Tabela SAC e Tabela Price: entenda as principais diferenças
Você sabe as diferenças entre Tabela SAC e Tabela Price? Compare os sistemas de amortização mais comuns e veja o melhor para seu financiamento.
Ao planejar um financiamento, escolher entre a Tabela SAC e a Tabela Price pode fazer toda a diferença. Ambos os sistemas têm características que impactam as parcelas, os juros pagos e a estratégia de pagamento ao longo do tempo.
Acompanhe o texto abaixo e entenda quais as principais diferenças entre a Tabela SAC e Tabela Price. Ainda, veja vantagens e desvantagens de cada uma e qual a melhor para você.
Quais são os sistemas de amortização do financiamento?
Os sistemas de amortização em financiamentos, como a Tabela SAC e a Tabela Price, são métodos utilizados para reduzir gradualmente o saldo devedor ao longo do tempo.
Em um financiamento de imóvel, a amortização representa a parte da parcela mensal destinada a diminuir o valor inicialmente financiado, enquanto a outra parte é composta pelos juros cobrados naquele período.
Existem diferentes tipos de sistemas de amortização e cada um possui características próprias que afetam a velocidade com que a dívida é amortizada e, consequentemente, o valor total pago ao final do financiamento.
É fundamental escolher o sistema de amortização mais adequado com base nas necessidades e objetivos do comprador, assim como nas condições oferecidas pelo banco ou instituição financeira.
O que é Tabela SAC?
A Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) é um método utilizado para amortizar empréstimos ou financiamentos. Nesse sistema, as prestações começam com um valor mais alto, o que permite amortizar uma parte maior do saldo devedor a cada mês.
Isso ocorre porque o valor da amortização é fixo durante todo o financiamento, o que muda são os juros calculados sobre o saldo devedor remanescente. Esse método faz com que a dívida seja reduzida mais rapidamente no começo e de forma mais lenta no final.
Essa forma de financiamento permite um controle maior do orçamento pessoal ao longo do tempo, com parcelas iniciais mais altas que diminuem gradualmente.
Vantagens na Tabela SAC
- As parcelas são decrescentes, começando com valores mais altos e diminuindo ao longo do tempo;
- A amortização da dívida é constante, com um valor fixo a cada parcela;
- A última prestação tende a ser mais barata;
- O saldo devedor é reduzido de forma mais acelerada, especialmente no início do financiamento;
- O montante total de juros pagos ao final do prazo tende a ser menor, devido à maior amortização inicial;
- Costuma ser a principal recomendação dos bancos.
Desvantagens na Tabela SAC
- As primeiras prestações são mais altas, o que pode dificultar o pagamento inicialmente, considerando que no início de um financiamento há outros custos;
- Os juros e a amortização podem variar conforme as condições do mercado, afetando o valor das parcelas ao longo do tempo;
- É necessário comprovar uma renda suficiente para suportar as parcelas mais altas no início do contrato.
O que é Tabela Price?
A Tabela Price é um sistema de amortização de empréstimos onde as parcelas são fixas ao longo do tempo. Nesse sistema, os juros são calculados sobre o saldo devedor remanescente, que diminui à medida que as parcelas são pagas.
Inicialmente, a maior parte da parcela é composta por juros. Conforme o saldo devedor diminui, a parcela destinada à amortização da dívida aumenta.
Nesse sistema da Tabela Price, a amortização aumenta progressivamente enquanto os juros diminuem ao longo do tempo. No entanto, o valor da parcela mensal será sempre o mesmo ao longo do tempo.
Vantagens na Tabela Price
- Parcelas fixas ao longo do contrato;
- Início com parcelas menores em comparação com a Tabela SAC;
- Possibilidade de prazos mais longos para o financiamento, oferecendo flexibilidade para quem precisa;
- Oferece prazos de pagamento mais longos;
- Você sabe exatamente quanto vai pagar todos os meses.
Desvantagens na Tabela Price
- Amortização mais lenta no início, com maior parte das primeiras parcelas destinada aos juros;
- Montante total de juros pagos ao final do prazo tende a ser maior do que na Tabela SAC, devido à distribuição dos juros ao longo do tempo;
- O prazo mais longo requer mais planejamento.
Exemplos de amortização da Tabela Price e SAC
Vamos utilizar um exemplo de financiamento de R$ 300.000, com uma taxa de juros de 1% ao mês e prazo de 240 meses (20 anos).
Exemplo com Tabela SAC
No SAC, as parcelas de amortização são constantes ao longo do tempo. Os juros são calculados sobre o saldo devedor restante.
Primeira parcela
- Amortização: R$ 1.250,00
- Juros: R$ 3.000,00
- Parcela total: R$ 4.250,00
Última parcela (240ª parcela)
- Amortização: R$ 1.250,00
- Juros: R$ 250,00
- Parcela total: R$ 1.500,00
Exemplo com Tabela Price
Na Tabela Price, a parcela é fixa ao longo do tempo. Os juros são embutidos no valor total. Nesse caso, a parcela fixa seria R$ 3.133,69.
Primeira parcela
- Amortização: R$ 833,69
- Juros: R$ 2.300,00
- Parcela total: R$ 3.133,69
Última parcela (240ª parcela)
- Amortização: R$ 3.050,20
- Juros: R$ 83,49
- Parcela total: R$ 3.133,69
Qual a diferença entre a tabela SAC e Price?
Na Tabela Price, os juros são calculados sobre o saldo devedor total e não mês a mês. Eles estão embutidos no valor total da parcela, influenciando na distribuição dos pagamentos ao longo do tempo. Já na Tabela SAC, as parcelas diminuem ao longo do tempo e a amortização é constante.
Principais diferenças entre tabela SAC e tabela Price
| Principais características | Tabela SAC | Tabela Price |
| Tipo de juros | Simples | Compostos |
| Prazo de amortização | Fixo, pré-determinado | Fixo, pré-determinado |
| Amortização | Constante em todas as parcelas | Progressiva (aumenta ao longo do tempo) |
| Juros ao longo do tempo | Maior no início, diminui ao longo do tempo | Menor no início, aumenta ao longo do tempo |
| Usualmente usado em | Curto prazo (empréstimos pessoais, cartões de crédito) | Longo prazo (financiamentos imobiliários, automóveis) |
| Previsibilidade das Parcelas | Menos previsível | Mais previsível |
| Impacto financeiro total | Em geral, isso leva a pagamentos menores no longo prazo. | Geralmente acarreta um custo total maior |
Como calcular a amortização da Tabela Price e SAC?
Para calcular a amortização na Tabela Price, utilize a seguinte fórmula:
Amortização = parcela mensal - juros
Na Tabela Price, a amortização é a diferença entre o valor da parcela mensal fixa e o valor dos juros calculados para aquele período.
Já, para calcular a amortização mensal na Tabela SAC, utilize a seguinte fórmula:
Amortização Mensal = (Saldo Devedor Inicial * Taxa de Juros Mensal) / (1 – (1 + Taxa de Juros Mensal)^-número de períodos)
O ideal é usar tabelas para te ajudar a entender melhor as taxas e valores da amortização.
Qual tipo de amortização é mais vantajosa: SAC ou Price?
O tipo de amortização mais vantajoso depende das suas preferências financeiras e da sua situação pessoal. Ambos os sistemas possuem vantagens e desvantagens, e a decisão deve ser baseada nos seus objetivos específicos e na capacidade de pagamento.
- Tabela Price: Oferece parcelas fixas, facilitando o planejamento financeiro ao longo do financiamento.
- Tabela SAC: Apesar de ter um custo total menor, tem parcelas iniciais mais altas.
Fatores para escolher entre tabela SAC ou Price
- Condições do financiamento;
- Requisitos de crédito;
- Taxas de juros;
- Condições de pagamento;
- Preferência por parcelas fixas ou decrescentes;
- Planejamento financeiro pessoal a longo prazo
- Estabilidade financeira pessoal;
- Custo total do financiamento ao longo do tempo.
É importante avaliar todas essas questões e, se necessário, buscar orientação de profissionais especializados, como consultores financeiros. Isso ajudará a garantir que você escolha o sistema de amortização que se adapta melhor às suas necessidades e metas financeiras de longo prazo.
Muitas vezes, a instituição financeira recomenda a melhor escolha conforme seu perfil e disponibilidade de renda.
Já sabe como escolher entre tabela SAC ou Price? Acompanhe o blog da Nord Research para ficar por dentro de outros assuntos sobre financiamentos e investimentos.
Perguntas frequentes
O que é Tabela SAC?
A Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) é um método onde as prestações começam com valores mais altos, diminuindo ao longo do tempo. A amortização é constante, com um valor fixo a cada parcela.
O que é Tabela Price?
A Tabela Price é um sistema onde as parcelas são fixas ao longo do tempo. A amortização aumenta progressivamente e os juros diminuem.
Qual tipo de amortização é mais vantajosa: SAC ou Price?
Depende das preferências financeiras e da situação pessoal. A Tabela Price oferece maior previsibilidade com parcelas fixas, enquanto a Tabela SAC pode ter um custo total menor, mas tem maior amortização inicial.
