4 investimentos seguros para diversificar o portfólio
É possível ter tranquilidade financeira com investimentos seguros ao considerar opções de boa liquidez, com juros reais e outros aspectos.
O que caracteriza um investimento seguro? Saiba como fazer essa avaliação e alguns exemplos de ativos que seguem essa lógica.
É possível aumentar a sua renda e ter tranquilidade financeira no longo prazo aplicando em investimentos seguros. Já imaginou? Ao fazer isso, fica mais fácil planejar viagens, fazer certos gastos sem culpa, organizar a aposentadoria, trocar de carro, entre outras possibilidades.
Para que esses objetivos financeiros virem realidade, no entanto, é preciso pensar no futuro. Isso significa abdicar de pequenos prazeres no presente e apostar em aplicações que garantam previsibilidade e estabilidade.
Quer saber mais sobre esse tipo de investimento? Continue a leitura e se aprofunde no assunto!
Quais princípios guiam a busca por investimentos seguros?
A busca por investimentos seguros é norteada por alguns princípios fundamentais que visam proteger o seu dinheiro e minimizar riscos. Acompanhe!
Planejamento a longo prazo
Pensar a longo prazo significa definir metas financeiras que se estendem por um período longo, traçar planos para realização a partir de ao menos 5 anos. Assim, em vez de focar apenas nas necessidades imediatas, você economiza e investe pensando no futuro.
No mercado financeiro, é comum a existência de ativos seguros e de boa rentabilidade que, muitas vezes, são deixados de lado em função de prazos de carência e vencimento extensos. De fato, fazer a opção por esses produtos financeiros envolve uma programação para não precisar resgatar a quantia antes das datas adequadas, mas é algo que deve ser praticado.
Além de vários investimentos seguros de prazo estendido contarem com rentabilidades vantajosas, diversos deles contam com uma tributação que diminui conforme o período de retenção do capital. Isso torna o processo ainda mais lucrativo.
Dessa forma, planejar sobre o longo prazo é um critério importante para poder desfrutar de aplicações seguras.
Diversificação de carteira
Este princípio envolve a distribuição de seu dinheiro entre diferentes tipos de investimentos, como ações, títulos públicos e privados, imóveis e muito mais. A ideia é não alocar todos os seus recursos em um único mercado, reduzindo assim o risco.
Nessa estrutura, se um investimento não se sair bem, outros podem compensar as perdas. Assim a rentabilidade e os riscos ficam equilibrados para você ter investimentos mais seguros.
Sabe aquele ditado ‘’não colocar todos os ovos na mesma cesta’’? Ele resume a importância da diversificação de carteira. Até porque, você não está dependendo exclusivamente do desempenho de um único ativo.
Cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC)
O FGC é uma entidade que protege parte do dinheiro investido em instituições financeiras no Brasil, caso elas declarem falência. O fundo garante a restituição de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira para contas em organizações associadas.
Logo, produtos financeiros cobertos pelo FGC são considerados investimentos seguros, pois ajudam a proteger seu capital em situações muito adversas.
É fundamental destacar, entretanto, que nem todos os tipos de investimentos estão cobertos pelo FGC. Então é crucial buscar se informar sobre quais produtos financeiros oferecem essa proteção para tomar as melhores decisões sobre seus investimentos.
Segurança da instituição emissora do título
Antes de investir, avalie a saúde financeira da instituição que emite o título no qual você decidiu alocar recursos. Verifique sua classificação de risco, histórico e reputação no mercado. Essa é uma maneira de escolher instituições financeiras confiáveis para reduzir o risco de perder dinheiro.
Classificação de risco
As agências de classificação, como a Standard & Poor's, a Moody's e a Fitch Ratings, atribuem notas que indicam a solidez financeira da instituição. Elas avaliam conforme o risco de inadimplência, que deixariam os investidores sem pagamento.
Histórico financeiro
Para realizar um investimento seguro, pesquise o histórico financeiro da instituição, incluindo seu desempenho ao longo dos últimos anos. Uma instituição com histórico consistente de estabilidade financeira é, obviamente, uma escolha melhor.
Reputação no Mercado
A reputação da instituição no mercado é importante. Quer dizer, empresas financeiras respeitáveis tendem a ter uma base de clientes sólida e uma boa reputação de cumprir suas obrigações financeiras.
Isso é percebido, por exemplo, com o feedback de clientes — disponíveis em redes sociais e no Reclame Aqui. Essas plataformas podem servir como termômetro dos vínculos de confiança ou desconfiança que as organizações constroem.
Rendimento real
Para proteger seu poder de compra ao longo do tempo, é importante buscar investimentos que ofereçam rendimentos acima da inflação. Isso garante que seu dinheiro cresça em termos reais e não seja corroído pelo aumento dos preços que pode acontecer conforme aspectos da política monetária local e economia externa.
A inflação, de modo resumido, faz com que o dinheiro perca valor ao longo do tempo. Em outras palavras, ela representa o aumento geral dos preços de bens e serviços num determinado período. Dessa maneira, ao longo de um período inflacionário, uma mesma quantia de dinheiro se torna útil para comprar menos itens.
Para buscar fugir desse risco nos investimentos, há diversas opções de ativo cujas rentabilidades estão atreladas ao índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), a principal métrica brasileira na medição da inflação.
Muitas vezes, há a opção de decidir por um produto financeiro de retorno totalmente pós-fixado, ou seja, dependente de métricas que oscilam como o IPCA, ou híbrido. Neste último caso, uma parcela dos lucros é conhecida no momento de efetivação da operação e outra se relaciona com a variação de um índice até a data de vencimento.
Avaliação de liquidez
A liquidez é um traço fundamental de um investimento seguro. Esse termo designa a facilidade de transformar seu investimento em dinheiro sem perdas significativas. Isto é, aplicações líquidas podem ser convertidas rapidamente, enquanto ilíquidas demoram mais.
Portanto, avaliar a liquidez é importante para atender a necessidades financeiras imprevistas. Assim, é indicado ter parte de seus ativos em investimentos líquidos para lidar com despesas inesperadas, como contas médicas e reparos urgentes.
Além disso, a liquidez permite que você pague suas contas mensais e dívidas de maneira oportuna, evitando penalidades por atrasos e juros elevados.
4 exemplos de investimentos seguros
Existem diversos investimentos seguros que atendem a diferentes critérios entre os supracitados. A seguir, conheça alguns deles!
1. Tesouro Direto
Trata-se de uma plataforma de investimento com títulos públicos emitidos pelo Governo Federal. Eles são extremamente seguros, já que o governo é considerado a instituição mais confiável no cumprimento de pagamentos.
Seu histórico e reputação como pagador sinalizam baixo risco de inadimplência. Além disso, existem diferentes tipos de títulos do Tesouro Direto para atender a variadas necessidades. Acompanhe!
Tesouro Selic
Os títulos do Tesouro Selic estão atrelados à taxa básica de juros da economia, a Selic. Ou seja, quando a Selic sobe, o rendimento dos títulos aumenta e vice-versa. Além disso, eles oferecem alta liquidez, significando que você pode resgatá-los a qualquer momento.
Tesouro IPCA
Os títulos do Tesouro IPCA são atrelados à inflação medida pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Sendo assim, parte do rendimento se ajusta conforme a inflação, ajudando a proteger seu poder de compra ao longo do tempo.
Tesouro Prefixado
O Tesouro Prefixado possui uma taxa de juros fixa estabelecida no momento da compra. Isso significa que você sabe exatamente quanto receberá no vencimento do título, independentemente das flutuações no mercado financeiro.
2. Certificado de Depósito Bancário (CDB)
CDBs são títulos emitidos por bancos para captar recursos para financiar suas operações. Basicamente, funcionam como empréstimos que os investidores realizam para os bancos.
Como contrapartida, o dinheiro investido é devolvido com uma taxa de juros fixa ou variável. O investimento também conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
3. Recibo de Depósito Bancário (RDB)
Os RDBs são similares aos CDBs, com a diferença de que podem ser emitidos por bancos, sociedades de crédito e financiamento e por cooperativas. Eles também são protegidos pelo FGC, indicado para quem busca diversificação e baixo risco. Porém, este título tem baixa liquidez, só podendo ser resgatado no prazo.
4. Renda Fixa Digital
A Renda Fixa Digital é uma novidade do mercado. De modo resumido, ela segue a mesma lógica da renda fixa tradicional com a diferença de que os ativos financeiros são digitais. Isso faz com que na Renda Fixa Digital a sua possibilidade de rentabilidade seja maior, já que existem menos custos de operação.
Outro ponto positivo é que as opções de investimentos são acessíveis, tendo valores a partir de R$ 100.
Quer conhecer mais opções de investimento seguro? Então confira o vídeo abaixo, do YouTube da Nord Investimentos, com análises de Marilia Fontes, especialista em renda fixa:
Então, o que achou das opções de investimento seguro listadas? Viu só como elas podem se encaixar nos princípios de cobertura do FGC, alta liquidez, rendimento acima da inflação e outros? Considerar isso é essencial para escolher opções atrativas e de baixo risco.
Quer aprender mais sobre o assunto para tomar melhores decisões financeiras? Aproveite a visita e assine a Nord Renda Fixa Pro. Assim, tenha acesso a relatórios quinzenais do mercado e a canais de atendimento exclusivos para tirar suas dúvidas!
Resumindo
O que é um investimento seguro?
Um investimento seguro é aquele com alta probabilidade de gerar lucros e baixas chances de não ser remunerado pela contraparte da aplicação. Para avaliar a segurança de um produto financeiro, também é possível olhar para aspectos como: liquidez, cobertura do Fundo Garantidor de Créditos e sua rentabilidade comparada à inflação.
Quais são os investimentos mais seguros?
Os investimentos vistos pelo mercado como os mais seguros são:
- Títulos do Tesouro Direto;
- Certificado de Depósito Bancário (CDB);
- Recibo de Depósito Bancário (RDB);
- Títulos privados.