Quais são os melhores títulos públicos para investir?

Os títulos públicos são uma das aplicações mais recomendadas para quem busca um tipo de investimento com maior rendimento que a poupança. Os melhores títulos públicos para investir oferecem um alto nível de liquidez e, em alguns casos, o dinheiro tem rendimento acima da inflação.

Acompanhe o artigo abaixo e tenha acesso às principais informações sobre os títulos públicos, como funcionam, custos, quais são os melhores títulos do mercado e mais. Ao final, aprenda a como investir nesses títulos de maneira prática e rápida.

Sumário

• O que são títulos públicos?
• Como funcionam os títulos públicos?
• Quais são os tipos de títulos públicos disponíveis para investimento?
• Quais são os melhores títulos públicos para investir?
• Quais são os títulos públicos mais seguros?
• Quais são os títulos públicos com maior rentabilidade?
• Como escolher os melhores títulos públicos?
• Quais são as vantagens de investir em títulos públicos?
• Como investir em títulos públicos?
• Plataformas disponíveis para investir
• Taxas e custos
• Perguntas frequentes
• Conclusão

O que são títulos públicos?

Os títulos públicos são aplicações de renda fixa emitidas pelo Governo Federal. Isso acontece por meio do Programa do Tesouro Direto, desenvolvido em 2002 pelo Tesouro Nacional em parceria com a B3.

O dinheiro arrecadado com os títulos públicos é usado para financiar as atividades do Governo, como projetos nas áreas de educação, segurança, infraestrutura, saúde e até para o pagamento de dívida interna.

Como funcionam os títulos públicos?

De forma simples, eles funcionam como empréstimos. Na prática, ao decidir investir nesses ativos, você empresta dinheiro aos cofres públicos e o Tesouro paga o valor investido mais juros semestrais ou no vencimento da aplicação.

Desde a criação do Tesouro Direto, tanto instituições financeiras quanto pessoas físicas podem investir em títulos públicos.

Quais são os tipos de títulos públicos disponíveis para investimento?

O Governo Federal oferece diferentes tipos de títulos públicos disponíveis para cada objetivo de investimento. Eles podem ser classificados em três categorias:

• Títulos públicos prefixados: a remuneração é informada no momento da aplicação. Dessa forma, o investidor sabe de antemão quanto receberá no vencimento do título;
• Pós-fixados: a remuneração varia com base nas oscilações da taxa básica de juros. Esses títulos públicos são vinculados a um índice e mercado, como a taxa Selic;
• Híbridos: parte da taxa do título é fixa e a outra é atrelada a um determinado indexador.

Quais são os melhores títulos públicos para investir?

O Tesouro Direto ganhou muita popularidade nos últimos anos, sobretudo por ser considerada uma forma democrática de investimento e oferecer liquidez diária.

Dito isso, aqui estão alguns dos melhores títulos públicos para investir em 2023:

Tesouro Selic

O Tesouro Selic está na categoria de títulos públicos pós-fixados, considerado uma opção segura para a carteira dos investidores. A expectativa é que o título tenha desempenho de dois dígitos em 2023.

A Selic projetada no Relatório Focus do Banco Central é de 11,75% até o final de 2023. Além disso, o Bacen admite a possibilidade do título entrar em um ciclo de alta, dependendo da política fiscal do governo eleito.

Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ com vencimento em agosto de 2026 é uma opção atraente para compor a carteira de investidores mais arrojados. Ademais, esse ativo também é interessante para quem possui um bom nível de ativos pós-fixados, por oferecer taxas mais elevadas.

Já os investidores que buscam uma rentabilidade maior e aceitam correr um risco na mesma proporção podem optar pelo Tesouro IPCA+ 2035. Por ser um ativo atrelado à inflação, é bastante atrativo no longo prazo.

Tesouro Prefixado

O Tesouro Prefixado com vencimento para julho de 2025 tem prazo menor e também está na lista dos melhores títulos públicos para investir.

Porém, esse título tem rentabilidade definida no momento da aquisição. Isso significa que, dependendo das oscilações do mercado, o retorno pode ser maior ou menor que o esperado no dia do vencimento da aplicação.

Quais são os títulos públicos mais seguros?

Os títulos públicos garantidos pelo Tesouro Nacional são os ativos mais seguros do país porque possuem um baixo risco de crédito e de liquidez no mercado.

São as opções recomendadas para investidores com perfil conservador ou que planejam fazer aplicações em longo prazo.

Quais são os títulos públicos com maior rentabilidade?

Os títulos públicos prefixados são aqueles que oferecem rentabilidade de até 2 dígitos. Por outro lado, os ativos atrelados a taxa SELIC e IPCA+ protegem o investimento das oscilações da inflação e taxa de juros do país.

Confira abaixo alguns dos melhores títulos públicos com maior rentabilidade em 2023:

* Dados obtidos no dia 31 de março de 2023 no portal do Tesouro Direto.

Como escolher os melhores títulos públicos para investir?

Até aqui, apresentamos quais os melhores títulos públicos para investir, as opções mais seguras e rentáveis, entretanto, como investidor, você precisa saber como escolher os ativos indicados para o seu perfil, veja algumas dicas:

Perfil de investidor

Os títulos públicos podem ser incluídos nos portfólios de investidores conservadores, moderados ou arrojados. No entanto, é importante descobrir qual é o seu perfil de investidor para saber o seu nível de tolerância de risco, pois existem títulos públicos com maior risco que os demais, a exemplo dos títulos prefixados e híbridos.

Objetivos financeiros

Os seus objetivos financeiros são outro critério de escolha dos melhores títulos públicos para investir. Para quem visa fazer uma reserva de emergência, investir em Tesouro Selic pode ser uma boa alternativa, já que a quantia investida nesse título pode ser resgatada a qualquer momento sem perdas.

Por outro lado, se o seu objetivo é se aposentar, seria melhor realizar aplicações no Tesouro RendA+ que costuma ser bastante favorável.

Características dos títulos

Por fim, é importante que você analise bem as características dos títulos públicos para investir, principalmente se existe pagamento de cupons semestrais, condições de retorno e prazo de vencimento.

Com essas informações, você poderá escolher os melhores títulos públicos para investir de acordo com seu objetivo.

Quais são as vantagens de investir em títulos públicos?

As principais vantagens de investir nos melhores títulos públicos são:

• Baixo risco por ser protegido pela inflação;
• Investimento seguro garantido pelo Tesouro Nacional;
• Liquidez em até 1 dia útil;
• Acompanhamento fácil pelo site do Tesouro Direto;
• Opções de investimentos com juros pré e pós-fixados;
• Aplicações iniciais baixas a partir de R$ 30.

Como investir em títulos públicos?

Para investir em títulos públicos, inicialmente, é preciso abrir uma conta na corretora de valores e analisar os ativos mais vantajosos para seus objetivos. Veja abaixo um passo a passo completo:

1. Abra uma conta na corretora de valores

O primeiro passo é abrir uma conta de investimentos em uma corretora de valores. Em geral, esse processo é 100% online e a maioria das corretoras solicita apenas dados pessoais como CPF e RG para abertura da conta.

Lembre-se sempre de conferir as taxas, segurança e atendimento da corretora e opte pela instituição mais vantajosa para seus interesses.

2. Adicione saldo na conta de investimentos

Em seguida, é necessário transferir a quantidade que você deseja aplicar para sua conta de investimentos. Esse pagamento pode ser feito via TED, DOC e algumas corretoras permitem a transferência por PIX.

3. Analise os títulos públicos

As plataformas de investimentos oferecem títulos do Tesouro Direto com rendimentos, aportes iniciais e prazos de resgate distintos. Analise as condições de cada título e selecione aqueles mais vantajosos para os seus objetivos.

4. Selecione a quantidade de títulos e conclua o investimento

Por fim, informe a quantia que você planeja investir em cada título público e confirme a aplicação. Após a confirmação do pagamento, os ativos farão parte da sua carteira de investimentos e começarão a render juros.

É importante destacar que algumas corretoras oferecem a função de aportes recorrentes. Através desse recurso, é possível programar quantias e datas de investimentos e eles serão feitos automaticamente.

Plataformas disponíveis

O site do Tesouro Direto é a principal plataforma para conferir os títulos públicos. Além dela, é possível fazer essas aplicações em corretoras ou bancos, ou seja, instituições financeiras credenciadas como agentes de custódia.

Algumas dessas instituições são:

• XP Investimentos;
• Toro Investimentos;
• Modal;
• Banco do Brasil;
• Banco Santander;
• Banco do Bradesco;
• Itaú.

Taxas e custos

Imposto de renda, IOF e taxa de custódia são algumas das tarifas que incidem no investimento em títulos públicos. As alíquotas variam conforme o prazo de pagamento da aplicação e resgate.

Confira abaixo mais informações sobre esses custos:

• Taxa de custódia: alíquota fixa anual de 0,20% sobre o valor do título. É uma tarifa cobrada pela B3 para custear as despesas com manutenção do investimento.
• Imposto de renda: tarifa regressiva de 15% a 22% que incide sobre os rendimentos da aplicação. A alíquota varia conforme o prazo de investimento. Em geral, quanto mais curto for o prazo maior será a taxa do IR.
• IOF: o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é aplicado em títulos resgatados em até 30 dias. O valor do tributo varia de 96% para resgate em até 1 dia útil e 3% para resgates em 29 dias.
• Taxa de administração: tarifa cobrada pela corretora de investimentos para custear despesas administrativas. Mas existem corretoras que não aplicam essa taxa.

Perguntas frequentes

Qual o melhor título para investir?

O Tesouro Selic é a melhor opção de título público para investir, principalmente para investidores mais conservadores. Além de seguro, a expectativa é que o desempenho desse ativo alcance os dois dígitos em 2023.

Qual rende mais CDB ou títulos públicos?

Em geral, o CDB é um investimento que oferece uma taxa de retorno mais alta se comparada com a do Tesouro Direto e outros títulos públicos. Contudo, essa não é uma regra. O importante é analisar outros fatores como prazo de vencimento, indexador e taxas de cada aplicação e tomar a melhor decisão de investimento.

Qual melhor Tesouro para investir 2023?

O Tesouro IPCA+ com vencimento em 2035 é considerado o melhor título público para investir. Além de ter juro real ao redor de 6,5% ao ano, esse ativo tem prazo de resgate intermediário, que pode favorecer o investidor em duplo cenário.

Conclusão

Chegamos ao final deste artigo em que apresentamos os melhores títulos públicos para investir. Explicamos ainda o que são e como funcionam esses ativos que oferecem uma ótima liquidez e segurança para os investidores com perfil mais conservador.

Também detalhamos quais são os tipos de títulos, bem como as suas principais vantagens e características. Considere quais são os seus objetivos financeiros e invista naqueles que combinam com sua estratégia de investimento.