Conta internacional para brasileiros: confira as melhores opções
Avenue e Inter estão entre as melhores opções de contas internacionais para brasileiros. Confira a lista completa.
No mundo globalizado de hoje, a necessidade de acessar serviços bancários internacionais se tornou cada vez mais comum. Seja para realizar transações financeiras no exterior, investir em mercados globais, ou simplesmente para facilitar viagens internacionais, ter uma conta bancária fora do país pode trazer inúmeras vantagens.
No entanto, escolher a conta internacional adequada exige uma compreensão detalhada das opções disponíveis, suas funcionalidades, custos e benefícios.
Este conteúdo explora as principais contas internacionais disponíveis para brasileiros, fornecendo uma análise comparativa das ofertas de instituições financeiras renomadas.
Sumário
- O que é uma conta internacional?
- Como as contas internacionais funcionam
- Qual a diferença entre uma conta internacional e uma conta corrente comum?
- Como abrir uma conta internacional?
- Como abrir uma conta internacional em Euros?
- Quais as taxas de uma conta internacional?
- Contas internacionais são seguras?
- Existe alguma restrição legal para manter uma conta internacional?
- Conta internacional: confira as melhores opções
- Como fazer o câmbio?
- Como receber em dólar?
- Perguntas frequentes sobre contas internacionais
O que é uma conta internacional?
Uma conta internacional é uma conta bancária que permite ao titular realizar operações financeiras em moedas estrangeiras, geralmente fora do país de residência. Elas são oferecidas por bancos internacionais ou locais que possuem filiais no exterior.
A sua principal finalidade é facilitar transações financeiras em diferentes moedas e países.
Como as contas internacionais funcionam
Embora as contas internacionais variem entre instituições, o funcionamento básico inclui:
- câmbio: possibilidade de manter saldos em moedas como o dólar americano, com taxas de câmbio competitivas;
- transferências: envio e recebimento de dinheiro entre países, com rapidez e custos reduzidos;
- saques: acesso a dinheiro em moeda local por meio de ATMs compatíveis, geralmente com limites diários;
- pagamentos: cartões internacionais facilitam compras globais;
- gerenciamento online: contas podem ser geridas integralmente via aplicativos e sites, com suporte dedicado.
Qual a diferença entre uma conta internacional e uma conta corrente comum?
A diferença entre uma conta internacional e uma conta corrente tradicional está principalmente nas funcionalidades e nos serviços oferecidos, bem como nas suas finalidades.
O principal benefício deste tipo de conta é fornecer ao usuário a moeda já convertida em dólar a qualquer momento. Isso significa que, ao realizar um saque ou qualquer outra transação, não será necessário converter reais em dólares, eliminando preocupações com a variação cambial e com taxas adicionais relacionadas ao câmbio.
Contudo, as contas internacionais geralmente não oferecem a facilidade de um limite de crédito rotativo para cobrir saldos negativos. Portanto, é necessário que o titular da conta tenha um maior controle sobre suas transações, já que não há um cheque especial disponível para uso eventual.
Ademais, essas contas também não costumam oferecer opções de investimento imediato, como as contas remuneradas disponíveis em algumas instituições financeiras. Em outras palavras, ao contrário de algumas contas correntes brasileiras, o dinheiro parado em uma conta internacional não rende juros.
Como abrir uma conta internacional?
O procedimento para abrir uma conta internacional varia conforme a instituição financeira. Geralmente, todo o processo pode ser realizado pelo celular, e o usuário deve fornecer documentos usuais de identificação, como RG, CPF, CNH, comprovante de residência, entre outros.
As exigências específicas para a abertura da conta são determinadas por cada instituição, que define suas próprias regras e critérios.
Como abrir uma conta internacional em Euros?
Você deve ter percebido que a grande maioria das contas internacionais utilizam o dólar como moeda principal, mas saiba que há várias opções para quem quer manter recursos em Euros.
A Wise oferece uma conta multimoeda que permite receber, manter e enviar dinheiro em euros e várias outras moedas, incluindo no cartão de débito.
A Revolut é outra que oferece soluções similares, além de disponibilizar serviços adicionais como criptomoedas e negociação de ações.
A Bunq é uma empresa holandesa que conta com serviços parecidos e utilizam uma abordagem sustentável, além de oferecer opções para contas empresariais.
Quais as taxas de uma conta internacional?
As taxas associadas a uma conta internacional podem variar bastante dependendo do banco e do tipo de conta. Na maior parte dos casos, não é cobrado pela abertura e nem pela manutenção da conta.
Os grandes custos envolvidos nas contas internacionais estão relacionados ao processo de conversão de moeda. Nesse processo, a instituição aplicará um spread cambial, ou seja, a diferença entre a taxa de câmbio oferecida para compra e venda de uma moeda estrangeira e a taxa de câmbio interbancária, usada nos mercados financeiros globais.
Outro exemplo de taxa é a de transferência para outras contas bancárias, caso deseje enviar o dinheiro para outras instituições. Além disso, caso queira sacar o dinheiro em caixas eletrônicos de outros países, muitas vezes é cobrado um valor por essa operação.
Contas internacionais são seguras?
De maneira geral, contas internacionais são bastante seguras, mas a segurança depende de vários fatores, incluindo a escolha da instituição financeira, o país onde a conta está localizada e as práticas de segurança adotadas pelo titular da conta.
Nos Estados Unidos, o seguro de depósito para contas bancárias é fornecido pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
A FDIC é uma agência governamental independente criada para manter a confiança do público no sistema financeiro do país, garantindo depósitos em bancos e associações de poupança. Se um banco segurado pela FDIC falir, a FDIC garante o reembolso dos depósitos assegurados até o limite de $250.000 por depositante, por categoria de propriedade. O reembolso geralmente ocorre dentro de poucos dias após a falência do banco.
Existe alguma restrição legal para manter uma conta internacional?
Existem diversas restrições legais que podem afetar a abertura e manutenção de uma conta internacional.
Essas restrições podem variar dependendo do país de residência do titular da conta, do país onde a conta está localizada, e das regulamentações específicas do banco.
Brasileiros que possuem ativos no exterior, incluindo contas bancárias, superiores a US$100.000,00 (ou o equivalente em outras moedas), devem declarar esses ativos ao Banco Central do Brasil por meio do Censo Anual de Capitais Brasileiros no Exterior (CBE).
Bancos internacionais exigem a comprovação da identidade e da origem dos fundos, conforme regulamentações KYC (Know Your Client) e AML. Podem ser necessários documentos como passaporte, comprovante de residência, declarações de imposto de renda e comprovantes de renda.
Além disso, transferências de valores significativos podem necessitar de justificativas documentais e estarem sujeitas a relatórios de controle.
Conta internacional: confira as melhores opções
| Banco/Serviço | Cartão de Débito/Crédito | Serviços Adicionais |
| Revolut | Sim (com benefícios de viagem) | Seguro de viagem, acesso a criptomoedas, trading de ações |
| Avenue | Sim | Investimentos em ações dos EUA |
| Wise | Sim | Conta multimoeda, conversão instantânea |
| Inter (conta global) | Sim | Transferências facilitadas, integração com conta nacional |
| C6 Bank | Sim | Cartão de crédito internacional, investimentos |
| XP Investimentos | Sim | Investimentos internacionais |
| BTG Pacutal | Sim | Investimentos em ativos internacionais |
| BS2 | Sim (Mastercard Platinum para PF e Mastercard Black digital para PJ) | Conversão de moedas em tempo real, isenção de tarifas de abertura e manutenção e seguro-viagem |
A escolha da conta bancária internacional ideal varia conforme as necessidades individuais de cada usuário. Portanto, é essencial entender e comparar os serviços e custos das principais opções disponíveis no mercado antes de tomar uma decisão.
| Banco/Serviço | Moedas suportadas | Taxas de manutenção | Taxas de transf. internacional |
| Revolut | Múltiplas moedas | Gratuito, Premium e Metal (taxas mensais) | Taxas baixas e transparentes |
| Avenue | Dólar | Gratuita | Taxas competitivas |
| Wise | Múltiplas moedas | Gratuita | Taxas de câmbio reais, baixa taxa fixa |
| Inter (conta global) | Dólar | Gratuita | Taxas competitivas |
| C6 Bank | Dólar | Gratuita | Taxas competitivas |
| XP Investimentos | Dólar | Gratuita | Taxas competitivas |
| BTG Pactual | Dólar | Gratuita | Taxas competitivas |
| BS2 | Múltiplas moedas | Gratuita | Taxas competitivas |
Como fazer o câmbio?
O câmbio varia de acordo com a conta que você selecionar. De forma geral, as cotações e envios são feitos de forma digital, direto pelos respectivos aplicativos.
As cotações costumam variar entre 1% e 2%, somadas ao IOF de 1,1% nos envios. É essencial ter a criteriosidade e competitividade do custo no envio de dólares. Um câmbio caro muda o jogo.
Na Nord Wealth temos um braço de câmbio, realizando cotações a spreads ainda mais competitivos do que esse, visando atender à necessidade dos nossos clientes e gerar eficiência na dolarização.
Como receber em dólar?
Caso você já tenha a conta internacional aberta e queira entender como receber transferências vindas de outras pessoas, saiba que o processo costuma ser bastante simples e se assemelha a realizar uma TED. Veja como funciona:
1. Forneça informações bancárias ao remetente
- Nome completo: o nome do titular da conta exatamente como registrado no banco.
- Número da conta: o número específico da sua conta em dólares.
- Código SWIFT/BIC: um código internacional que identifica o banco receptor.
- Nome do banco: o nome completo do banco onde a conta está aberta.
- Endereço do banco: o endereço físico do banco (pode ser solicitado em algumas transferências).
- IBAN: em alguns casos, você também pode precisar fornecer o IBAN (International Bank Account Number), embora este seja mais comum para transferências em euros.
2. Realizar a transferência
Forneça todas as informações acima ao remetente dos recursos. Certifique-se de que todas as informações estão corretas para evitar atrasos ou erros na transferência.
Perguntas frequentes sobre contas internacionais
Como fazer uma transferência internacional?
O processo é simples: primeiro, transfira dinheiro para sua conta, realize o câmbio e insira os dados do destinatário. Certifique-se de verificar as condições e taxas da instituição escolhida.
Quanto tempo leva para cair o dinheiro em uma conta internacional?
Normalmente, o prazo é de 2 a 4 dias úteis para transferências realizadas por bancos tradicionais.
O Pix internacional já funciona?
Ainda não. A previsão é que o Pix internacional esteja disponível no Brasil até o final de 2024, mas o Banco Central ainda não divulgou uma data específica.
Qual é o melhor banco para abrir uma conta internacional?
A escolha depende das suas necessidades. Instituições como BTG Pactual, XP Investimentos, C6 Bank, Wise, Inter e BS2 são recomendadas devido aos seus serviços diversificados e taxas atrativas.
