Como viver de renda com ações de dividendos e fundos imobiliários
Veja as vantagens e os cuidados necessários para trilhar seu caminho para a liberdade financeira.
Viver de renda é um objetivo que muitos almejam, proporcionando liberdade financeira e a possibilidade de dedicar tempo a atividades que realmente importam. Investir em ações de dividendos e fundos imobiliários (FIIs) é uma estratégia popular para alcançar essa meta, permitindo que investidores tenham um dinheiro 'pingando' na conta todo mês.
Neste artigo, exploraremos os princípios fundamentais para construir uma carteira de investimentos focada em dividendos e FIIs, destacando as vantagens e os cuidados necessários para trilhar esse caminho com sucesso.
O que são dividendos?
Dividendos são uma parte do lucro de uma empresa distribuídos entre seus acionistas. Essa parcela dos lucros que é repassada aos investidores na forma de dividendos é chamada de payout. É previsto, em lei, que pelo menos 25% dos lucros devem ser distribuídos, mas podem existir algumas excepcionalidades em casos específicos.
Como escolher ações de dividendos?
A escolha de ações de empresas que regularmente distribuem dividendos é crucial para a estratégia de viver de renda. As ações de dividendos, geralmente de empresas maduras e lucrativas, oferecem não apenas a possibilidade de crescimento do capital ao longo do tempo, mas também um retorno periódico que pode ser reinvestido ou utilizado para cobrir despesas.
Algumas das características de boas empresas pagadoras de dividendos são: forte geração de caixa, payout elevado (mas não a ponto de atrapalhar os seus investimentos), histórico de distribuição acima de 6%, baixo endividamento, alta rentabilidade, previsibilidade de distribuição e perspectivas de crescimento.
Identificando essas características, a chance de obter ótimos resultados é maior.
Tipos de remuneração ao acionista
Você já entendeu o que é dividendo, então conheça agora os tipos de remuneração ao acionista, são elas:
- Bonitifação
- Dividendos
- Juros Sobre Capital Próprio (JCP)
Como saber quando vou receber os dividendos?
Para saber a data de pagamento de dividendos de uma empresa, consulte seu site de relações com investidores ou fontes financeiras confiáveis. Busque também saber qual a “Data com” e a “Data ex”.
- Data com: A data com, também conhecida como data de custódia ou data-base, é a data limite que o investidor ou cotista precisa estar com os ativos em sua custódia para ter direito aos proventos.
- Data Ex: A Data Ex é o dia posterior à Data Com. A partir dessa data já não se pode receber os dividendos. Ou seja, depois desse prazo, quem comprar ações das empresas pagadoras dos dividendos não será contemplado.
O que é Dividend Yield e como calcular?
O dividend yield mede o rendimento anual dos dividendos em relação ao preço da ação. É calculado dividindo-se os dividendos pagos nos últimos 12 meses pelo preço atual da ação. Por exemplo, uma empresa que custa R$60 e paga R$6 em dividendos, tem um dividend yield de 10%.
Como escolher os melhores fundos imobiliários?
Da mesma forma que as ações de dividendos, os fundos imobiliários permitem aos investidores obter uma renda passiva proveniente de aluguéis e operações imobiliárias, diversificando os riscos associados ao mercado de ações.
Nesse sentido, antes de escolher um FII é muito importante que você analise alguns aspectos nos ativos que podem a vir compor sua carteira, sendo eles:
Gestão: analise e busque conhecer a gestão que está à frente do Fundo Imobiliário. Conhecer o histórico do gestor e sua equipe e entender o track record deles oferece maior segurança ao investir, afinal, você está confiando seu dinheiro a essas pessoas.
Liquidez: Fundos com boa liquidez facilitam a compra e venda de cotas no mercado secundário.
Diversificação: Escolha Fundos que possuem uma boa diversificação geográfica e de imóveis. Uma carteira concentrada em monoativo e mono-inquilino, por exemplo, possui maiores riscos de vacância e crédito quando comparada a um portfólio diversificado em diferentes imóveis e com uma carteira de inquilinos pulverizada.
Qualidade dos imóveis: Imóveis bem localizados e de alta qualidade tendem a ser mais resilientes em tempos de crise.
Tipos de remuneração ao cotista
A principal fonte de renda para os fundos imobiliários é o aluguel dos imóveis. Os rendimentos provenientes dos aluguéis são distribuídos periodicamente aos cotistas, geralmente de forma mensal.
Além dos aluguéis, os Fundos podem gerar receita por meio de operações de compra e venda de imóveis auferindo ganho de capital.
Por que reinvestir dividendos?
Reinvestir os dividendos pode gerar o famoso efeito “bola de neve”, pois permite ao investidor ganhar com juros compostos. Isso significa que os dividendos reinvestidos geram mais renda no futuro, aumentando progressivamente o valor investido e os dividendos recebidos.
Quanto investir para receber R$ 5.000 por mês em dividendos?
Para receber R$ 5 mil por mês em dividendos, é necessário ter um patrimônio de aproximadamente R$ 750 mil alocado em aplicações que rendem conjuntamente um DY anual de 8%.
Conclusão
Ao entender esses elementos e aplicá-los de forma estratégica, é possível construir uma fonte de renda robusta e sustentável, permitindo uma vida financeira mais independente e tranquila.
