Como se proteger do golpe do Pix e evitar fraudes comuns
Confira dicas práticas para evitar fraudes comuns e saiba como identificar tentativas de golpe do Pix.
O PIX, sistema de pagamento instantâneo do Banco Central, se tornou rapidamente uma ferramenta popular no Brasil devido à sua praticidade e rapidez nas transações. No entanto, junto a essa inovação, surgiram diversos tipos de fraudes que utilizam essa ferramenta como isca. Saber como identificá-las e se proteger é fundamental para evitar prejuízos financeiros.
A seguir, veja algumas estratégias que ajudam a se proteger contra o golpe do PIX.
Golpe do Pix: saiba quais são os mais comuns
Existem várias formas de golpe envolvendo o PIX, e estar atento aos sinais pode ajudar a evitar cair em fraudes. Algumas das fraudes mais comuns são:
- falso comprovante: os golpistas enviam um comprovante falso de pagamento, normalmente editado, para induzir a vítima a acreditar que o dinheiro foi transferido;
- Pix errado: um dos golpes mais comuns ocorre quando um golpista finge a transferência por engano e solicita o reembolso. Esse golpe geralmente acontece através de aplicativos de mensagens, como o WhatsApp;
- cadastro e outras transações do Pix: os criminosos se passam por representantes de bancos ou instituições financeiras, solicitando dados pessoais para supostamente cadastrar a vítima no Pix ou auxiliá-la com transações inexistentes. Esses dados podem ser utilizados para roubo de identidade e outras fraudes;
- clonagem do WhatsApp: nesse caso, os golpistas conseguem replicar o WhatsApp de uma vítima e, em seguida, entram em contato com seus contatos, como amigos e familiares, solicitando dinheiro com urgência. Geralmente, eles criam uma narrativa convincente para justificar a necessidade de uma transferência rápida;
- robô do Pix: os criminosos promovem esquemas de investimento fraudulentos por meio de comunicações e propagandas em redes sociais, prometendo lucros elevados a curto prazo. Interessados são orientados a enviar dinheiro via Pix para contas fornecidas pelos estelionatários. Uma vez efetuada a transação, os responsáveis pelo golpe cessam toda comunicação e se apropriam indevidamente dos valores transferidos;
- boleto falso: os golpistas enviam boletos falsificados para a vítima, que acreditando que o pagamento é legítimo, realiza a transferência via Pix para uma conta indicada. Os boletos podem parecer reais e, muitas vezes, são elaborados para imitar empresas ou serviços conhecidos — como o golpe dos Correios via SMS que viralizou. Após o pagamento, o golpista desaparece e a vítima fica sem o produto ou serviço prometido.
Golpes de Pix mais frequentes em detalhes
Entenda de forma mais detalhada como os criminosos agem em relação ao Pix errado e o falso atendimento.
Golpe do Pix errado
No Golpe do Pix errado, o golpista faz uma transferência via Pix para a conta da vítima, alegando que o valor foi enviado por engano. Logo após a transferência, o criminoso entra em contato com a vítima, explicando que cometeu um erro e pede que o valor seja devolvido.
Caso a pessoa devolva o dinheiro, o golpista imediatamente entra com o pedido de devolução pelo Mecanismo Especial de Devolução (MED), alegando que foi enganado pela pessoa que, na verdade, é a vítima.
Dessa forma, ressaltamos: se receber um valor não esperado via Pix, não devolva imediatamente o dinheiro. Entre em contato com o gerente da sua conta e peça ajuda para identificar se o valor é de uma transação fraudulenta.
Golpe do Pix do Nubank
O Nubank é um dos bancos digitais mais famosos no Brasil e um dos mais utilizados por criminosos para aplicar golpes financeiros.
O golpista se disfarça como atendente da instituição financeira e informa a existência de uma suposta dívida, a qual precisa ser paga imediatamente por um boleto que o criminoso emite ou até uma transferência, ou PIX, para quitar o débito.
Se você receber uma ligação ou SMS, não informe dados pessoais como número de seus cartões ou senha. Bancos não ligam para ajudar os clientes com “atualizações de segurança” ou “cobranças que não existem”.
Tem como clonar um Pix?
Tecnicamente, não é possível “clonar” um Pix, já que o sistema de pagamento é seguro e utiliza criptografia avançada.
No entanto, o que ocorre com frequência são golpes que se aproveitam de técnicas de engenharia social, onde os golpistas induzem a vítima a realizar transferências pensando que estão fazendo um pagamento legítimo. Por isso, a atenção e a desconfiança são essenciais para evitar esses tipos de fraudes.
Como saber se meu Pix foi clonado
Como mencionado, tecnicamente, não é possível “clonar” um Pix. Porém, se você suspeita que seus dados foram comprometidos ou que seu Pix foi clonado, verifique imediatamente o extrato de transações do seu banco. Qualquer movimentação suspeita deve ser reportada ao seu banco para que eles possam investigar.
É possível cancelar um Pix depois de feito?
Uma vez que um Pix é realizado, ele não pode ser cancelado. A transação acontece em tempo real e é irreversível — isso também responde à dúvida “é possível recuperar um Pix?”
No entanto, em casos de fraude ou erro, o usuário pode contar com o Mecanismo Especial de Devolução (MED) para tentar recuperar o valor.
Caí no golpe do Pix: o que fazer agora?
Se foi vítima de uma fraude, existem algumas medidas que devem ser feitas. Confira a seguir.
Denuncie o golpe
Ações imediatas podem ajudar a minimizar o impacto do golpe do Pix. São elas:
- entrar em contato com o banco: informe imediatamente a instituição financeira responsável pela sua conta para que eles possam bloquear a transação e investigar o caso;
- registre um boletim de ocorrência: é importante registrar um boletim de ocorrência na delegacia ou pela internet para formalizar a denúncia;
- consulte o Procon: Em alguns casos, essa instituição pode oferecer orientações adicionais sobre como proceder.
Acione o mecanismo especial de devolução do Pix
O Mecanismo Especial de Devolução (MED) é um recurso oferecido pelo Banco Central para que instituições financeiras possam devolver valores transferidos por engano ou em casos de fraude.
Esse mecanismo é utilizado para transações que tenham indícios de fraude, como golpes por WhatsApp ou outras plataformas.
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Como solicitar a devolução de um Pix?
Se você foi vítima de uma transação não autorizada via Pix e deseja solicitar a devolução por meio do Mecanismo Especial de Devolução (MED), siga estas etapas:
- entre em contato com o seu banco imediatamente: a notificação deve ser feita o mais rápido possível após identificar a transação indevida. Vale ressaltar que o prazo para comunicar a ocorrência é de até 80 dias a partir da data em que você realizou o Pix;
- solicite a abertura de um processo de MED: seu banco orientará sobre como proceder com a abertura de um pedido de devolução pelo Mecanismo Especial de Devolução;
- forneça evidências da transação não autorizada: informações como comprovantes de transações e comunicações suspeitas podem ajudar no processo de análise;
- acompanhe o processo de devolução: fique atento às notificações do banco e acompanhe o andamento da solicitação — a instituição que recebeu a transação indevida tem até 7 dias para realizar a devolução, após a abertura de um processo pelo usuário que se sentiu lesado.
6 dicas para se proteger contra golpes do Pix
Para se proteger contra fraudes envolvendo esse sistema de pagamento, é importante seguir algumas recomendações de segurança:
- verifique a autenticidade das transações: antes de confirmar qualquer transação, verifique se o comprovante é legítimo. Utilize o aplicativo do seu banco para conferir se o pagamento realmente foi realizado;
- nunca compartilhe dados pessoais: informações como CPF, número de celular e dados bancários nunca devem ser fornecidas para terceiros sem verificar a procedência da solicitação. Alguns golpistas se passam por centrais de atendimento de bancos, mas atenção: instituições financeiras não pedem informações pessoais nem solicitam que você faça Pix e outras transações bancárias;
- desconfie de pedidos de reembolso: se alguém alegar ter enviado um Pix por engano e solicitar o reembolso, desconfie. Verifique se a transação realmente ocorreu e consulte o banco antes de tomar qualquer decisão;
- cuidado com links suspeitos: evite clicar em links suspeitos enviados por e-mail ou SMS;
- mantenha seus dispositivos seguros: utilize senhas fortes, autenticação de dois fatores e mantenha seus aplicativos bancários sempre atualizados para evitar vulnerabilidades;
- desconfie de pedidos urgentes de dinheiro: tenha cuidado também com solicitações de empréstimos feitas por familiares e amigos — especialmente via WhatsApp ou outros aplicativos de mensagem.
Manter-se informado e vigilante é a melhor forma de proteger suas finanças contra fraudes envolvendo o Pix. Ao adotar práticas seguras e seguir as orientações fornecidas, você pode minimizar os riscos e garantir a segurança das suas transações financeiras.