3 ações de bancos digitais para investir após o quarto trimestre
Banco Pan, Inter e BTG apresentaram resultados sólidos no 4T24 e mantêm perspectivas promissoras para o ano de 2025
O investidor que acompanha o setor financeiro tem motivos para prestar atenção em três bancos que se destacaram no último trimestre de 2024:
- Banco Pan (BPAN4)
- Banco Inter (INBR32)
- BTG Pactual (BPAC11)
Todos apresentaram resultados sólidos no 4T24 e mantêm perspectivas promissoras para o ano de 2025.
No ano, os papéis do BTG Pactual, Inter e Banco Pan acumulam uma valorização de 21%, 20,6% e 14,4%, respectivamente. Enquanto isso, o Ibovespa registra ganhos de 5,8% no mesmo período.
Investir em ativos de qualidade, com um perfil defensivo, é a estratégia ideal diante do cenário de escalada da Selic, inflação acima do teto da meta e disparada do dólar.
3 melhores ações de bancos digitais após 4T24
Banco Pan (BPAN4): crescimento com rentabilidade
O Banco Pan, controlado pelo BTG Pactual, apresentou um lucro líquido de R$ 211 milhões no 4T24, representando uma alta de 8% em relação ao mesmo período do ano anterior. O ROE alcançou 11,3%, confirmando a tendência de melhora contínua da rentabilidade.
A carteira de crédito cresceu 26%, alcançando R$ 52,7 bilhões, com destaque para o segmento de veículos, que somou R$ 30 bilhões (+36% a/a.). A originação foi impulsionada pela plataforma Mobiauto, facilitando o financiamento para correntistas e não correntistas.
Apesar da pressão dos CDBs legados, que ainda somam R$ 654 milhões, a expectativa é que sejam totalmente amortizados até o fim de 2025.
O banco segue otimista com o potencial da nova modalidade de crédito consignado privado, aguardando apenas a liberação do sistema pelo governo.
Banco Inter (INBR32): rentabilidade em alta e expansão global
O Banco Inter encerrou o 4T24 com lucro líquido de R$ 295 milhões, crescimento expressivo de 85% na comparação anual. O ROE chegou a 13,2%, impulsionado pelo aumento de 42% na receita líquida de juros e 37% na receita de serviços.
Com 36 milhões de clientes, o Inter vem se destacando pela monetização via super app e pela diversificação das verticais de negócio. A inadimplência caiu para 4,2%, enquanto o índice de cobertura subiu para 136%, refletindo a eficiência na concessão de crédito.
O banco segue crescendo também fora do Brasil, com 3,9 milhões de clientes globais e um patrimônio sob custódia de US$ 1,2 bilhão. O objetivo para 2025 é manter o ritmo de crescimento da carteira de crédito entre 25% e 30%.
BTG Pactual (BPAC11): crescimento consistente e diversificação
O BTG Pactual reportou um lucro de R$ 2,5 bilhões no 4T24, aumento de 15% na comparação anual, com ROE de 23%. O crescimento foi impulsionado pelas receitas de Asset Management (+30%) e Corporate Lending (+35%), além da expansão na base de clientes de Wealth Management.
A instituição continua investindo na diversificação de negócios, com a carteira de crédito internacional representando 20% do total. A recente aquisição da Julius Baer deve impulsionar ainda mais o crescimento no segmento de alta renda.
Oportunidades no radar
Os três bancos oferecem oportunidades atrativas, negociando a múltiplos abaixo da média histórica. O Pan é negociado a 8x lucros projetados para 2025, o Inter a 15x e o BTG a 8,5x. O cenário desafiador não impediu a entrega de bons resultados, com operações ajustadas para manter a rentabilidade no longo prazo.
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