mudanças financeiras
- Pessoas que estão planejando a aposentadoria (ou já se aposentaram)
- Pessoas que tenham patrimônio financeiro alto
- Vantagens do wealth management
- Gestão integrada de riscos e sucessão
- Diversificação e otimização de investimentos
- Consultoria financeira contínua e próxima
- Otimização tributária
- Como o wealth management difere de outros serviços financeiros?
- Diferença entre wealth management e asset management
- Diferença entre wealth management e corporate banking
- Diferença entre wealth management e outros modelos de gestão patrimonial
- Qual a melhor wealth management?
- 6 erros comuns no wealth management e como evitá-los
O que é wealth management?
Wealth management, conhecido também por gestão patrimonial, é um serviço especializado que tem como propósito a gestão completa e personalizada de grandes fortunas e patrimônios.
Isso porque, diferente de outras abordagens no mercado financeiro, o wealth management não se limita à administração de investimentos, abrangendo uma série de estratégias que incluem o planejamento sucessório, a gestão de riscos, a otimização tributária e o planejamento financeiro de longo prazo.
Qual objetivo do wealth management?
O objetivo do wealth management é atuar como um alicerce na construção e preservação do patrimônio de indivíduos, famílias ou organizações.
A forma como isso será feito vai depender do objetivo do cliente, já que cada um possui um conjunto único de necessidades, metas e sonhos — pode ser uma aposentadoria tranquila ou a acumulação de riqueza para garantir o bem-estar das gerações futuras.
Dessa forma, o consultor de wealth management deve ter a habilidade de entender profundamente o perfil e as aspirações de cada um para desenvolver um plano que reflita seus valores e objetivos.
Outro aspecto fundamental é a sustentabilidade financeira. O wealth management não se concentra apenas no presente, mas também na perpetuação do patrimônio ao longo do tempo.
Isso envolve a proteção contra riscos potenciais, seja através de seguros ou diversificação de investimentos, e identificação de oportunidades de crescimento que respeitem o apetite ao risco e as expectativas do cliente.
Como funciona a gestão patrimonial
O funcionamento do Wealth Management começa com uma análise detalhada do perfil do cliente, seus objetivos financeiros e a estrutura de seu patrimônio. Esse processo é fundamental para criar uma estratégia personalizada que atenda às necessidades específicas de cada um.
A partir da avaliação de cada caso, é desenvolvida uma solução que integra diversas áreas como a gestão de investimentos, planejamento de aposentadoria e/ou sucessório, gestão de riscos e otimização tributária.
Quais são os principais veículos usados em wealth management?
Entre os principais veículos desse serviço, estão as carteiras administradas, os investimentos offshore e o modelo de co-gestão. Até recentemente, Fundos Exclusivos eram uma boa solução, mas foi colocada em xeque com a nova legislação que passou a tributar tais veículos.
Carteiras administradas
As carteiras administradas são construídas com base em uma análise detalhada do perfil do cliente e podem incluir uma variedade de ativos de renda fixa ou variável.
O gestor da carteira é responsável por tomar decisões de investimento em nome do cliente, além de monitorar o desempenho. Com o tempo, são realizadas prestações de contas e alinhamentos de cenário pessoal para garantir que a estratégia esteja alinhada com o perfil.
Investimentos offshore
Investimentos offshore referem-se a investimentos realizados em jurisdições estrangeiras, fora do país de residência do investidor. Essas jurisdições são conhecidas por oferecer vantagens fiscais, ou seja, menos impostos, além de confidencialidade e proteção de ativos.
Tais investimentos oferecem, além de uma segurança sucessória, acesso às maiores economias e moedas do mundo.
Cogestão
O modelo envolve uma colaboração entre o gestor de investimentos e o cliente na tomada de decisões financeiras.
Dessa forma, o investidor participa ativamente da gestão do portfólio, discutindo estratégias e definindo diretrizes junto ao gestor. Isso permite um alinhamento mais próximo com as preferências e metas do cliente, proporcionando uma abordagem mais personalizada e interativa à gestão dos investimentos.
Tipos de wealth management
Existem diferentes tipos de wealth management. Os dois principais tipos são o private wealth management e o family wealth management. Confira abaixo as características e benefícios de cada um deles.
Private wealth management
Esse é um serviço exclusivo destinado a indivíduos que buscam soluções financeiras personalizadas para gerenciar e aumentar seu patrimônio.
Nesse tipo de wealth management, consultores dedicam tempo para entender a situação financeira e as metas de cada cliente individualmente.
Family wealth management
O family wealth management, por outro lado, é voltado para a gestão de patrimônio de famílias inteiras, abrangendo múltiplas gerações.
Essa abordagem considera não apenas o capital financeiro, mas também o capital humano, intelectual, cultural e social da família, com o objetivo de preservar a riqueza familiar ao longo do tempo.
O que são family offices?
Dentro do contexto de family wealth management, os family offices desempenham um papel essencial.
Essas instituições são especializadas na administração de patrimônio familiar, oferecendo serviços que vão desde o planejamento sucessório até a gestão de investimentos e seguros. Existem dois tipos principais de family offices:
- single family office: atende a uma única família, oferecendo soluções altamente personalizadas;
- multi family office: oferece serviços padronizados para várias famílias, permitindo uma estrutura de custos mais eficiente.
Como a Nord Wealth se posiciona
A Nord Wealth atua como uma espécie de multi family office, oferecendo o serviço de wealth management para um conjunto de famílias de alta renda.
A Nord Wealth não apenas gerencia investimentos e proporciona consultoria financeira, mas também integra todos os aspectos do patrimônio familiar em uma estratégia coesa e personalizada.
A abordagem inclui o acesso a uma research interna robusta, que fornece análises detalhadas e independentes para embasar todas as decisões de investimento. Além disso, a Nord Wealth trabalha com uma rede de parceiros estratégicos, como advogados e consultores fiscais, para garantir que todos os aspectos do planejamento sucessório e da otimização tributária sejam cobertos de forma eficaz.
Essa combinação de serviços permite que a Nord Wealth ofereça uma experiência de wealth management completa e sofisticada, similar ao que seria encontrado em um Multi Family Office, mas com a flexibilidade e a independência que caracterizam a consultoria e a gestão de recursos da Nord Wealth.
Assim, conseguimos atender diversas famílias, garantindo que cada uma receba um serviço altamente personalizado e alinhado com seus objetivos de longo prazo, assegurando a preservação e o crescimento do patrimônio ao longo das gerações.
Perfil de cliente: saiba para quem o wealth management é indicado
Como já mencionamos, o wealth management é indicado para aqueles que têm um grande patrimônio.
Entre eles, incluem-se empresários e proprietários de empresas, herdeiros e beneficiários de grandes fortunas, além de profissionais liberais bem-sucedidos. Entenda com mais detalhes alguns casos práticos de pessoas que podem se aproveitar desse serviço.
Investidores que não conseguem realizar a gestão da carteira de investimentos
O wealth management é recomendado para investidores que não têm o conhecimento, tempo ou habilidades necessárias para gerenciar efetivamente sua própria carteira de investimentos. Existem várias razões pelas quais isso pode ocorrer.
Complexidade
O universo dos investimentos é complexo e os investidores podem se sentir sobrecarregados com a quantidade de opções disponíveis, as flutuações do mercado e a necessidade de acompanhar as tendências e mudanças regulatórias.
Na Nord Wealth contamos com todo o auxílio de uma equipe de mais de 20 analistas de Research para reforçar essa frente.
Tempo
Gerenciar uma carteira de investimentos requer tempo e dedicação. Muitos investidores não têm essa disponibilidade para realizar pesquisas extensas, monitorar seus investimentos regularmente e tomar decisões de forma consistente.
Experiência
A gestão de investimentos requer um conhecimento especializado do mercado financeiro, de estratégias e gerenciamento de risco. Quem não tem essa experiência pode se sentir inseguro ao tomar decisões e pode não obter os melhores resultados.
Quem passou por grandes mudanças financeiras
O wealth management também é recomendado para aqueles que passaram por grandes mudanças financeiras, como o recebimento de uma herança, a venda de um negócio ou qualquer evento que tenha impacto significativo em sua vida financeira. Como os consultores agem nesses casos? Entenda a seguir.
Reequilíbrio do patrimônio
Grandes mudanças financeiras podem resultar em uma alteração na composição do patrimônio. A gestão de riquezas pode ajudar a reequilibrar as finanças para garantir que estejam alinhados com a nova realidade do cliente.
Planejamento de sucessão
Os consultores podem ajudar a criar estratégias de sucessão, como testamentos, além de atuarem para proteger e preservar o patrimônio.
Planejamento tributário
Mudanças financeiras podem ter implicações fiscais significativas. Logo, é bom contar com uma orientação especializada em planejamento tributário para regularizar a otimizar a situação fiscal, de forma a minimizar a carga tributária e aproveitar as oportunidades legais para economia de impostos. Com as constantes mudanças tributárias locais, faz-se essencial esse acompanhamento.
Pessoas que estão planejando a aposentadoria (ou já se aposentaram)
Quem fez um planejamento de aposentadoria ao longo da vida pode ter acumulado um bom patrimônio. Porém, no momento de se aposentar, não é tão simples fazer a gestão de todo o dinheiro.
Nessas situações, vale a pena contar com a ajuda de uma consultoria para ter certeza de que os investimentos e recursos caminham em um fluxo financeiramente saudável. Além disso, é importante entender quanto você de fato pode retirar por mês de sua carteira. Através da planilha de liberdade financeira da Nord Wealth, mostramos isso aos clientes.
Pessoas que tenham patrimônio financeiro alto
Em geral, as pessoas que procuram por uma consultoria de wealth management têm alto patrimônio líquido. Porém, o valor desse patrimônio nem sempre é o mesmo de uma instituição financeira para outra.
Pode ser que em alguns casos seja necessário ter pelo menos R$ 500 mil de patrimônio, enquanto em outros pode ser exigido no mínimo R$ 1 milhão de dólares em ativos.
Na Nord Wealth trabalhamos com um mínimo de R$ 1 milhão para realizar a gestão das famílias de nossos clientes.
Vantagens do wealth management
O wealth management oferece uma série de vantagens. Confira outros benefícios, além do planejamento financeiro personalizado de acordo com sonhos e metas de cada cliente.
Gestão integrada de riscos e sucessão
Esse serviço oferece uma abordagem integrada para a gestão de riscos e planejamento sucessório. Isso inclui a identificação e mitigação de potenciais riscos que possam impactar negativamente o patrimônio, bem como a preparação para a transferência eficiente de bens entre gerações.
Diversificação e otimização de investimentos
A diversificação é um pilar central do wealth management. Entre os tipos de investimento desse tipo de serviço estão:
- renda fixa;
- ações;
- fundos de investimento;
- investimentos internacionais;
- ativos imobiliários;
- investimentos alternativos, como commodities, arte, colecionáveis, e criptomoedas.
Assim, ao alocar recursos em uma variedade de ativos, o wealth management reduz a exposição a riscos específicos e maximiza o potencial de retorno.
Consultoria financeira contínua e próxima
Outra grande vantagem do wealth management é a consultoria financeira contínua. Os clientes têm acesso a especialistas que monitoram constantemente o mercado e as condições econômicas, ajustando as estratégias conforme necessário.
Na Nord, por exemplo, contamos com um comitê mensal que debate o cenário econômico e define as alocações mais adequadas para o ambiente vigente.
Otimização tributária
Por fim, a otimização tributária é uma vantagem essencial do wealth management. Com uma estratégia bem planejada, é possível reduzir significativamente a carga tributária, preservando mais do patrimônio para as futuras gerações.
Isso inclui a escolha de estruturas fiscais adequadas, como trusts e offshores, bem como o planejamento de doações e sucessões de forma a minimizar os impostos devidos.
Na Nord Wealth, essas vantagens são amplificadas pelo acesso às principais soluções do mercado. Os clientes da Nord Wealth podem acessar as melhores plataformas de investimento, como XP, BTG Pactual, e Morgan Stanley, além de contar com uma rede de parceiros estratégicos.
Esse acesso exclusivo permite que os clientes tenham à disposição um conjunto abrangente de ferramentas e serviços, garantindo que cada aspecto da gestão de patrimônio seja tratado com a máxima eficiência e expertise.
Com um time de especialistas altamente qualificados, a Nord Wealth se compromete a oferecer soluções sob medida que maximizam o retorno e a preservação do patrimônio, sempre alinhadas aos interesses dos clientes.
Como o wealth management difere de outros serviços financeiros?
Como mencionamos, wealth management é um serviço que se distingue por sua abordagem abrangente e personalizada na gestão de grandes fortunas.
Ao compará-lo com outros serviços financeiros menos holísticos, as diferenças se tornam claras, especialmente no que diz respeito à amplitude e ao nível de personalização oferecidos. Entenda melhor abaixo.
Diferença entre wealth management e asset management
Enquanto o serviço de wealth management adota uma visão holística que abrange todos os aspectos do patrimônio e da vida financeira do cliente, o asset management é focado exclusivamente na gestão de investimentos.
Nesse tipo de serviço, os gestores de ativos tomam decisões de investimento em nome dos clientes para maximizar o retorno dos ativos financeiros, como ações, títulos e outros instrumentos de investimento.
Na Nord, contamos tanto com Nord Wealth, quanto com a Nord Asset.
Diferença entre wealth management e corporate banking
O corporate banking é voltado para as necessidades financeiras de empresas e grandes corporações, focando em serviços como crédito corporativo, financiamento, gestão de caixa, e serviços bancários para empresas.
Sendo assim, mesmo que os dois lidem com grandes volumes de capital, a diferença entre um e outro é que o corporate banking é puramente empresarial, enquanto o wealth management é voltado para a gestão de patrimônios pessoais e familiares.
Diferença entre wealth management e outros modelos de gestão patrimonial
Agora vamos falar sobre os bancos tradicionais, corretoras B2C e agentes autônomos de investimento (AAI).
Os bancos tradicionais, historicamente, ofereciam uma gestão patrimonial bastante limitada. Seu foco está em produtos financeiros padronizados e comissionados, oferecendo uma gama restrita de opções e pouca personalização. Essa abordagem muitas vezes resulta em soluções genéricas que não atendem às necessidades específicas dos clientes, priorizando a venda de produtos em vez de uma gestão integrada e adaptada.
As corretoras B2C introduziram uma maior variedade de produtos e democratizaram o acesso ao mercado financeiro, mas ainda operam com uma visão fragmentada do patrimônio. Embora ofereçam mais opções, a personalização é limitada e o modelo de comissionamento pode gerar conflitos de interesse, comprometendo a qualidade da gestão patrimonial.
Os agentes autônomos de investimento (AAI) trouxeram melhorias ao fornecer um atendimento mais próximo e uma gama diversificada de produtos. No entanto, mesmo com essas vantagens, a visão integrada do patrimônio permanece limitada, em alguns casos. O modelo de remuneração baseado em comissões continua a introduzir possíveis conflitos de interesse, e a gestão patrimonial pode não ser completamente coordenada para alinhar-se aos objetivos de longo prazo dos clientes.
Cada um desses modelos tem suas próprias características e limitações, o que pode impactar a eficácia da gestão patrimonial. O wealth management, ao contrário, busca superar essas limitações oferecendo uma abordagem mais integrada e personalizada — mas é importante entender como cada modelo opera para fazer uma escolha informada com base nas suas necessidades específicas.
Qual a melhor wealth management?
A Nord Wealth é a melhor wealth management no Brasil, tendo se destacado com uma das mais importantes consultorias de investimento independentes no país, oferecendo um serviço que combina transparência, personalização e uma abordagem holística na gestão patrimonial.
Atualmente, cuidamos do patrimônio de mais de 1.000 famílias e temos mais de R$ 5 bilhões sob nosso aconselhamento. Além disso, conquistamos o 1º lugar no ranking de consultorias independentes nas plataformas XP e BTG em 2023.
Na Nord Wealth, o serviço de consultoria é altamente personalizado. A dinâmica começa com uma conversa profunda entre o cliente e os consultores, onde são discutidos os objetivos financeiros e as expectativas de crescimento do patrimônio.
Com essas informações, a Nord Wealth desenvolve um plano detalhado que integra gestão de investimentos, planejamento financeiro e sucessório e otimização tributária. Toda a vida financeira do cliente é avaliada com muita dedicação.
O cliente participa ativamente de todo o processo, sendo informado e consultado sobre cada decisão. A Nord Wealth se diferencia por seu modelo de consultoria independente, que foca exclusivamente no melhor interesse do cliente, garantindo que todas as estratégias sejam desenhadas para maximizar o retorno e a segurança do patrimônio ao longo do tempo.
6 erros comuns no wealth management e como evitá-los
Mesmo com uma abordagem tão abrangente e personalizada, o modelo dos super-ricos, como também é chamado o wealth management no Brasil, pode apresentar desafios. Conhecer os erros comuns e como evitá-los é essencial para maximizar o sucesso na gestão do patrimônio.
1. Falta de planejamento financeiro adequado
- erro: muitos investidores caem na armadilha de focar exclusivamente em investimentos sem dedicar tempo suficiente ao planejamento financeiro adequado. Isso pode levar a uma estratégia desalinhada com os objetivos de longo prazo, resultando em decisões impulsivas e ineficazes;
- como evitar: é essencial começar com um planejamento financeiro detalhado que aborde todos os aspectos do patrimônio, incluindo objetivos de curto, médio e longo prazo. Um consultor de wealth management deve trabalhar junto ao cliente para entender suas necessidades e elaborar um plano que guie todas as decisões de investimento.
2. Desconsiderar a gestão de riscos
- erro: ignorar a importância da gestão de riscos pode expor o patrimônio a perdas significativas. Muitas vezes, os investidores concentram-se apenas em retornos potenciais, sem avaliar adequadamente os riscos associados às suas escolhas de investimento;
- como evitar: implementar uma estratégia de diversificação adequada e revisar periodicamente a carteira de investimentos são passos essenciais para uma gestão eficaz de riscos.
3. Falta de atualização no planejamento sucessório
- erro: deixar o planejamento sucessório desatualizado ou negligenciar sua importância pode causar disputas familiares e problemas legais após o falecimento do titular do patrimônio. Esse erro comum pode comprometer a continuidade do legado familiar;
- como evitar: revisar regularmente o plano sucessório e garantir que ele esteja alinhado com as mudanças na legislação e nas circunstâncias pessoais é fundamental.
4. Negligência na otimização tributária
- erro: muitos investidores não prestam atenção suficiente à otimização tributária, resultando em uma carga fiscal mais alta do que o necessário. Esse erro pode reduzir significativamente o patrimônio ao longo do tempo;
- como evitar: trabalhar com um consultor de Wealth Management que tenha experiência em planejamento tributário é essencial. Ele pode identificar oportunidades para reduzir a carga tributária, como a utilização de estruturas fiscais adequadas e o planejamento de doações e heranças de maneira eficiente.
5. Não delegar a gestão a profissionais qualificados
- erro: tentar gerir o próprio patrimônio sem o auxílio de profissionais qualificados pode levar a decisões inadequadas, falta de diversificação e perda de oportunidades. A complexidade do mercado financeiro exige conhecimento especializado para navegar com sucesso;
- como evitar: confiar a gestão do patrimônio a profissionais experientes, como os consultores de wealth management, garante que as decisões sejam bem fundamentadas e alinhadas com os objetivos do cliente. A delegação também permite que o investidor se concentre em outros aspectos de sua vida, sabendo que seu patrimônio está sendo gerido de maneira eficiente e profissional.
6. Falta de revisão e ajustes periódicos na estratégia
- erro: muitos investidores falham em revisar e ajustar sua estratégia de wealth management conforme mudam suas circunstâncias pessoais ou as condições do mercado. Isso pode resultar em uma carteira desatualizada e desalinhada com os objetivos atuais.
- como evitar: agendar revisões periódicas com o consultor é essencial para garantir que a estratégia esteja sempre alinhada com os objetivos e a realidade do cliente. Essas revisões permitem ajustes necessários, maximizando a eficácia da gestão patrimonial ao longo do tempo.
Em resumo, a gestão eficaz do patrimônio exige uma abordagem integrada e estratégica para alinhar todos os aspectos financeiros com seus objetivos de wealth management, garantindo assim um futuro sólido e sustentável para seus ativos.