Viver de renda em 2024: lista de investimentos que pagam mensalidade
Quer viver de renda em 2024? Confira quais são os investimentos de renda fixa e variável que pagam rendimentos mensais.
Provavelmente, você já se perguntou como seria viver de renda, certo? Afinal, não há nada melhor do que ter a segurança de receber um extra todo mês.
Conhecer os investimentos de renda fixa e variável que pagam mensalmente ou também investimentos que pagam semestralmente é, sem dúvida, o primeiro passo para alcançar esse objetivo.
Vale destacar que o desejo de ter uma renda mensal não é apenas um capricho.
Com a inflação ainda alta e a tendência de queda nas taxas de juros, a atratividade dessas classes de investimento, especialmente a renda fixa, aumenta consideravelmente.
Para ajudar nessa jornada, preparamos este artigo com uma lista de investimentos de renda fixa e variável que pagam rendimentos mensais. Acompanhe:
Sumário
- Tesouro Prefixado
- Qual cenário é interessante para se investir?
- Quais são os títulos disponíveis?
- Prazo de vencimento:
- Investimento mínimo:
- Quais os riscos?
- Certificado de Depósito Bancário (CDB)
- Qual cenário é interessante para se investir?
- Quais são os títulos disponíveis?
- Prazo de vencimento:
- Investimento mínimo?
- Quais os riscos?
- Tesouro Selic
- Qual cenário é interessante para se investir?
- Prazo de vencimento:
- Investimento mínimo?
- Quais os riscos?
- Investimentos de renda variável
- Conclusão
Tesouro Prefixado
O Tesouro Prefixado é um investimento de fácil acesso que oferece retorno mensal e liquidez, que garante uma taxa de juros fixa até o vencimento. Ou seja, é um título disponibilizado pelo Tesouro Nacional que possui taxas de juros determinadas no momento da contratação.
Portanto, ao escolher essa opção, o investidor sabe exatamente quanto receberá.
Qual cenário é interessante para se investir?
Em um cenário de queda na taxa de juros, esse título assegura os juros acordados no momento da compra, proporcionando uma previsibilidade de ganhos.
Entretanto, o Tesouro Prefixado pode ser desfavorável em cenário de alta de juros e inflação, e a sua rentabilidade é garantida apenas se não forem realizados resgates até o vencimento, pois há risco de perda de capital.
Quais são os títulos disponíveis?
Tesouro Prefixado (LTN) e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F):
Prazo de vencimento:
Flexibilidade para atender seus objetivos: opções entre 1 e 30 anos. Escolha o prazo que melhor se encaixa nas suas necessidades e metas.
Investimento mínimo:
Acessibilidade para todos: comece a investir com apenas R$ 30. Ideal para quem quer começar com pouco e ir aumentando seus aportes gradativamente.
Quais os riscos?
- O governo dar um calote na dívida interna, o que é uma chance baixíssima, dado que isso nunca ocorreu no Brasil.
- O valor da inflação ser superior à rentabilidade do título entre a data do investimento e o prazo de resgate.
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos. Isso significa que, quem adquire esse tipo de ativo, empresta dinheiro para a instituição bancária emissora, acrescido da remuneração pactuada no momento da transação.
Qual cenário é interessante para se investir?
Quando as taxas de juros estão altas, os rendimentos de CDBs, que muitas vezes estão atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), tendem a ser atrativos.
Quais são os títulos disponíveis?
No caso dos CDBs é necessário procurar os títulos que estão sendo ofertados no seu banco de preferência.
Prazo de vencimento:
Os prazos de vencimento dos CDBs podem variar amplamente, geralmente de 30 dias a 5 anos ou mais. É importante escolher um prazo que esteja alinhado com seus objetivos financeiros e sua necessidade de liquidez.
Investimento mínimo?
O valor mínimo para investir em um CDB pode variar bastante de uma instituição financeira para outra. Em geral, pode começar a partir de R$ 1.000, mas existem CDBs que permitem aplicações menores, em torno de R$ 100.
Quais os riscos?
- Risco da instituição bancária,
- falta de proteção contra alta inflacionária, e
- incidência do IR.
Contudo, os CDBs são ativos que têm garantia do FGC de até R$ 250 mil por CPF, o que traz uma maior segurança confere ao investimento, a depender dos valores aplicados.
Tesouro Selic
Assim como o próprio nome indica, esse título do Tesouro Direto tem a sua rentabilidade vinculada à taxa Selic e é considerado de risco zero.
Qual cenário é interessante para se investir?
Em cenários de alta volatilidade econômica e para quem busca um investimento seguro, com liquidez diária e rentabilidade superior à poupança. É especialmente vantajoso para a formação de reservas de emergência e para investidores conservadores.
Por outro lado, em cenário de queda de juros, o Tesouro Selic pode render menos que um título prefixado.
Prazo de vencimento:
Quanto ao seu vencimento, esses títulos contam com o prazo de até 3 anos e são revisados anualmente. Já aqueles com vencimento acima de 3 anos e até 6 anos são revistos a cada 2 anos.
Investimento mínimo?
Seu investimento segue a mesma linha dos outros títulos, sendo R$ 30 reais. Contudo, pode variar conforme o título ofertado no memento, bem como suas especificações.
Quais os riscos?
Conforme exposto no começo, o Tesouro Selic é um dos títulos mais seguros que se tem disponível. Isso pode ser apontado dado que é garantido pelo Governo Federal, que emite os títulos.
Para que um investidor deixe de receber seu investimento, todo o sistema financeiro e o próprio governo precisariam ir à falência, o que é algo muito difícil de ocorrer, para não dizer nulo.
Investimentos de renda variável
Embora sejam conhecidos por oferecer melhores rendimentos, os investimentos de renda variável apresentam maior risco se comparados com os ativos de renda fixa. Além disso, o seu retorno não é predeterminado, mas sim influenciado por flutuações no mercado.
Ações
As ações podem ser uma boa forma de viver de renda em 2024. Para isso, o investidor precisa escolher ativos de empresas que tenham lucros e que os utilize para o pagamento de dividendos aos acionistas em vez de reinvestir no negócio.
Os acionistas recebem os dividendos conforme a quantidade de ações que possuem.
Esse pagamento pode ser mensal, trimestral, quadrimestral, semanal, anual ou não ter uma regularidade definida, dependendo da empresa.
Antes de incorporar as ações ao seu portfólio, é essencial analisar com cuidado o histórico da empresa para garantir o máximo de segurança possível nesse tipo de investimento.
Fundos de Investimento Imobiliário (FII)
Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) captam recursos através da venda de cotas e esse dinheiro é usado para aquisição de ativos imobiliários, como prédios comerciais, galpões logísticos, shopping center, entre outros.
Ao obter cotas de FIIs, os investidores recebem os dividendos provenientes dos aluguéis dos imóveis, que são pagos mensalmente.
Por isso, apesar de ser um ativo de renda variável, os fundos de imobiliários podem ser uma boa opção para viver de renda em 2024.
Apesar de gerar renda passiva, ter boa liquidez e contribuir para a diversificação do portfólio, também existem alguns riscos que podem prejudicar os seus rendimentos, como:
- Riscos do mercado imobiliário;
- Vacância dos imóveis;
- Inadimplência dos inquilinos;
- Valorização ou desvalorização dos ativos.
Conclusão
Neste artigo, apresentamos algumas opções de investimentos de renda fixa e variável que pagam mensalmente. Eles são indicados para a construção de um portfólio sólido e diversificado, que permita que você viva de renda em 2024.
Os investimentos de renda fixa, como Tesouro Prefixado, CDBs e LCIs/LCAs com 90% do CDI, costumam proporcionar mais estabilidade e previsibilidade ao portfólio. No entanto, é preciso analisar com cuidado os prazos, prós e contras de cada ativo para saber se realmente é uma boa opção para a sua estratégia.
Da mesma forma, os investimentos de renda variável, como ações e Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs), prometem retornos mais expressivos. Mas exigem uma abordagem estratégica e análise cuidadosa dos riscos associados.
Em resumo, a decisão de viver de renda em 2024 requer o estudo completo de cada opção de investimento disponível. Essa é a melhor maneira de construir um portfólio sólido, com ativos de renda fixa e variável que pagam mensalidade.
Para saber mais sobre como criar um portfólio de investimento sólido, diversificado e que gere bons rendimentos, continue acompanhando as publicações da Nord.
