Gestão patrimonial pode ter custos ocultos e taxas adicionais. Cuidado!
Taxas adicionais e custos escondidos corroem o patrimônio do investidor ao longo dos anos. Saiba como evitar
Você sabe quanto você paga pela sua gestão patrimonial?
Seria ótimo se você pudesse ter acesso à quantia exata que está pagando pelos serviços de gestão patrimonial, sem quaisquer taxas ocultas ou surpresas indesejadas.
No mundo dos investimentos, a transparência é fundamental. Infelizmente, muitos investidores continuam presos a modelos que não oferecem essa clareza.
Já se perguntou se está recebendo o melhor serviço pelo valor que está pagando?
Se você valoriza a transparência e quer ter a certeza de que seus interesses estão em primeiro lugar, você está no lugar certo.
Vamos analisar a evolução e o funcionamento do mercado de gestão patrimonial, tanto no Brasil quanto no mundo, e mostrar como você pode se beneficiar dessas transformações.
O mercado de gestão patrimonial no Brasil e no mundo
O mercado de gestão patrimonial tem evoluído significativamente tanto no Brasil quanto globalmente, refletindo as mudanças econômicas e tecnológicas.
Antigamente, a gestão de patrimônio era dominada por grandes bancos, que ofereciam uma gama restrita de produtos financeiros, geralmente com um viés de interesse próprio.
Nos últimos anos, o crescimento das assessorias e consultorias de investimento independentes tem revolucionado o setor.
Este movimento faz parte de uma tendência global que tem como objetivo aumentar a transparência, personalização e alinhamento de interesses.
Nos Estados Unidos e na Europa, por exemplo, o modelo fee-based (remuneração por taxa fixa) é predominante, promovendo um ambiente de maior confiança e eficiência.
No Brasil, a evolução tem sido mais gradual, mas igualmente impactante. A transição dos modelos tradicionais de bancos (1.0) para assessorias de investimento (2.0) e, finalmente, para consultorias independentes (3.0) demonstra a crescente demanda por serviços financeiros mais sofisticados e personalizados.
Os investidores brasileiros estão cada dia mais cientes dos benefícios de uma gestão patrimonial isenta de conflitos de interesse, com foco em maximizar o retorno sobre os investimentos de forma segura e fundamentada.
A Nord Wealth, o braço de gestão da Nord Investimentos, está na vanguarda dessa transformação, oferecendo serviços que vão muito além da mera alocação de ativos.
Nossa abordagem holística engloba planejamento financeiro, gestão de riscos e sucessão patrimonial, proporcionando uma experiência completa e personalizada aos nossos clientes.
Nós acreditamos que a transparência e a personalização são fundamentais para alcançar o sucesso financeiro em longo prazo.
Modelos de gestão patrimonial no Brasil
No Brasil, os modelos de gestão patrimonial evoluíram significativamente ao longo dos anos, refletindo a crescente demanda por serviços financeiros mais eficientes e personalizados.
Bancos tradicionais (Modelo 1.0)
Os bancos tradicionais foram os primeiros a oferecerem serviços de gestão patrimonial. Em uma época em que o mercado de investimentos líquidos era menos desenvolvido, eles começaram a oferecer uma variedade de produtos e redes de atendimento aos seus clientes, que sequer possuíam alternativas.
Os gerentes de banco são frequentemente incentivados a promover produtos financeiros que geram mais lucros para a instituição, o que resulta num claro conflito de interesses.
Um gerente pode, por exemplo, sugerir um fundo de investimento gerido pelo próprio banco, com altas taxas de administração, mesmo que existam alternativas mais vantajosas para o cliente em outras instituições.
Além disso, os bancos geralmente oferecem uma gama restrita de produtos próprios, limitando a diversidade das opções de investimento.
Isso pode prejudicar o desempenho do portfólio dos clientes, que sofrem com a falta de diversificação de produtos e de pessoas que tomam as decisões a respeito desses ativos.
Outro problema é a falta de personalização, uma vez que os serviços são, em sua maioria, padronizados, sem levar em consideração as necessidades específicas de cada investidor.
Assessorias de investimento (Modelo 2.0)
As assessorias de investimento surgiram como uma alternativa aos bancos, oferecendo uma maior variedade de produtos financeiros em meio a um ‘boom’ de corretoras, como a XP e o BTG, que têm um grande número de clientes e propostas de crescimento menos amarradas.
Até recentemente, os assessores eram pagos com base nas comissões dos produtos que vendiam, o que levava a recomendações enviesadas.
Os investidores não têm conhecimento das comissões embutidas nos produtos recomendados, e, consequentemente, não têm certeza se suas carteiras estão 100% alinhadas com seus interesses.
O modelo de assessoria de investimento no Brasil ganhou destaque e cresceu muito durante um período de forte alta nos mercados, entre 2017 e 2020. Nesse período, a economia estava em expansão e os investidores estavam mais dispostos a aceitar riscos em busca de maiores retornos.
Esse ambiente propício facilitou a aceitação de ativos mais arriscados e produtos estruturados pelas corretoras, que, naturalmente, remuneravam melhor o assessor e o próprio distribuidor.
Durante o bull market, esses produtos, muitas vezes, apresentavam bons resultados, o que ajudou a consolidar a popularidade das assessorias.
No entanto, o cenário econômico mudou drasticamente nos últimos três anos, com os mercados se lateralizando e a economia enfrentando diversos desafios.
Esse ambiente tem dificultado a geração de receita para os assessores de investimento, expondo ainda mais os conflitos de interesse inerentes ao modelo de remuneração por comissão.
Os produtos financeiros, que anteriormente ofereciam altos retornos, agora têm um desempenho mais modesto, o que torna mais difícil justificar as altas comissões cobradas.
De forma prática, os investidores começaram a perceber que estavam pagando por recomendações que nem sempre eram as melhores para seus interesses financeiros, o que evidenciou ainda mais a necessidade de modelos de gestão patrimonial mais transparentes e alinhados com o cliente.
Consultorias de investimento independentes (Modelo 3.0)
As consultorias de investimento independentes são o resultado da evolução mais recente e sofisticada do mercado. É importante salientar que essas consultorias eliminam os conflitos de interesse ao adotarem um modelo de remuneração fixa, focando exclusivamente nos objetivos e necessidades dos clientes.
Esse modelo, é claro, não foi criado em terras tupiniquins. Ele já está presente há décadas em países desenvolvidos.
Comparação com mercados desenvolvidos
Nos mercados financeiros mais desenvolvidos, como os Estados Unidos e a Europa, o modelo de consultoria de investimentos baseado em taxa fixa ou fee-based é predominante e continua crescendo.
Esse modelo oferece vantagens para investidores e consultores, e sua adoção ampla foi um grande incentivo para fundarmos a Nord Wealth, visando a evolução da educação financeira no Brasil.
Nos Estados Unidos, a transição para o modelo fee-based começou a ganhar força na década de 1980 e se consolidou ao longo das décadas seguintes.
Atualmente, muitos consultores financeiros nos EUA operam sob o modelo de remuneração por taxa fixa, o que acaba com os conflitos de interesses associados às comissões, permitindo que os consultores dêem conselhos verdadeiramente alinhados aos interesses dos clientes.
Estima-se que cerca de 90% dos ativos sob gestão nos EUA estejam sob consultorias que seguem o modelo fee-based.
Na Europa, especialmente no Reino Unido, a regulamentação tem sido um fator crucial na transição para modelos de consultoria mais transparentes.
A Retail Distribution Review (RDR), implementada em 2013, proibiu a remuneração por comissões para consultores financeiros, obrigando-os a cobrar taxas fixas ou horárias pelos seus serviços.
Com isso, os investidores ficaram mais confiantes e o aconselhamento financeiro melhorou.
Porque escolher o modelo de consultoria
Escolher o modelo de consultoria de investimentos, especialmente o modelo fee-based, oferece uma série de vantagens que o diferenciam dos modelos convencionais de bancos e assessorias baseadas em comissões.
Este modelo baseia-se em uma estrutura de remuneração por taxa fixa, o que elimina os conflitos de interesses que, frequentemente, surgem quando os consultores recebem comissões pelos produtos que recomendam.
A transparência é uma das maiores vantagens do modelo de consultoria. Os clientes têm plena consciência de quanto estão pagando e pelo que estão pagando.
A cobrança de uma taxa fixa ou uma porcentagem sobre os ativos sob gestão é clara e objetiva, permitindo que os investidores compreendam melhor os custos envolvidos.
Além disso, este modelo alinha os interesses do consultor e os do cliente, uma vez que o sucesso do consultor está diretamente ligado ao sucesso do portfólio do cliente.
Porque escolher a Nord Wealth
A Nord Wealth se destaca como uma das principais e mais importantes consultorias de investimento independentes no Brasil, oferecendo um serviço que combina transparência, personalização e uma abordagem holística na gestão patrimonial.
A Nord Wealth acredita que a transparência é fundamental para criar confiança e oferecer o melhor serviço possível.
Nosso modelo de remuneração é baseado em uma taxa fixa (fee-based), eliminando os conflitos de interesses que frequentemente surgem quando os consultores recebem comissões pelos produtos que recomendam.
Os clientes estão cientes de quanto estão pagando e pelo que estão pagando, o que torna a relação mais transparente e honesta. O nosso sucesso está diretamente relacionado ao sucesso dos nossos clientes.
Além disso, os clientes da Nord Wealth têm diversos benefícios:
- Research robusta: Um dos grandes diferenciais da Nord Wealth é a nossa capacidade de integrar uma pesquisa robusta e independente em nosso processo de tomada de decisão. Nossa equipe de analistas se dedica a estudar todas as classes de ativos, produzindo relatórios imparciais que informam nossas recomendações. Isso nos permite oferecer um aconselhamento financeiro fundamentado e atualizado, assegurando que nossos clientes tenham acesso às melhores oportunidades de investimento disponíveis. São mais de 20 analistas, cobrindo as mais diversas classes de investimento;
- Acesso aos principais bancos e corretoras: Outra vantagem relevante é o acesso que proporcionamos a diversas plataformas bancárias e corretoras, tanto no Brasil quanto no exterior. Trabalhamos com instituições de prestígio, como o Morgan Stanley, XP, BTG, Bradesco, o que nos permite que nossos clientes diversifiquem os seus investimentos e aproveitem oportunidades em diferentes lugares. Essa flexibilidade é crucial para a criação de um portfólio equilibrado e diversificado, capaz de suportar as oscilações do mercado e maximizar os retornos.
- Braço de câmbio: A Nord Wealth oferece serviços de câmbio com as melhores taxas para remessas internacionais, facilitando os investimentos em estratégias globais. O serviço é essencial para clientes que desejam diversificar os seus investimentos em mercados internacionais, assegurando transações eficientes e custo-efetivas.
- O nosso serviço de planejamento patrimonial é abrangente, considerando não apenas os ativos financeiros, mas todo o patrimônio do cliente. Nosso objetivo é otimizar a estrutura patrimonial, reduzindo impostos e assegurando uma sucessão eficiente. Isso inclui o planejamento sucessório, que é crucial para a transmissão de riqueza para as próximas gerações de maneira estruturada e segura.
Devido a essas razões, a Nord Wealth é reconhecida como uma das principais consultorias independentes no Brasil.
Atualmente, cuidamos do patrimônio de mais de 1000 famílias e temos mais de R$ 4 bilhões sob nosso aconselhamento.
Além disso, conquistamos o 1º lugar no ranking de consultorias independentes nas plataformas XP e BTG em 2023.
Nossa equipe é composta por profissionais qualificados e certificados, incluindo CFPs (Certified Financial Planners), que têm vasta experiência e conhecimento para atender às necessidades dos nossos clientes.
Escolher a Nord Wealth significa escolher um parceiro comprometido com seu dinheiro, oferecendo um serviço transparente e personalizado para suas necessidades únicas.
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Com a Nord Wealth, você pode ter certeza de que está recebendo o melhor aconselhamento financeiro para alcançar seus objetivos de longo prazo.