Aumento do teto de juros do consignado do INSS: o que você precisa saber
CNPS aprova aumento do teto de juros do consignado do INSS de 1,66% para 1,80% ao mês. Confira impactos para beneficiários e bancos
O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) aprovou uma mudança importante no crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS. O teto de juros, que estava em 1,66% ao mês, foi elevado para 1,80% em 2025.
A medida busca equilibrar a rentabilidade das instituições financeiras e a acessibilidade para os beneficiários. Saiba todos os detalhes e os impactos dessa decisão.
Novo teto de juros: o que muda?
O aumento do teto de juros para 1,80% ao mês foi aprovado por 13 votos a favor e um contra no CNPS.
Essa decisão vale para os empréstimos consignados feitos com desconto em folha, modalidade amplamente utilizada por aposentados e pensionistas.
Para os cartões consignados, o teto de 2,46% ao mês foi mantido.
Os bancos haviam solicitado um teto maior, de 1,99%, argumentando que a operação ainda não é economicamente viável com a taxa aprovada.
Instituições financeiras como Banco do Brasil, Itaú, Santander e outras já haviam suspendido a oferta de consignados devido ao limite anterior de 1,66%.
Impactos para aposentados e pensionistas
Com o aumento no teto de juros, os beneficiários podem enfrentar mudanças como:
- Custo das parcelas: as parcelas dos empréstimos podem ficar ligeiramente mais caras.
- Acesso ao crédito: a medida pode incentivar os bancos a retomarem as operações de consignado, ampliando as opções disponíveis.
- Risco de endividamento: beneficiários devem avaliar suas condições financeiras antes de contratar novos empréstimos.
Posicionamento dos bancos
Os bancos alegam que, mesmo com o novo teto, a rentabilidade das operações segue limitada, especialmente no canal de correspondentes bancários, que têm custos mais altos. O representante dos bancos no CNPS afirmou que o ideal seria um teto de 2,14%, mas reconheceu que a taxa de 1,99% já possibilitaria uma retomada parcial.
Participação dos bancos no crédito consignado
A tabela abaixo compara a atuação dos principais players do mercado em relação ao crédito consignado. Esses dados mostram o peso desse tipo de operação nas carteiras de crédito de cada banco e ajudam a entender a relevância do tema no contexto da nova regulamentação:
Decisão e contexto econômico
A decisão ocorre em um momento em que a taxa Selic está em 12,25%, após uma alta em setembro de 2024. O CNPS optou por manter o teto alinhado à variação da Selic, garantindo previsibilidade para o mercado financeiro.
Próximos passos
O novo teto de juros entrará em vigor cinco dias úteis após sua publicação no Diário Oficial da União. A expectativa é que essa medida estimule o mercado e amplie o acesso ao crédito consignado para milhões de beneficiários do INSS.
Cuidados ao contratar crédito consignado
Antes de contratar um empréstimo consignado, é essencial:
- Avaliar a taxa de juros e o impacto no orçamento.
- Comparar ofertas de diferentes instituições.
- Evitar endividamento excessivo, priorizando parcelas que caibam no orçamento mensal.
A nova regra busca equilibrar as necessidades dos beneficiários e a sustentabilidade das operações financeiras. Resta acompanhar como o mercado reagirá à medida nos próximos meses.
