Conta remunerada do Mercado Pago e CDB a 150% do CDI: vale a pena investir?
Descubra se a conta remunerada do Mercado Pago e o CDB com 150% do CDI são opções seguras e vantajosas para investir. Analisamos a rentabilidade, segurança e limitações desses produtos
O Mercado Pago tem chamado a atenção dos investidores com a oferta de um CDB a 150% do CDI e uma conta remunerada que pode render até 110% do CDI. Mas será que esses investimentos valem a pena?
Analisei a rentabilidade, segurança e limitações desses produtos financeiros, ajudando você a decidir se são opções adequadas para diversificar sua carteira.
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O CDB do Mercado Pago a 150% do CDI: uma boa oportunidade?
O CDB a 150% do CDI do Mercado Pago é uma promoção atrativa, mas é importante entender que ele está disponível apenas para novos clientes da plataforma. Esse tipo de oferta funciona como um incentivo para aquisição de clientes, com algumas condições e limitações específicas.
- Limite de investimento: o valor máximo permitido para investir neste CDB promocional é de R$ 3.000.
- Prazo de aplicação: o investimento tem duração de apenas 3 meses, o que limita o retorno potencial.
- Simulação de retorno: com a taxa CDI atual em 10,65% ao ano, o retorno adicional por investir no CDB de 150% do CDI, em vez de um CDB de 100%, seria de aproximadamente R$ 36 após impostos.
Considerando o ganho reduzido e o limite de investimento, a vantagem financeira de mudar para o Mercado Pago apenas por essa promoção é pequena. Portanto, essa oferta pode não ser suficientemente atrativa para quem já tem investimentos estruturados em outras instituições.
A campanha do Mercado Pago é válida até o dia 31 de outubro de 2024.
Conta remunerada do Mercado Pago: como funciona e qual o retorno?
A conta remunerada do Mercado Pago oferece rentabilidade de 100% do CDI, mas algumas promoções podem elevar o rendimento para 105% ou até 110% do CDI, dependendo do valor e frequência dos aportes.
- Rendimento e limite de investimento: o rendimento padrão é de 100% do CDI, com um limite máximo de R$ 50.000 para saldo investido.
- Vantagens em relação ao IOF: a conta remunerada não cobra IOF, o que pode ser vantajoso para quem precisa de liquidez em prazos menores que 30 dias, comparado a um CDB com liquidez diária que pode ter incidência de IOF.
Mesmo com essas vantagens, o retorno adicional oferecido pelo Mercado Pago em relação a outros bancos é relativamente pequeno e os benefícios só se aplicam para montantes até o limite de R$ 50.000.
A conta remunerada do Mercado Pago é segura?
A segurança é um ponto importante a ser considerado antes de investir na conta remunerada do Mercado Pago. Segundo informações até agosto de 2022, essa conta era caracterizada como uma "conta de pagamento", não coberta pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), mas lastreada em títulos públicos federais.
Esse tipo de lastro oferece uma boa segurança, pois os títulos públicos são considerados os ativos mais seguros do país.
No entanto, há informações que indicam que o Mercado Pago pode ter se tornado um banco digital a partir de agosto de 2022, o que daria acesso à cobertura do FGC.
Se confirmado, isso significa que depósitos de até R$ 250.000 estariam protegidos pelo fundo. Ainda assim, é recomendável buscar informações oficiais para verificar essa mudança.
Risco de crédito: o balanço financeiro do Mercado Pago
Para investidores que consideram o CDB e outros produtos do Mercado Pago, é essencial entender o risco de crédito envolvido. A instituição por trás do Mercado Pago é a "Mercado de Crédito S.A.", que apresenta uma trajetória financeira instável e prejuízos acumulados.
- Desempenho financeiro: desde 2021, a instituição tem registrado prejuízos crescentes, com o último balanço mostrando um aumento significativo para R$ 315 milhões em prejuízo no primeiro semestre de 2024.
- Carteira de crédito arriscada: a carteira de clientes da instituição tem um alto percentual de inadimplência, com 80% dos clientes classificados na categoria D, indicando pagamentos em atraso.
Por essas razões, recomendamos cautela ao investir em produtos oferecidos pelo Mercado Pago, especialmente para montantes acima do limite de R$ 50.000, onde o risco de crédito é um fator a ser considerado.
Alternativas mais seguras para investir
Para quem busca segurança e rentabilidade em CDBs de liquidez diária, há outras opções no mercado que podem oferecer melhores condições.
O banco Daycoval, por exemplo, tem um histórico consistente de lucratividade e baixa alavancagem, oferecendo CDBs que rendem 110% do CDI.
Além do Daycoval, há outras instituições financeiras sólidas que também oferecem CDBs atrativos, com rentabilidades e níveis de segurança semelhantes.
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Vale a pena investir no Mercado Pago?
Para investidores que buscam rentabilidade e segurança, a conta remunerada e o CDB de 150% do CDI do Mercado Pago podem não ser as melhores opções.
A promoção do CDB oferece um ganho pequeno e limitado a um curto período e montante reduzido, enquanto a conta remunerada apresenta uma rentabilidade próxima da média do mercado, com vantagens limitadas.
Se o objetivo é buscar retornos mais significativos e estabilidade, investir em instituições com balanços financeiros mais sólidos e taxas competitivas pode ser mais vantajoso. Ao montar sua carteira de investimentos, é fundamental avaliar os riscos de crédito e buscar um portfólio diversificado, equilibrando o risco e o retorno em ativos seguros e rentáveis.
