Vale a pena investir no IPCA+ 2035 rendendo 250% do CDI?

Investir de maneira inteligente é fundamental para alcançar estabilidade financeira e garantir um futuro tranquilo. Diante das diversas opções disponíveis no mercado financeiro, os títulos IPCA+ 2035, oferecidos pelo Tesouro Direto, destacam-se como alternativas interessantes para quem busca bons investimentos.

No primeiro semestre de 2023, esses títulos apresentaram um rendimento de aproximadamente 19%. Contudo, será que ainda dá tempo de investir e aproveitar esses rendimentos? Acompanhe no texto abaixo uma avaliação dos títulos IPCA+ e veja se ainda é vantajoso.

Sumário

• Assista o vídeo: IPCA+ 2035 rendendo 250% do CDI! Vale investir?
• Queda das taxas e marcação a mercado de Títulos IPCA+
• IPCA+ rendendo 250% do CDI
• Ainda dá tempo de investir em IPCA+?
• Quanto renderá o IPCA+ até o final de 2023?
• Investir em IPCA+ ou ações em 2023?
• Como funciona o Tesouro Renda + de aposentadoria
• Vale a pena investir no título Renda + para se aposentar?
• Conclusão: vale a pena investir em título IPCA + em 2023?

Assista o vídeo: IPCA+ 2035 rendendo 250% do CDI! Vale investir?

Neste vídeo, a especialista em renda fixa e macroeconomia, Marilia Fontes, sócia-fundadora da Nord Research, faz uma análise detalhada sobre os títulos IPCA+ disponíveis no Tesouro Direto, com foco especial no título IPCA+ 2035. Entenda e saiba se vale a pena investir.

Queda das taxas e marcação a mercado de Títulos IPCA+

Ao acessar o site do Tesouro Direto, é possível notar que os títulos IPCA+ têm início com uma taxa de 5,13% para o IPCA+ 2029, o qual não possui pagamento de juros. Esse título possui um prazo maior, visto que não apresenta juros como os títulos que vencem em 2029 e possuem essa característica. Em seguida, temos o IPCA+ 2035 e o IPCA+ 2045, com as taxas aumentando gradualmente, chegando a 5,59%.

Recentemente, as taxas de juros sofreram uma significativa queda, por exemplo, o IPCA+ 2035 chegou a ser negociado com taxa de 6,40% no início de 2023. Entretanto, após a divulgação do novo arcabouço fiscal em maio, as taxas começaram a cair. Junto a isso, também presenciamos a reforma tributária, melhoria na inflação, e outras notícias positivas para a economia e mercado financeiro.

Essa queda nas taxas de juros resultou em uma redução de mais de 100 pontos-base nas taxas, ou seja, 1% de queda. Dessa forma, a redução das taxas gerou um ganho na marcação a mercado para os investidores.

IPCA+ rendendo 250% do CDI

Um exemplo prático do impacto dessa queda é o IPCA+ 2035, no qual um investimento sem cupom de juros proporcionou um retorno de aproximadamente 19% em apenas alguns meses, equivalente a um retorno de 250% do CDI. Esse rendimento é atrativo, especialmente ao considerar que a bolsa rendeu 7,5% e o CDI ficou em torno de 7,5% no mesmo período.

Ainda dá tempo de investir em IPCA+?

Para avaliar se investir em IPCA+ continua sendo uma boa opção, é fundamental considerar todo o cenário do mercado.

Um rendimento superior a 18% com a marcação a mercado indica que as taxas teriam que cair mais 100 pontos-base, ou seja, mais 1%, para um retorno considerável ser alcançado. Dessa forma, as taxas, que atualmente estão em 5,25%, precisariam chegar a 4,25%. No entanto, esse cenário pode se tornar mais difícil de ser alcançado.

Vale ressaltar que o patamar de 5,25% já representa taxas mais baixas. Além disso, ao observar o histórico dos títulos, nota-se que uma taxa de 4,25% não tem sido tão comum nos últimos 13 anos, sendo que a média tem girado em torno de 4,75% a 5%. Portanto, atingir retornos de 18% a 19%, como ocorreu anteriormente, pode se tornar mais desafiador daqui para frente.

É importante lembrar que as taxas de juros mais longas continuam atraentes, porém não tão expressivas como antes.

Dessa forma, antecipar as movimentações do mercado é sempre necessário para fazer investimentos de forma segura e consciente. Nesse sentido, você pode acompanhar o Blog e o YouTube do Nord Research, onde nossos especialistas realizam análises completas das melhores opções de investimentos e fornecem excelentes insights para seus investidores.

Quanto renderá o IPCA+ até o final de 2023?

O retorno esperado em relação ao CDI ao longo do próximo semestre ainda pode ser bom, porém não tão expressivo quanto o que ocorreu recentemente.

Estima-se que o IPCA+ tenha um rendimento em torno de 8% a 9% até o final de 2023. Enquanto isso, prevê-se que o rendimento do CDI seja em torno de 5%.

Assim, ainda que os ganhos não sejam tão expressivos como no primeiro semestre, ainda é vantajoso.

Investir em IPCA+ ou ações em 2023?

A bolsa de valores, por exemplo, apresenta uma simetria melhor em relação ao cenário histórico atual, estando em um dos patamares mais baixos. No entanto, vale lembrar que investir em ações envolve maior risco.

Como funciona o Tesouro Renda + de aposentadoria

Se você está pensando em aposentadoria, o título Tesouro IPCA+ Renda Permanente é uma opção interessante.

Em um título de IPCA comum, você receberá todo o valor do rendimento em seu vencimento. Já os títulos de IPCA Renda +, você recebe o dinheiro corrigido pela inflação todo mês durante 20 anos. A taxa também está em torno de 5,5%, acima da média histórica, o que pode ser uma boa taxa para quem busca esse tipo de investimento para aposentadoria.

Esse título é ideal para quem pensa na aposentadoria e deseja receber fluxos mensais de rendimento.

Quanto à incidência do Imposto de Renda, ela segue a tabela regressiva. Assim, na prática, se você mantiver seu investimento até o vencimento, pagará 15% de Imposto de Renda.

Vale a pena investir no título Renda + para se aposentar?

Sim, vale a pena investir no título Renda+ para a aposentadoria. Entretanto, é importante ressaltar que existem outras opções igualmente vantajosas.

Por exemplo, ao investir em Fundos de Previdência, você tem a vantagem de contar com uma tabela regressiva de imposto de renda, possibilitando uma alíquota menor se o investimento for mantido por pelo menos 10 anos. Nesse caso, a alíquota seria de 10%, uma opção mais vantajosa que os 15% do IPCA Renda +;

Portanto, para quem planeja a aposentadoria, um fundo de previdência pode ser mais atrativo a longo prazo do que um título de IPCA Renda+.

Aqueles que buscam um investimento de longo prazo podem considerar o BMR da Nord, com recomendações de investimentos com alocação em renda fixa, ações e outros investimentos que sejam pertinentes para seus objetivos.

Conclusão: vale a pena investir em título IPCA + em 2023?

Neste texto, analisamos o desempenho dos títulos IPCA+ no primeiro semestre de 2023. Observamos que durante esse período, quem investiu em IPCA+ obteve um rendimento de até 19% usando a estratégia de marcação a mercado, ou seja, chegou a render cerca de 250% do CDI em um curto espaço de tempo.

Porém, também entendemos que, apesar de ainda vantajoso, não devemos esperar o mesmo nível de rendimento para o segundo semestre de 2023, uma vez que as taxas de juros já estão baixas e não devem ter quedas tão expressivas.

Apesar disso, investir em IPCA+ pode ser vantajoso, especialmente para quem busca um investimento seguro para a aposentadoria, como o título Tesouro IPCA Renda+. Vale destacar que existem outras opções igualmente interessantes, como os Fundos de Previdência, que oferecem benefícios fiscais atraentes a longo prazo.

Em todo caso, é fundamental acompanhar as atualizações do mercado para tomar decisões de investimento de forma segura e consciente. Para isso, recomendamos que acompanhe o blog da Nord Research, onde nossos especialistas fornecem notícias e análises para auxiliá-lo em suas escolhas.