O melhor investimento para o futuro dos filhos
Uma excelente estratégia é a criação de previdência privada em nome dos filhos.
No Dia dos Pais, muitos buscam presentes que demonstrem amor e cuidado. Para um pai, no entanto, não há maior satisfação do que garantir o bem-estar e o sucesso dos seus filhos. Investir no futuro financeiro e educacional deles é um presente que transcende os bens materiais e constrói um legado que pode durar por gerações.
Eu, Guilherme Rabelo, da equipe Nord Wealth, tive a sorte grande. Meu pai construiu toda a base da minha família através de muita raça, comprometimento e consistência. Hoje, sou extremamente grato por todos os valores que me foram passados em meio a isso.
Além disso, sou grato pela base educacional e financeira que tive em decorrência do esforço dele. Focado desde cedo em minha educação financeira, foi meu pai que me ensinou a investir, a poupar e a diversificar.
Graças a ele, inclusive, que você recebe esse meu e-mail hoje. Ele não só despertou uma paixão minha por essa área de atuação, mas também me apresentou a Nord durante essa minha etapa de aprendizado. Tenho a felicidade de ter feito uma trajetória de cliente a sócio aqui na Nord, e devo isso a ele.
A importância de começar a investir desde cedo não pode ser subestimada. Ao proporcionar aos filhos uma base financeira sólida, você está lhes dando a liberdade de perseguir seus sonhos e aspirações sem as limitações financeiras que muitos enfrentam.
Além disso, pequenos aportes regulares podem crescer substancialmente ao longo do tempo, graças ao poder dos juros compostos e à disciplina financeira.
Nesta edição, vamos explorar como investir para seus filhos pode garantir a eles um futuro promissor, discutir o impacto dos aportes consistentes e apresentar estratégias adequadas para esse tipo de investimento.
Por que investir desde cedo?
Investir desde cedo é uma das estratégias mais eficazes para garantir a liberdade financeira e educacional dos seus filhos. Ao aplicar recursos para eles desde a infância, temos a vantagem do tempo a nosso favor, permitindo que os investimentos cresçam e amadureçam ao longo dos anos.
Além disso, investir para os filhos desde cedo não apenas garante um futuro financeiro mais seguro (em especial no início de carreira e vida adulta), mas também ensina valiosas lições de educação financeira.
Ao receberem um dinheiro destinado a investimentos, as crianças e adolescentes aprendem sobre a importância de poupar, o crescimento do dinheiro ao longo do tempo e a disciplina necessária para alcançar objetivos financeiros de longo prazo.
Eu tive a oportunidade de ouro de, aos 15 anos de idade, começar a receber uma “mesada” integralmente voltada para investimentos (inclusive tinha diligência para não sair torrando o dinheiro, rs). Na época não percebia, mas aquilo para mim foi extremamente educativo e enriquecedor.
Desde cedo, tentei me aventurar em ações, fundos imobiliários e afins. Diversas vezes quebrei a cara e cai nos vieses que todos os investidores caem, mas, acima de tudo, aprendi com aqueles erros.
Além disso, o que começou como uma brincadeira de algumas poucas centenas de reais, logo se tornou algo sério, dada a consistência mensal dos aportes que eu recebia. Com o tempo, percebi que precisava cuidar bem desse dinheiro, pois ali estava o meu “colchão” da vida adulta (oportunidade que poucos colegas meus tiveram).
Hoje, olho para trás, e percebo como esse capital me deu (e ainda me dá) conforto para tomar riscos e decisões difíceis que me alavancaram para que eu chegasse aqui.
O mais bacana de tudo isso, é que, desse dinheiro, que começou como uma brincadeira, eu nunca gastei um centavo.
A maior lição que tive ao começar a investir cedo, foi que os juros compostos trabalham a seu favor. Pequenos aportes regulares, feitos ao longo do tempo, podem se transformar em um montante significativo, proporcionando uma base financeira sólida (e já adianto que tais aportes não precisam ser enormes, mas precisam ser feitos, sempre). Esse crescimento exponencial é o resultado do reinvestimento dos ganhos, que acumulam mais ganhos, criando um ciclo virtuoso de crescimento.
Com uma base financeira sólida, seus filhos podem perseguir suas paixões e objetivos, sejam eles acadêmicos, profissionais ou pessoais. Eles terão a liberdade de escolher suas carreiras sem a pressão financeira de curto prazo e a possibilidade de explorar oportunidades que, de outra forma, poderiam estar fora de alcance.
Qual a importância dos investimentos a longo prazo?
Investir de maneira consistente é uma das formas mais poderosas de assegurar um futuro financeiro próspero para seus filhos. Pequenos aportes regulares, quando feitos ao longo do tempo, podem se transformar em um montante significativo.
Notamos uma grande busca dos investidores pela melhor estratégia de investimentos possível, mas sempre destacamos que o grande diferencial a longo prazo é aportar sempre (independente dos valores), e começar cedo.
Aqui na Nord Wealth contamos com uma série de ferramentas que nos auxiliam a traçar e projetar a liberdade financeira de nossos clientes.
Adaptamos um desses modelos e elaboramos uma super análise de sensibilidade do poder de aportes para os filhos, com diferentes valores e períodos de contribuição.
Algumas premissas:
- Consideramos uma rentabilidade real de 5,2% a.a., alinhada com a rentabilidade histórica de carteiras moderadas;
- Consideramos um patrimônio inicial de R$ 0;
- Tiramos por completo a inflação do cálculo de análise (os números, portanto, contemplam apenas o crescimento real, e estão representados em “dinheiro de hoje”).
A tabela acima ilustra como diferentes valores de aportes mensais podem crescer ao longo de prazos variados.
Observamos que, ao investir R$ 500 mensais, o patrimônio pode chegar a R$ 202.398 em 20 anos. Um valor como esse é facilmente capaz de arcar com boa parte dos custos de uma faculdade, ou até mesmo de um aluguel.
Com aportes de R$ 5.000 mensais, o patrimônio pode atingir impressionantes R$ 2.023.983 no mesmo período, um dinheiro capaz de mudar por completo a liberdade do filho na vida adulta. Isso demonstra claramente o poder dos aportes regulares e consistentes.
Destacamos, mais uma vez, que todos os valores incluídos na tabela são em “dinheiro de hoje”, considerando apenas o crescimento do patrimônio sob a inflação (rendimento real).
Qual o melhor investimento para o futuro do meu filho?
Quando se trata de investir para os filhos, é fundamental escolher estratégias que não apenas garantam um crescimento sólido do patrimônio, mas que também proporcionem uma educação financeira prática e valiosa.
A seguir, apresentamos algumas das abordagens que utilizamos cotidianamente na Nord Wealth e recomendamos aos nossos clientes.
Previdência privada para filhos
Uma excelente estratégia é a criação de previdências privadas em nome dos filhos. Esse tipo de previdência permite contribuições mensais e oferece diversos benefícios fiscais, além de uma facilidade nos aportes por meio de boletos, que podem ser pagos pelos pais (partindo de contas bancárias no nome deles).
Por que o VGBL é uma boa opção para o futuro do meu filho?
Benefícios fiscais: no plano de previdência privada VGBL, o Imposto de Renda é cobrado apenas sobre os rendimentos no momento do resgate, tornando-o uma opção interessante no caso de contribuições para filhos, que possivelmente busquem resgates parciais desses valores para usufruto, gastos com estudos e afins;
Imposto de Renda de 10% após 10 anos (da data do aporte): após 10 anos de contribuição, a alíquota do Imposto de Renda sobre os resgates é reduzida para 10%. Essa é uma das alíquotas mais baixas disponíveis para investimentos, tornando o VGBL uma opção extremamente atraente para o planejamento de longo prazo;
Disciplina financeira: contribuir regularmente para uma previdência privada ensina os filhos sobre a importância da disciplina e do planejamento financeiro de longo prazo. Além disso, a previdência exige uma tomada de decisão inteligente por parte dos filhos no momento do resgate, dado que nem todo o capital estará na alíquota de 10% (as contribuições mais recentes, inclusive, chegam a ter alíquotas de 35%). Isso exige uma análise aprofundada por parte deles, antes de qualquer movimento.
Como garantir o futuro do meu filho?
Os planos previdenciários da Nord Asset, como o Fundo BMR Prev e o Nord AT Prev tendem a ser mais vantajosos para previdência para filhos, uma vez que foram desenhados para maximizar os retornos e oferecer uma gestão profissional e personalizada.
Além de aproveitar as vantagens fiscais e a flexibilidade de aportes, os fundos da Nord Asset são geridos por toda a equipe e inteligência da Nord, gerando estratégias diversificadas e condizentes ao cenário econômico vigente, que permitem a construção de uma estratégia sólida e duradoura para os filhos, de forma simplificada.
Como funciona a previdência privada para meu filho?
Como comprar ações para os filhos?
Outra estratégia eficaz é a criação de carteiras de investimento diversificadas no nome dos filhos. Essas carteiras podem incluir uma mistura de renda fixa (RF) e renda variável (RV), adaptadas ao perfil de risco e aos objetivos de longo prazo da família.
Importante mencionar que essa estratégia, a depender do valor, exige uma cautela com limites estaduais de doação (se aplicável) e possíveis alíquotas de ITCMD. No caso de São Paulo, por exemplo, há uma isenção de doação de até 2.500 UFESPs (que são equivalentes a R$ 88.400 no ano de 2024).
Voltando ao meu caso pessoal, meu pai sempre me incentivou para que eu fizesse os investimentos dessa forma. Cabe destacar que comecei em uma idade mais avançada (15 anos), onde já tinha consciência para tomar decisões. Esse processo foi muito educativo, me ensinando lições valiosas sobre risco, retorno, poder dos aportes vs. da rentabilidade, entre outras lições de vida.
Conheça mais os benefícios de diversificar investimentos abaixo:
- Diversificação de riscos: uma carteira que inclui tanto renda fixa quanto renda variável permite diluir os riscos, aproveitando o potencial de crescimento da renda variável enquanto mantém a segurança da renda fixa;
- Responsabilidade e educação financeira: ao criar uma carteira de investimentos no nome dos filhos, você pode envolvê-los no processo de administração e organização desses investimentos. Isso ensina a eles a importância da diversificação, da análise de risco e da tomada de decisões financeiras informadas, além de gerar uma responsabilidade ligada ao dinheiro desde cedo, o que já começa a moldar uma cabeça bem mais preparada para lidar com isso no futuro;
- Flexibilidade e controle: com uma carteira de investimentos, os pais podem ajustar a alocação de ativos conforme o mercado e os objetivos financeiros mudam, garantindo que essa carteira esteja sempre alinhada com os melhores interesses dos filhos.
Além dessas estratégias, naturalmente, temos diversas que encaixam e cumprem um propósito similar. Uma forma, também adequada, de investir para seus filhos, é selecionar uma aplicação específica, em seu CPF mesmo, destinada a eles. Tal aplicação pode ficar separada das demais, e, futuramente, virar uma reserva para pagamentos da faculdade, aluguel, carro e demais custos.
Escolher as estratégias de investimento adequadas para os filhos não é apenas uma maneira de garantir um futuro financeiro seguro, mas também uma oportunidade de proporcionar uma educação financeira prática e valiosa.
Como criamos legados financeiros duradouros
Aqui na Nord, nos dedicamos a auxiliar nossos clientes na construção de um legado financeiro sólido e duradouro para suas próximas gerações.
Meu sonho grande é que meus clientes possam dar aos seus filhos a mesma educação e base financeira que meu pai me deu.
É importante destacar que essa minha gratidão não vem em decorrência do dinheiro (que por si só não resolveria minha vida). Ela vem em decorrência de todos os valores e ensinamentos que me foram passados ao longo dos anos em meio a essa abordagem de ensino prático utilizada. Fica aqui o meu agradecimento mais do que especial ao meu pai, em especial no dia dele!
Nos destacamos como uma das principais e mais importantes consultorias de investimento independentes no Brasil, oferecendo um serviço que combina transparência, personalização e uma abordagem holística na gestão patrimonial.
Os clientes estão cientes de quanto estão pagando e pelo que estão pagando, o que torna a relação mais transparente e honesta. O nosso sucesso está diretamente relacionado ao sucesso do nosso cliente e de sua família.
Atualmente, cuidamos do patrimônio de mais de 1.000 famílias e temos mais de R$ 5 bilhões sob nosso aconselhamento.
Além disso, conquistamos o 1º lugar no ranking de consultorias independentes nas plataformas XP e BTG em 2023.
Todos os benefícios da Nord Wealth e mais
Planejamento patrimonial abrangente: nosso serviço de planejamento patrimonial considera não apenas os ativos financeiros, mas todo o patrimônio do cliente. Nosso objetivo é otimizar a estrutura patrimonial, reduzindo impostos e assegurando uma sucessão eficiente. Isso inclui o planejamento sucessório, crucial para a transmissão de riqueza para as próximas gerações de maneira estruturada e segura;
Research robusta: um dos grandes diferenciais da Nord Wealth é nossa capacidade de integrar uma pesquisa robusta e independente em nosso processo de tomada de decisão. Nossa equipe de mais de 20 analistas se dedica a estudar todas as classes de ativos, produzindo relatórios imparciais que informam nossas recomendações.
Isso nos permite oferecer um aconselhamento financeiro fundamentado e atualizado, assegurando que nossos clientes tenham acesso às melhores oportunidades de investimento disponíveis;
Acesso às melhores plataformas e corretoras: na Nord Wealth, oferecemos aos nossos clientes acesso às principais plataformas de corretagem no Brasil e no exterior. Isso garante que você tenha as melhores condições para investir e possa aproveitar todas as oportunidades de mercado disponíveis.
Escolher a Nord Wealth significa escolher um parceiro comprometido com seu dinheiro, oferecendo um serviço transparente e personalizado para suas necessidades únicas.
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Com a Nord Wealth, você pode ter certeza de que está recebendo o melhor aconselhamento financeiro para alcançar seus objetivos de longo prazo.
