DeFi: o que é e como investir em finanças descentralizadas
DeFi, ou finanças descentralizadas, permite transações sem intermediários. Descubra como ele ajuda a operar de forma mais acessível e rápida.
DeFi é um jeito de lidar com finanças descentralizadamente sem depender de intermediários. Descubra como é possível.
DeFi é uma nova forma de lidar com dinheiro na internet sem depender de intermediários. Quer dizer, imagine que você precisa de dinheiro e vai a um banco pedir um empréstimo. Todo o processo de solicitação envolve papelada, aprovação e tempo.
Agora, pense em DeFi como pedir dinheiro emprestado a um amigo, mas de uma forma digital e segura. Isto é, você e seu amigo criam regras claras, como a quantia emprestada, os juros e quando será pago. Assim, não é preciso de intermediários: a transação acontece diretamente entre vocês, com rapidez e menos custos.
Quer entender mais sobre DeFi e como o conceito de finanças descentralizadas pode ser vantajoso? Continue a leitura e fique por dentro do assunto!
O que é DeFi?
DeFi é um jeito de lidar com finanças descentralizadamente sem depender de intermediários. Logo, os usuários usam smart contracts (contratos inteligentes) ao utilizar serviços financeiros, como empréstimos, transferências e pagamentos.
Os contratos inteligentes são regras automáticas escritas em computadores, garantindo que todas as transações aconteçam exatamente como planejado. A ideia é tornar as finanças mais rápidas, acessíveis e eficientes do que costuma ocorrer no formato tradicional.
Assim, DeFi significa Decentralized Finance, finanças descentralizadas, traduzido para o português. Isso porque os usuários conseguem controlar diretamente seu dinheiro de modo on-line.
Como o DeFi funciona?
DeFi funciona ao usar a tecnologia blockchain e contratos inteligentes. A seguir, saiba mais detalhes!
Smart contracts (contratos inteligentes)
Smart contracts são como acordos automáticos escritos em código de computador. Por exemplo, você quer fazer um empréstimo? Os detalhes dessa operação (quanto, quando pagar, etc.) são automaticamente registrados e controlados por esses contratos. Isso elimina a necessidade de intermediários.
Blockchain
O blockchain é como um caderno contábil digital compartilhado por muitos computadores ao redor do mundo. Cada página desse caderno é um "bloco" que registra transações, como quem emprestou dinheiro para quem.
Esses blocos são organizados em uma “corrente”, onde cada um está ligado ao anterior. Essa conexão dificulta alterações sem que todos percebam. Como várias pessoas têm cópias desse caderno, a descentralização garante que as informações sejam seguras e transparentes.
Ethereum e alternativas
O Ethereum é como um dos bairros onde muitas dessas transações financeiras acontecem, entende? Cada bairro tem suas próprias regras, como velocidade, custo e capacidade de lidar com muitas transações ao mesmo tempo (escalabilidade).
Assim, os projetos DeFi escolhem o bairro que melhor se encaixa nas suas necessidades.
Autogovernança com Token
Imagine que, ao participar do DeFi, você ganhe uma espécie de "fichinha” especial chamada “token de governança”. Esses tokens são como uma chave que permite o seu voto em decisões importantes sobre como o DeFi deve operar. Dessa maneira, você tem uma voz ativa na evolução e nas regras do sistema.
Qual é a diferença de DeFI para CeFi?
DeFi e CeFi (Finanças Centralizadas) diferem principalmente em como oferecem produtos e serviços financeiros. Quer dizer, DeFi funciona de forma independente de órgãos reguladores, permitindo que as pessoas façam transações financeiras, sem precisar de instituições financeiras tradicionais.
Enquanto isso, CeFi é o sistema financeiro tradicional, que depende de regulamentações e órgãos reguladores para operar. Assim, a DeFi pode beneficiar aqueles com dificuldade em acessar serviços financeiros, contribuindo para uma maior inclusão financeira.
Quais são os principais aplicativos DeFi?
Exchanges Descentralizadas (DEX)
Funcionam como corretoras que permitem a negociação direta de criptomoedas entre usuários, sem intermediários. Todo o processo é controlado por contratos inteligentes, garantindo transparência e eficiência.
Plataformas de empréstimos
Oferecem empréstimos em criptomoedas aos usuários. Geralmente, as taxas são menores em comparação às instituições financeiras tradicionais. O processo é conduzido por contratos inteligentes, dispensando intermediários. Porém, os usuários devem fornecer garantias para acessar os empréstimos.
Stablecoins
São criptomoedas atreladas a ativos convencionais, como dólar ou ouro. Elas proporcionam estabilidade aos investidores diante da volatilidade das criptomoedas.
Quais são as vantagens do DeFi?
As principais vantagens do DeFi incluem custos mais baixos, transparência, segurança.
Custos mais baixos
No DeFi, os intermediários tradicionais são eliminados, reduzindo significativamente os custos associados a esses serviços. Isso resulta em taxas menores para quem solicita empréstimos e em maiores rendimentos para os que emprestam, já que menos taxas são retiradas no processo.
Transparência
A transparência no DeFi é garantida pela tecnologia blockchain. Quer dizer, todas as transações financeiras são anotadas em “blocos” conectados, e esses registros não podem ser alterados.
Isso faz com que qualquer pessoa possa conferir e ver o que está acontecendo. Ou seja, nada fica escondido, evitando trapaças e nos dá uma visão clara de tudo que acontece no sistema financeiro do DeFi.
Segurança reforçada
Ao fazer transações, elas são protegidas por contratos inteligentes, acordos automáticos que ninguém pode quebrar, mesmo uma pessoa mal-intencionada. Em outras palavras, é impossível apagar ou alterar algo no sistema DeFi, elevando a segurança.
Open source
Pensa nos projetos DeFi como um grande quebra-cabeça em que todo mundo pode ajudar a montar. Isso porque o código, que é como as instruções para o quebra-cabeça, é aberto, aumentando a confiança no sistema. Afinal, ele é construído com participação coletiva.
Acesso sem qualificações específicas
Participar de projetos DeFi não exige qualificações específicas ou a aprovação de instituições. Ou seja, qualquer pessoa com acesso à internet pode participar, contribuir e se beneficiar do ecossistema DeFi. Isso democratiza o acesso a serviços financeiros.
Quais são os riscos do DeFi?
Alguns riscos do DeFi são:
- risco de contrato inteligente - se um contrato inteligente for mal escrito, pode conter erros ou vulnerabilidades, levando a perdas financeiras;
- risco de liquidez;
- risco de segurança cibernética - DeFi é uma tecnologia nova e pouco testada. Logo, existe o risco de ataques cibernéticos a contratos inteligentes, exchanges ou outras partes do DeFi.
Quais são os protocolos DeFi?
Os protocolos DeFi oferecem diferentes funcionalidades no mundo financeiro descentralizado. Entre eles:
- Aave (AAVE) - plataforma DeFi para empréstimos gerais e empréstimos de criptomoedas. Permite empréstimos de várias criptomoedas sem precisar informar dados pessoais;
- Compound (COMP) - projeto que oferece empréstimos de criptoativos. Quer dizer, oferece “cryptoback” como recompensa para quem empresta ativos, além de ser um token de governança;
- Curve Finance (CRV) - plataforma descentralizada (DEX) que facilita trocas de stablecoins. Trata-se de um token de governança para votar em decisões do projeto, além de permitir staking para recompensas;
- MakerDAO (MKR) - protocolo de finanças que opera a stablecoin DAI. Token de governança para votar em decisões, e opera no blockchain da Ethereum;
- Uniswap (UNI) - exchange descentralizada (DEX) para facilitar trocas de tokens ERC-20. Esse é um token de governança para votar em melhorias no protocolo, e o preço dos ativos é determinado automaticamente pela oferta e demanda.
Como investir em DeFi?
Investir em DeFi envolve escolher a abordagem que melhor se alinha com seus objetivos e nível de conforto. A seguir, conheça alguns métodos que permitem isso:
Tokens em exchanges
Esse método consiste na compra de tokens DeFi, como UNI e AAVE, em exchanges. Para isso, cadastre-se em uma corretora como Binance, Mercado Bitcoin ou Foxbit, e compre criptomoedas usando moeda tradicional (fiat).
Fundos de Investimento (FI)
Nesse caso, você investe em fundos que aplicam recursos em DeFi. Isso ocorre ao procurar fundos de investimento que ofereçam exposição a protocolos DeFi, como os lançados pela Vitreo, Hashdex, BLP e QR Asset. Algumas opções são destinadas a investidores qualificados e de varejo.
Empréstimos e pools
Esse modo de investimento consiste em manter criptomoedas em pools de liquidez, reservas de criptomoedas mantidas em contratos inteligentes em plataformas DeF. Isso facilita as transações e, em troca, os participantes recebem recompensas, muitas vezes na forma de taxas de transação e tokens adicionais.
Outra alternativa é emprestar para outros usuários em troca de juros. Essa prática oferece uma maneira de ganhar dinheiro com suas criptomoedas ao mesmo tempo, em que contribui para a liquidez do sistema DeFi.
Conforme mencionado, o DeFi é um sistema que permite transações financeiras sem intermediários. Isso ocorre ao usar contratos inteligentes em blockchains, que oferecem acesso fácil a empréstimos, investimentos e outros serviços financeiros.
Mas claro, é importante entender os riscos do sistema DeFi e fazer uma pesquisa cuidadosa. Por esse motivo, assine a Nord Crypto Master e aprenda a investir em criptoativos!
Resumindo
Como ganhar dinheiro com DeFi?
Ganhar dinheiro com DeFi envolve comprar e vender tokens, participar em pools de liquidez para recompensas, emprestar criptomoedas para ganhar juros, fazer staking para recompensas adicionais, e participar na governança de projetos.
O que é uma moeda DeFi?
Uma moeda DeFi é uma criptomoeda associada a projetos de finanças descentralizadas (DeFi). Estas são usadas dentro desses projetos para facilitar transações, governança e outras atividades financeiras sem depender de instituições tradicionais, como bancos.
Onde comprar DeFi?
Você pode comprar DeFi usando a Coinbase Wallet. Basta seguir o guia disponível na plataforma, que serve como sua chave para o mundo das criptomoedas.