Como escolher investimentos em renda fixa na Rico
Descubra como escolher os melhores investimentos em renda fixa na corretora Rico, com foco em CDBs, LCIs, LCAs e outras opções de baixo risco.
Escolher investimentos em renda fixa pode parecer desafiador, mas com as ferramentas certas, essa tarefa pode se tornar mais simples.
Neste artigo, vou mostrar como você pode selecionar os melhores investimentos em renda fixa na corretora Rico, analisando CDBs, LCIs, LCAs e outros títulos. Vamos começar com as taxas referenciais da B3, passando por análise de vencimentos e liquidez, até chegar nas melhores oportunidades de investimento disponíveis.
Analisando as taxas referenciais da B3
Antes de escolher qualquer título, o primeiro passo é verificar as taxas referenciais da B3 para o período desejado.
Por exemplo, se você está considerando um CDB de um ano, precisa comparar a taxa oferecida pelo banco com a taxa pré-fixada da B3 para 365 dias. Atualmente, essa taxa está em torno de 11,47%. A partir daí, você pode usar uma planilha de conversão de taxas para calcular as taxas líquidas, considerando o Imposto de Renda.
Conversão de taxas e impostos
Depois de verificar as taxas referenciais, é essencial convertê-las para comparar diferentes tipos de investimento, como CDBs e LCIs, que são isentos de Imposto de Renda.
Para um título de 12 meses com uma taxa de 11,47%, a taxa líquida para um investimento isento de IR seria em torno de 9,46%. Com esses números em mente, você pode analisar as ofertas na Rico e decidir quais opções são mais vantajosas.
O que considerar ao escolher CDBs na Rico
Na Rico, uma boa estratégia é ordenar os CDBs por vencimento e avaliar tanto a taxa oferecida quanto a liquidez.
Prefira CDBs com vencimentos entre 6 meses e 2 anos, pois eles aproveitam melhor a alíquota regressiva do IR, mas evite vencimentos muito longos (acima de 2 anos) se o título não tiver liquidez diária, pois isso pode limitar sua flexibilidade para aproveitar novas oportunidades de mercado.
Comparando opções de liquidez e vencimento
Quando você encontra um CDB com uma boa taxa, como 100% do CDI com liquidez diária, ele pode ser uma excelente escolha para o dinheiro que você pode precisar em curto prazo.
No entanto, se o vencimento for muito curto, o impacto do Imposto de Renda pode reduzir significativamente o rendimento. Portanto, se possível, escolha vencimentos mais longos para aproveitar a alíquota mínima de 15%.
Avaliando títulos de longo prazo
Embora a Rico ofereça títulos com vencimentos longos, como LCIs e LCAs para 2029 ou 2032, é importante avaliar se vale a pena ficar travado em um investimento por tanto tempo.
Muitas vezes, o prêmio adicional por um vencimento mais longo não compensa a falta de liquidez. Além disso, títulos bancários de vencimentos longos podem limitar sua capacidade de se ajustar às mudanças de mercado.
Considerações finais: o que vale a pena na Rico?
A corretora Rico oferece uma ampla variedade de investimentos em renda fixa, desde bancos grandes e seguros, como BTG Pactual e Banco Inter, até opções mais arriscadas.
Para maximizar seus rendimentos, é importante equilibrar risco, liquidez e prazo, escolhendo CDBs, LCIs e LCAs que melhor se alinhem aos seus objetivos financeiros. Lembre-se de evitar títulos de vencimento muito longo sem liquidez, a menos que a taxa oferecida seja significativamente superior.
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