Não faça sua reserva de emergência no Nubank antes de ler este texto
O perigo de deixar sua reserva de emergência na Nuconta
O Nubank está entre os cinco maiores bancos do país com 89,1 milhões de clientes. Logo, há de se esperar que uma quantidade significativa de pessoas guarde sua reserva de emergência no Nu.
Não dá para negar a praticidade do app do Nubank. A função Guardar Dinheiro, identificada por um "porquinho" no app, e a compra de títulos públicos em poucos cliques tornam a experiência do usuário bem simples e acessível.
No entanto, além de estar disposto a poupar mais em 2024 é importante você ter segurança no banco que escolheu.
Continue lendo e descubra se guardar dinheiro no Nubank é seguro.
Por que é importante ter reserva de emergência?
Antes de mais nada, você sabe por que ter um colchão financeiro? Imprevistos podem acontecer a qualquer momento. O seu carro pode quebrar, a geladeira pode parar de funcionar ou o celular pode precisar de manutenção.
Ter uma reserva pode proporcionar a você mais tranquilidade e aliviar o estresse dessas situações.
É seguro guardar dinheiro no Nubank?
Para saber se o seu dinheiro está seguro no Nubank, vamos analisar os resultados do 3T23, o último que foi reportado, portanto, o mais recente.
No 3T23, o banco apresentou continuidade no crescimento de clientes, atingindo 89,1 milhões, dos quais 73,8 são ativos.
Acompanhando esse crescimento, as receitas do banco continuaram aumentando. Como resultado, o lucro bruto também cresceu, implicando um ROE anualizado de 21%, rentabilidade semelhante à de grandes bancos como Itaú (ITUB3).
As despesas com intermediação financeira e as despesas gerais e administrativas, em relação à carteira de crédito, foram reduzidas no 3T23 quando comparadas com o mesmo período de 2022.
Como resultado, no 3T23 o banco reportou um lucro líquido de R$ 1,4 bilhão. Vale ressaltar que em todos os trimestre deste ano o Nubank apresentou lucro crescente.
Ou seja, finalmente, o Nubank está mostrando crescimento e rentabilidade.
Ainda sobre segurança, é importante observar a qualidade da carteira de crédito. Essa análise pode ser feita por meio dos índices de inadimplência.
Leia também: O PERIGO em deixar dinheiro no Nubank. Análise com Marilia Fontes.
O NPL 15-90 diminuiu por mais um trimestre consecutivo e fechou o terceiro trimestre em 4,2%. O NPL 90+, no entanto, aumentou sequencialmente e atingiu 6,1% (+20bps), uma ligeira aceleração frente ao trimestre anterior.
A parcela de inadimplência acima de 90 dias saiu da faixa de 3% para 6%, o que indica que, embora o banco tenha crescido em número de clientes, os clientes novos são de uma qualidade inferior comparados aos antigos. Portanto, menos seguros. Se o banco tiver que provisionar um valor muito alto para cobrir a inadimplência, o lucro consequentemente será menor. Por isso, consideramos a maior inadimplência como ponto de atenção nos próximos balanços.
Destacamos também que banco apresentou um Índice de Basileia (relação entre capital próprio e capital de terceiros) bastante confortável.
No 3T23, houve uma alteração na métrica divulgada, que passou a ser o Índice de Adequação do Capital, o qual atingiu o nível de 11%. O mínimo exigido pelo Banco Central é de 6,75% para 2023, assim, o patamar confortável foi mantido.
A Nuconta é garantida pelo FGC?
Ao colocar seu dinheiro na conta, ele pode ser aplicado de duas maneiras: na conta pagamento ou em RDB.
- Conta pagamento: nesse caso, os recursos são aplicados em títulos públicos Tesouro Selic (LFT).
- RDB: nessa opção, o dinheiro é aplicado em Recibos de Depósito Bancário (RDB) emitidos pelo próprio Nubank.
Na prática, a diferença entre as duas opções é que o dinheiro colocado em RDB tem a proteção do Fundo Garantidor de Créditos — o FGC, que assegura até R$ 250 mil para os clientes, enquanto na conta pagamento o dinheiro depositado não é protegido pelo fundo.
Vale mencionar que o dinheiro investido em títulos públicos é separado do patrimônio do Nubank. Por isso, não recebe a proteção do FGC.
Considerações finais
O crescimento que vem sendo apresentado, tanto nos indicadores como em uma postura de maior cautela em relação à expansão de forma sustentável, nos dá confiança para recomendar investimentos no Nubank, desde os depósitos remunerados, RBDs e demais produtos que tenham risco do banco, com proteção do FGC para até R$ 250 mil por CPF.
É importante reforçar que avaliamos a companhia no quesito de uso de plataforma. Não recomendamos compra para as ações do Nubank listadas na bolsa de Nova York, assim como para os BDRs listados na B3.