Conta remunerada do Mercado Pago ou conta poupança: onde investir a reserva?
A conta remunerada rende até 105% do CDI e a poupança rende 0,5% ao mês mais TR, quando a Selic está acima de 8,5%. Descubra onde é melhor
Manter uma reserva de emergência ou guardar dinheiro para objetivos de curto prazo em uma conta com rendimento automático pode ser fácil e ágil. Essas contas permitem que o dinheiro fique acessível para resgates imediatos e, ao mesmo tempo, rende todo dia.
O Mercado Pago tem chamado a atenção dos investidores com uma conta remunerada que pode render até 105% do CDI, conforme o valor em conta, e sem incidência de IOF.
Pensando em opções para guardar dinheiro, é melhor na conta remunerada ou na conta poupança?
A seguir, confira a diferença entre as modalidades.
Dinheiro na poupança
A conta poupança para pessoa física oferece rendimentos isentos de imposto de renda. Você cria a conta em um banco que oferece essa modalidade e, ao aplicar na poupança, o seu dinheiro passa a render 0,5% ao mês (quando a Taxa Selic está acima de 8,5%) mais a Taxa Referencial (TR). Quando a Selic está igual ou abaixo desse percentual, o rendimento é de 70% da Selic mais a TR.
Na poupança, você pode solicitar o resgate dos recursos a qualquer momento. Fazendo isso, o dinheiro entra imediatamente na conta.
No entanto, se você resgatar o dinheiro da poupança antes da data de aniversário, sofrerá a perda dos rendimentos referentes ao mês. Isso porque os juros são aplicados apenas na data de aniversário do depósito.
Conta remunerada do Mercado Pago
A conta remunerada do Mercado Pago oferece rendimento automático de 100% do CDI e, como na poupança, você tem liquidez diária.
- Rendimento e limite de investimento: para saldos abaixo de R$ 1.000, o rendimento é de 100% do CDI; já para saldos a partir de R$ 1.000, o rendimento sobe para 105% do CDI, com limite máximo de saldo de R$ 50 mil para essa taxa mais alta.
- Vantagens em relação ao IOF: a conta remunerada não cobra IOF, o que pode ser vantajoso para quem precisa de liquidez em prazos menores que 30 dias, comparado a um CDB com liquidez diária que pode ter incidência de IOF.
Rendimento da conta do Mercado Pago é maior que a poupança?
A conta do Mercado Pago oferece um rendimento automático para o dinheiro depositado nela, de até 105% do CDI, dependendo do saldo. Com a alta da Selic para 10,75%, atualmente o rendimento para saldos a partir de R$ 1.000 é de cerca de 0,89% ao mês.
Em contrapartida, a poupança rende apenas 0,50% ao mês, somado à Taxa Referencial, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano.
A conta remunerada do Mercado Pago é segura?
A segurança é um ponto importante a ser considerado antes de investir na conta remunerada do Mercado Pago.
Segundo a empresa, os valores mantidos na conta pagamento e reservas são separados do patrimônio da companhia e 100% investidos em títulos públicos federais e/ou depositados em Conta Correspondente a Moeda Eletrônica (CCME) junto ao Banco Central do Brasil. Assim, o saldo não está sujeito ao limite de R$ 250 mil do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), mas sim ao risco do governo federal brasileiro, o que assegura maior estabilidade financeira.
Dessa forma, o investimento oferece baixo risco e uma rentabilidade superior à da poupança, sendo, portanto, uma alternativa mais atraente para aportes que necessitam de alta liquidez.
Já para investimentos em CDBs e outros produtos de renda fixa do Mercado Pago, o risco estará atrelado ao próprio Mercado Pago, sendo necessária uma avaliação de crédito do emissor, a qual possuímos em nossa série Renda Fixa PRO.
Alternativas para investir sua reserva de emergência
O banco Daycoval, por exemplo, é uma alternativa interessante para investimentos em renda fixa para aqueles que procuram rentabilidades atrativas e segurança.
A instituição apresenta resultados consistentes, com um lucro recorrente de R$ 749 milhões no primeiro semestre de 2024, um ROAE de 23,2% e uma carteira D-H em torno de 4%.
Em sua plataforma, o Daycoval oferece investimentos de renda fixa com taxas atrativas, como CDBs que rendem 110% do CDI com liquidez diária e vencimento em 2027. O investimento mínimo nesta aplicação é de R$ 1 mil e o máximo é de R$ 100 mil.
Além do Daycoval, há outras instituições financeiras sólidas que oferecem opções de renda fixa atrativas, com rentabilidades e níveis de segurança semelhantes.
Se o objetivo é buscar retornos mais significativos e estabilidade para sua reserva de emergência, investir em instituições com balanços financeiros mais sólidos e taxas competitivas pode ser mais vantajoso.
Ao montar sua carteira de investimentos, é fundamental avaliar os riscos de crédito e buscar um portfólio diversificado, equilibrando o risco e o retorno em ativos seguros e rentáveis.
