O que é renda passiva e como viver de renda

Viver de renda não é um sonho inalcançável. Aliando método, disciplina e os investimentos certos, é possível gerar renda passiva suficiente para manter sua qualidade de vida sem precisar trabalhar.

A independência financeira é o sonho da maior parte dos brasileiros. E a geração de renda passiva, ou seja, aquela que não depende do trabalho, figura entre as estratégias mais promissoras para conquistar a tão almejada autonomia.

Qualquer pessoa gostaria de ver a conta bancária engordar sem a necessidade de uma intensa rotina de trabalho. Ao investir em aplicações que geram renda passiva, isso é perfeitamente possível! Essa tarefa, no entanto, não é simples. É preciso ter foco, se planejar e escolher os melhores investimentos que paguem juros e dividendos.

Neste artigo, você vai aprender o que é renda passiva, como gerar receitas recorrentes para viver de renda e conquistar a estabilidade financeira, além de quais são as melhores aplicações para quem tem esse objetivo.

Sumário

• O que é renda passiva?
• Qual é a diferença entre renda passiva, renda ativa e renda extra?
• Quais são os melhores investimentos para gerar renda passiva?
• Como viver de renda passiva com investimentos?

O que é renda passiva?

Renda passiva é uma fonte de renda que independe do trabalho. É a receita que entra na conta regularmente, independentemente de qualquer esforço ou contrapartida. Ela pode ser oriunda de diversas fontes, como royalties, direitos autorais, aluguel de imóveis, juros de aplicações financeiras ou dividendos distribuídos por empresas aos acionistas.

Ter passiva é importante para garantir mais previsibilidade e estabilidade ao seu planejamento financeiro, independentemente do trabalho. Há quem a use para se aposentar antes do tempo previsto, para aumentar seu patrimônio ou a utilizar como um recurso para atingir algum objetivo de longo prazo.

Qual é a diferença entre renda passiva, renda ativa e renda extra?

A renda ativa é basicamente o oposto da renda passiva, ou seja, é dependente do trabalho. Trata-se de uma receita recorrente que entra na conta como contrapartida de algum esforço, seja um emprego de carteira assinada ou prestação de serviços autônomos.

Já a renda extra é uma receita que não advém do seu salário oficial, mas de outras atividades que você exerce com certa recorrência para complementar sua renda. Pode ser a venda de produtos, a prestação de um serviço como freelancer ou quaisquer outras práticas que gerem um dinheiro a mais para suas contas ao fim do mês.

A renda passiva pode se somar à sua renda ativa e configurar uma renda extra, caso você continue trabalhando. Ou pode se tornar a sua única fonte de renda, caso seja suficiente para cobrir o seu custo de vida mensal.

Quais são os melhores investimentos para gerar renda passiva?

Há vários investimentos que favorecem a geração de renda passiva. Em geral, são aplicações de longo prazo que trazem receita recorrente. Confira algumas das mais vantajosas:

Dividendos de ações

Dividendos basicamente são a distribuição do lucro das empresas a seus acionistas. Ao investir em companhias que pagam dividendos, você conta com uma renda passiva regular, que pode ser bastante expressiva dependendo dos resultados obtidos pelas companhias. Essa é uma das principais formas de viver de renda atualmente.

Em geral, optar por negócios já consolidados no mercado costuma ser a melhor alternativa para viver de renda, já que tais organizações são boas pagadoras e envolvem menos riscos financeiros.

Para saber mais sobre as ações de dividendos e entender se elas valem a pena para o seu perfil, assista ao vídeo abaixo, no canal do YouTube da Nord Investimentos, e conheça as melhores ações para aplicar seu capital atualmente:

Fundos imobiliários (FIIs)

Os fundos imobiliários (FIIs) são fundos de investimento que aplicam a maior parte de seus patrimônios em ativos atrelados ao mercado imobiliário. Isso inclui imóveis físicos e também ativos financeiros com lastro nessa área.

Nesse caso, os rendimentos provêm de rendimentos mensais ou da valorização dos ativos imobiliários, que geram renda passiva para os investidores. A maior vantagem é a praticidade, já que os fundos imobiliários são administrados por um gestor profissional, com experiência e conhecimento de mercado suficiente para tomar as melhores decisões.

Títulos públicos do Tesouro Nacional

Os títulos públicos do Tesouro Nacional são boas opções para quem deseja viver de renda passiva, mas tem perfil conservador e prefere fugir das aplicações de renda variável.

Essas alternativas consistem em títulos emitidos pelo Estado que pagam juros pré e pós-fixados até a data do vencimento. São investimentos de renda fixa de médio a longo prazo, que podem ser uma estratégia interessante para gerar renda passiva sem ter que correr altos riscos. As opções mais indicadas nesse caso são o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA+.

O Tesouro Prefixado é um título de dívida do governo cujo rendimento é predeterminado no momento da contratação. Ao optar pelo tipo que adota o esquema de juros semestrais, o investidor recebe os juros do investimento a cada seis meses. Por isso, é uma ótima escolha para quem busca renda passiva.

Já o Tesouro IPCA+ é um título do Tesouro Nacional atrelado à inflação do país. O seu rendimento varia conforme o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), o principal indicador que reflete a perda do poder de compra da moeda brasileira.

A vantagem do Tesouro IPCA+ é ter juros acima da inflação, uma vez que a taxa real é acrescida à variação do IPCA. Assim, o investidor garante rendimentos sempre superiores à depreciação do real, ao mesmo tempo que conta com a renda passiva do investimento fruto da tarifa de juros prefixada.

Previdência privada

Por fim, a Previdência Privada também é uma boa escolha para quem não quer correr muitos riscos ao investir. É uma alternativa de aplicação de longo prazo voltadas para pessoas que buscam acumular um patrimônio. Normalmente, os planos previdenciários são focados na aposentadoria, mas funcionam para qualquer objetivo de longo prazo.

Há vários fundos previdenciários disponíveis, e eles são geridos por profissionais. Tudo o que o investidor precisa fazer é realizar os aportes regularmente. O objetivo de um plano de previdência privada é fazer o dinheiro render para que, no futuro, os rendimentos da aplicação sejam devolvidos ao investidor.

Como viver de renda passiva com investimentos?

Na teoria, você já conhece os melhores investimentos para viver de renda passiva. Mas como se planejar para alcançar esse objetivo na prática? Acompanhe algumas sugestões a seguir:

• faça um planejamento financeiro de longo prazo, considerando suas despesas, o capital que você tem para investir, seu custo de vida mensal e o valor da renda passiva esperada;
• entenda seu perfil de investidor e escolha as aplicações mais indicadas para ele;
• estude sobre investimentos;
• informe-se sobre as movimentações do mercado financeiro em veículos especializados, como o blog da Nord Investimentos;
• construa uma carteira de investimentos equilibrada, alocando o capital em várias aplicações para potencializar o retorno financeiro;
• faça aportes regulares e revise a carteira periodicamente.

Como se vê, gerar renda passiva não é impossível, mas exige disciplina, estratégia e um bom conhecimento do mercado financeiro para selecionar as aplicações mais rentáveis. Afinal, existem diversas opções de aplicações de médio e longo prazo perfeitos para esse propósito.

Para montar uma carteira de investimentos diversificada e eficiente, com foco na renda passiva, o ideal é contar com o apoio de profissionais experientes. A assinatura Nord Dividendos é o produto financeiro mais indicado para quem busca esse objetivo.

Ao assinar, você tem acesso às melhores empresas pagadoras de dividendos, selecionadas pelo especialista Guilherme Tiglia. As ações listadas e ranqueadas são de empresas consolidadas e lucrativas, com um ótimo histórico de distribuição de dividendos aos acionistas. Assine a Nord Dividendos e saiba quais são as melhores ações para investir com foco na renda passiva.

Resumindo

O que significa renda passiva?

Renda passiva é toda renda que se recebe sem ter de trabalhar. São valores que provêm de outras fontes que não seu emprego, como juros de aplicações e dividendos distribuídos pelas empresas aos acionistas.

Como receber renda passiva?

Existem várias formas de receber renda passiva, entre eles estão os royalties, os juros de investimentos, os dividendos de ações, o valor do aluguel de imóveis, entre outras fontes que originam receita sem a necessidade de esforço.

O que fazer para viver de renda passiva?

As pessoas que buscam viver de renda passiva precisam controlar suas despesas e entender quanto precisam para ter uma vida confortável sem ter de trabalhar. Com base nisso, crie metas financeiras e faça investimentos adequados para esse objetivo em um planejamento de longo prazo. A partir desses ideais, é possível montar uma carteira bem diversificada contendo ações que pagam dividendos, títulos públicos, previdência privada e fundos imobiliários.