6 formas de investir o décimo terceiro e fazer seu dinheiro render
Recebeu o décimo terceiro, mas ainda não decidiu o que fazer com ele? Veja 6 opções de investimentos que irão fazer o seu dinheiro render.
Pensando em formas de investir o décimo terceiro? O prazo máximo para o pagamento da segunda parcela do salário “extra” encerra no dia 20 de dezembro, mas muitas pessoas ainda estão indecisas sobre como aproveitar esse dinheiro.
Em 2022, uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) revelou que 35,7% dos trabalhadores com carteira assinada no regime CLT pretendiam destinar o benefício para as compras de Natal.
Enquanto isso, 28,7% optaram por poupar ou investir o dinheiro. Se você faz parte desse grupo ou deseja melhorar suas finanças, este artigo reúne algumas formas de investir o décimo terceiro para que ele gere bons rendimentos a longo prazo. Acompanhe!
Renegocie as dívidas para organizar as contas
Antes de pensar em formas de investir o décimo terceiro, a recomendação dos especialistas é focar na quitação de dívidas antigas para depois fazer aplicações. Isso porque, o retorno dos seus investimentos normalmente é menor que os juros do empréstimo, cartão de crédito ou cheque especial.
Além de proporcionar alívio financeiro imediato e oferecer uma base sólida para futuros investimentos, a renegociação de dívidas pode garantir descontos significativos. Algumas plataformas, como o Serasa Limpa Nome, oferecem reduções que podem chegar a 90%.
Uma dica no processo de renegociação é priorizar as dívidas com taxas de juros mais altas, comumente dívidas de cartão de crédito e cheque especial possuem os juros mais elevados.
Aprenda a investir
Aprender sobre finanças é essencial para quem planeja investir o décimo terceiro e obter um bom retorno financeiro. Para isso, vale a pena seguir algumas dicas de especialistas para investidores iniciantes, como:
- Conheça o mercado financeiro: aprenda os conceitos básicos do mercado financeiro e entenda como funcionam os diferentes tipos de investimentos, como ações, títulos e fundos. Dessa forma, você poderá tomar decisões de acordo com seus objetivos;
- Pesquise informações financeiras: busque informações confiáveis sobre o mercado financeiro. Para isso, acesse sites especializados, blogs financeiros e ouça podcasts sobre o tema;
- Consulte profissionais financeiros: peça orientação de profissionais financeiros. Os consultores especializados podem ajudar você a construir uma estratégia de investimento de acordo com seus objetivos e com o seu perfil de investidor.
Para aprender a investir e desenvolver suas habilidades financeiras de maneira prática, recomendamos as assinaturas da Nord Investimentos. Há opções disponíveis para diferentes perfis de investidores e objetivos financeiros.
Monte sua reserva de emergência
Iniciar ou aumentar sua reserva de emergência é uma escolha inteligente para aproveitar o seu décimo terceiro. Ao tomar essa decisão, você não apenas evita dívidas, mas também conquista tranquilidade, sabendo que terá recursos disponíveis para lidar com despesas inesperadas, como cuidados médicos, perda de emprego ou reparos urgentes.
O primeiro passo para montar uma reserva de emergência é determinar o valor necessário. A recomendação geral é que a reserva de emergência cubra de seis a doze meses de suas despesas mensais.
Para maximizar o seu rendimento, pense em investir uma parte em ativos seguros, rentáveis e de liquidez imediata. Dessa forma, o dinheiro não ficará parado na conta e continuará rendendo. Alguns exemplos de produtos são CDBs com liquidez diária e fundos DI.
Faça aportes em títulos de renda fixa
Para investidores que estão dando os primeiros passos no mundo dos investimentos e possuem um perfil conservador, fazer aportes em títulos de renda fixa pode ser uma boa forma de investir o décimo terceiro.
Apresentamos algumas opções de ativos de renda fixa para você aplicar o seu décimo terceiro salário:
Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA é uma excelente opção para investir o décimo terceiro, sobretudo para investidores iniciantes. Aliás, esse é o momento ideal para fazer aplicações nesses títulos, pois eles oferecem um rendimento real superior a 6% ao ano, ou seja, 6% acima da inflação.
Entrando em momento adequado, esses títulos oferecem bons rendimentos, tanto se levados ao vencimento, quanto se for realizada uma saída antecipada com ágio.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é outra opção de renda fixa que precisa ser considerada como forma de investimento do décimo terceiro, especialmente se o seu objetivo é criar ou incrementar uma reserva de emergência.
Esse título do governo acompanha a rentabilidade do Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Classificado como de baixo risco, ele também oferece liquidez, permitindo o resgate da quantia quando precisar.
Títulos bancários
Além dos títulos públicos acima, os títulos bancários também são uma boa opção para investir o décimo terceiro. Nesta categoria, podemos incluir os ativos emitidos por instituições financeiras, como os Certificados de Depósito Bancário (CDBs), Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs).
Embora sejam considerados mais arriscados que os títulos públicos, essa classe de ativo apresenta uma média de retorno mais elevada, além de possuir a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Por isso, deve ser considerada por quem planeja fazer o seu 13º salário render. Cabe destacar que títulos bancários podem ser Pós-Fixados, Pré-Fixados ou híbridos. A escolha do indexador exige um entendimento do cenário econômico vigente.
Aplique em ativos de renda variável
Para aqueles mais familiarizados com o mercado financeiro e dispostos a assumir certos riscos, investir em ativos de renda variável pode ser uma das formas de investir o décimo terceiro.
A seguir, apresentamos algumas opções de ativos de renda variável que você pode aderir:
ETFs
Atrelados à rentabilidade de um determinado índice de mercado ou estratégia de investimento predefinida, os ETFs (Exchange-Traded Funds) são uma alternativa interessante de renda variável para investir uma parte do seu décimo terceiro.
Além de estarem vinculados a um indexador, como CDI, IMA-B e IRF-M, esse tipo de fundo de índice proporciona mais diversificação à sua carteira de investimentos e são considerados uma forma prática de investir na bolsa de valores. Temos um grande apreço pelos ETFs para a parte do seu patrimônio destinada a investimentos no exterior. São uma excelente alternativa para isso, conforme explicado neste artigo.
Ações
As ações são uma opção de investimento variável para quem possui um perfil mais arrojado. Isso porque, mesmo adquirindo ações de empresas com bom histórico de dividendos ou crescimento, o seu rendimento depende das oscilações do desempenho do negócio no mercado.
Para reduzir o risco de investir seu décimo terceiro em ações, é essencial fazer uma pesquisa cuidadosa das opções. Além disso, como investidor, você precisa avaliar seus objetivos e até que ponto está disposto a arriscar para obter um bom retorno financeiro.
Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs)
Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) são uma opção atrativa para quem busca investir o décimo terceiro de forma prática. Ao adquirir cotas de um FII, você se torna proprietário de uma parte do patrimônio do fundo, que é composto por diversos ativos imobiliários.
Os rendimentos gerados, provenientes de aluguéis e ganhos de capital, são distribuídos aos cotistas do FII na forma de dividendos, proporcionando uma fonte de renda passiva e regular. Mas, assim como nas ações, é essencial pesquisar bem as opções e analisar qual se adequa melhor ao seu perfil e objetivos.
Diversifique seu portfólio
Diversificação é essencial para reduzir os riscos associados à renda variável. Invista em diferentes setores e classes de ativos para equilibrar o risco e potencializar os ganhos.
Invista em uma previdência
Investir o décimo terceiro em uma previdência privada é uma ótima forma de rentabilizar o seu dinheiro. Isso porque as contribuições são alocadas em um fundo, que pode ser formado por ativos de renda fixa ou multimercado.
Para ajudar nesse tipo de aplicação, a Nord Research criou o Plano BMR Vida Prev. Através desse fundo, você tem a chance de criar uma reserva segura, flexível e rentável para a sua aposentadoria. Afinal, ele oferece uma série de vantagens aos seus usuários, tais como:
- Não há cobrança de valor mínimo para aporte inicial nem mensais;
- Taxa econômica de apenas 0,6% ao ano;
- Permite portabilidade de outros planos de previdência;
- Sem incidência de come-cotas.
Conclusão
Neste artigo, você descobriu a importância de renegociar suas dívidas e aprender mais sobre o mercado financeiro antes de pensar em formas de investir o décimo terceiro. Apenas a partir disso, é possível refletir sobre o que fazer com esse dinheiro “extra”.
Além de criar ou reforçar a sua reserva de emergência, o 13º salário pode ser investido em diferentes tipos de aplicações de acordo com o perfil de cada investidor. Para iniciantes e quem prefere segurança, os títulos de renda fixa, como Tesouro IPCA e Tesouro Selic podem ser uma boa opção.
Por outro lado, os investidores com perfil arrojado que buscam retornos maiores, os títulos de renda variável como ações, ETFs e FIIs podem ser a melhor alternativa de investimento para o décimo terceiro.
Com essas informações, você poderá se preparar melhor para tomar a melhor decisão sobre o que fazer com o seu décimo terceiro. Mas se o seu objetivo é desenvolver suas habilidades nesta área, sugerimos que acompanhe as publicações da Nord Research.
Resumindo
Renegocie as dívidas para organizar as contas
Antes de investir, quite suas dívidas, priorizando aquelas com juros mais altos. Plataformas como Serasa Limpa Nome podem oferecer descontos significativos.
Aprenda a investir
Conheça o mercado financeiro, pesquise informações confiáveis e consulte profissionais financeiros. Aprender sobre investimentos é crucial para obter bons retornos.
Monte sua reserva de emergência
Inicie ou aumente sua reserva de emergência, cobrindo de seis a doze meses de despesas. Invista em ativos seguros e de liquidez imediata, como CDBs com liquidez diária e fundos DI.
Faça aportes em títulos de renda fixa
Tesouro IPCA: Oferece rendimentos acima da inflação, ideal para iniciantes e para longo prazo.
Tesouro Selic: Bom para reserva de emergência, acompanha a taxa CDI e tem baixo risco.
Títulos bancários: CDBs, LCIs e LCAs têm retorno maior que títulos públicos e são cobertos pelo FGC.
Aplique em ativos de renda variável
ETFs: Proporcionam diversificação e são práticos para investir na bolsa de valores.
Ações: Potencial de alto retorno, mas requer pesquisa cuidadosa e perfil arrojado.
FIIs: Oferecem renda passiva e regular através de dividendos de ativos imobiliários.
Invista em uma previdência
Previdência privada, como o Plano BMR Vida Prev da Nord Research, é uma forma segura e flexível de garantir uma aposentadoria tranquila. Sem valor mínimo para aporte, taxa econômica de 0,6% ao ano, e portabilidade de outros planos.
Conclusão
Investir o décimo terceiro pode ajudar a organizar suas finanças e garantir bons rendimentos a longo prazo. Desde quitar dívidas e montar uma reserva de emergência até investir em títulos de renda fixa e variável, há opções para todos os perfis. Para mais dicas, acompanhe as publicações da Nord Research.
