Conheça 6 investimentos de baixo risco para quem visa segurança

Investimentos de baixo risco como Tesouro Direto, CDBs, fundos de renda fixa, LCIs, LCAs e ouro são alternativas que oferecem tranquilidade financeira, ideais para quem valoriza a segurança em suas aplicações

Os investimentos de baixo risco são os favoritos dos investidores de perfil mais conservador. No entanto, eles devem fazer parte da carteira de qualquer investidor, em maior ou menor proporção conforme sua disponibilidade em assumir riscos financeiros.

Neste artigo, apresentaremos  detalhes e seis opções de aplicações para quem prioriza a segurança. Confira!

O que são investimentos de baixo risco?

Investimentos de baixo risco são aplicações que oferecem um risco de perda financeira muito pequeno. Normalmente, a possibilidade de perder dinheiro com um investimento desse tipo está atrelada a eventos pouco prováveis.

Por essa razão, essas aplicações são adequadas para investidores iniciantes e para quem tem perfil conservador, ou seja, quem não está disposto a arriscar seu patrimônio em nome da rentabilidade.

Os investimentos de baixo risco oferecem mais segurança que outras modalidades de ativos e são uma forma de proteger o capital contra a volatilidade do mercado. Entretanto, baixas possibilidades não significam risco zero. Afinal, não existe nenhuma aplicação 100% inabalável no mercado.

Como os investimentos de baixo risco funcionam?

Em geral, esse tipo de investimento protege o investidor contra os principais riscos envolvidos nas aplicações financeiras: risco de liquidez e risco de mercado.

O risco de liquidez se trata da dificuldade de converter os ativos em dinheiro e receber de volta a quantia investida. Pode demorar muito ou, em casos extremos, nunca chegar a acontecer — gerando perda financeira.

Por sua vez, o risco de mercado está relacionado às oscilações de preços de aspectos decisivos do mercado financeiro como taxas de juros e câmbios. Quanto mais volátil, mais arriscado é o investimento.

Principais características dos investimentos de baixo risco

As aplicações consideradas mais seguras têm algumas características em comum:

• probabilidade pequena de desvalorização do preço do ativo;
• menor sensibilidade às oscilações do mercado;
• chances baixas de calote;
• alta liquidez;
• menor incidência de taxas.

6 investimentos de baixo risco mais rentáveis que a poupança

Os investidores brasileiros, tradicionalmente, têm uma grande conexão com a caderneta de poupança, seja pela praticidade ou por desconhecimento de outras opções melhores.

Para se ter ideia: segundo a 6ª edição do Raio-X do Investidor Brasileiro, da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), a poupança segue como a aplicação mais popular nacionalmente.

Segundo a pesquisa divulgada em 2023, ela marcou presença nas carteiras de 26% dos entrevistados. No entanto, existem alternativas tão seguras quanto ela e com rentabilidade muito maior.

Confira 6 investimentos de baixo risco para proteger seu dinheiro:

Tesouro Direto

O Tesouro Direto se trata do investimento realizado nos títulos públicos do Tesouro Brasileiro. Ao adquirir esses ativos, o investidor basicamente empresta dinheiro para o Estado e, em troca, recebe o valor investido com acréscimo de juros no período de vencimento.

Embora os títulos do Tesouro Direto não sejam protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), são muito seguros, pois têm a garantia do governo brasileiro. Nesse contexto, apenas uma improvável falência do Estado poderia gerar um calote.

Além disso, essa modalidade de aplicação está especialmente atrativa em tempos de alta da taxa Selic, já que sua rentabilidade está atrelada à tarifa de juros nacional.

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) também são consideradas ativos seguros. Ambas são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras com o intuito de arrecadar fundos, ou seja, também funcionam como uma espécie de empréstimo.

A diferença entre elas é a finalidade do dinheiro investido. Ao investir em LCI, o investidor ajuda a fomentar o mercado imobiliário. Já ao aplicar seu dinheiro em LCA, fornece crédito ao setor do agronegócio. Como recompensa, recebe do banco o valor da aplicação somado aos juros, no fim do prazo.

CDB

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são títulos de dívida privados emitidos por bancos. O objetivo deles é angariar recursos para financiar as operações bancárias. Na prática, o investidor empresta dinheiro à instituição que, por sua vez, empresta aos clientes em forma de crédito, financiamento ou cheque especial.

Sua rentabilidade está atrelada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que normalmente segue a Selic. Portanto, também vale a pena investir em CDBs quando a taxa de juros está alta.

A liquidez diária, que permite que o ativo seja convertido em dinheiro com facilidade, também torna essa possibilidade ideal para desenvolver uma reserva de emergência.

Fundos de Renda Fixa

Os Fundos de Renda Fixa são excelentes opções de investimento de baixo risco. Trata-se de fundos que aplicam ao menos 95% do seu patrimônio em títulos do Tesouro Direto ou outros títulos de baixo risco.

A rentabilidade desse tipo de fundo também está atrelada ao CDI. Isso torna os Fundos de Renda Fixa um investimento muito seguro, mesmo não contando com a garantia do FGC.

Ouro

O ouro é um investimento historicamente conservador. Devido à raridade do metal precioso, seu valor é estável, não há muita variação de preço. Além disso, ele basicamente não sofre com a inflação no longo prazo.

Dessa forma, é uma opção muito utilizada em períodos de alta inflação, justamente para se proteger da desvalorização da moeda.

Saiba se vale a pena incluir investimentos de baixo risco em sua carteira

Apostar em ativos que oferecem maior segurança vale a pena para investidores de perfil conservador e para os iniciantes, que têm medo de perder dinheiro. Mas os investimentos de baixo risco também são válidos para outros perfis de investidores, como forma de diversificar a carteira.

Assim, o ideal é que essas aplicações componham o portfólio de qualquer pessoa. A diferença é a porcentagem alocada nesses ativos. Perfis conservadores tendem a alocar a maioria do dinheiro em investimentos de baixo risco. Já perfis moderados ou arrojados tendem a ter uma porcentagem menor dessas aplicações na carteira.

Entenda como escolher bons ativos de baixco risco para investir

A escolha do melhor investimento de baixo risco envolve um certo conhecimento do mercado financeiro. É importante avaliar o cenário econômico, as empresas e estudar cada ativo, com suas vantagens e desvantagens. Isso nem sempre é simples de fazer, sobretudo para investidores iniciantes.

Para facilitar essa escolha, é fundamental contar com uma assessoria profissional. A Nord Research presta esse serviço e pode te ajudar a montar uma carteira equilibrada e segura, mesclando aplicações em renda fixa e renda variável conforme indicar o seu perfil de investidor.

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Resumindo

Quais são os investimentos de baixo risco?

Títulos do Tesouro Direto, os CDBs, a LCI, a LCA, os fundos de renda fixa e o ouro estão entre as opções de investimentos de baixo risco mais seguras, rentáveis e populares do mercado.

Qual o melhor investimento hoje com baixo risco?

O Tesouro Direto, cuja rentabilidade segue a taxa de juros brasileira (taxa Selic), é um dos investimentos de baixo risco mais vantajosos para quem busca segurança econômica. São ativos sólidos e com liquidez diária que valem a pena ter na carteira.