Conta internacional para brasileiros: confira as melhores opções

No mundo globalizado de hoje, a necessidade de acessar serviços bancários internacionais se tornou cada vez mais comum. Seja para realizar transações financeiras no exterior, investir em mercados globais, ou simplesmente para facilitar viagens internacionais, ter uma conta bancária fora do país pode trazer inúmeras vantagens. 

No entanto, escolher a conta internacional adequada exige uma compreensão detalhada das opções disponíveis, suas funcionalidades, custos e benefícios. 

Este artigo explora as principais contas internacionais disponíveis para brasileiros, fornecendo uma análise comparativa das ofertas de instituições financeiras renomadas. 

Sumário

• O que é e para que serve uma conta internacional?
• Qual a diferença entre uma conta internacional e uma conta corrente comum?
• Como abrir uma conta internacional?
• Quais as taxas de uma conta internacional?
• Contas internacionais são seguras?
• Existe alguma restrição legal para manter uma conta internacional?
• Qual o melhor banco para se abrir uma conta internacional?
• Conta internacional: confira as melhores opções
• Como abrir uma conta internacional em Euros?
• Como fazer o câmbio?
• Como fazer transferência internacional?
• Como receber em dólar?
• 1. Forneça informações bancárias ao remetente
•  2. Realizar a transferência

O que é e para que serve uma conta internacional?

Uma conta internacional é uma conta bancária que permite ao titular realizar operações financeiras em moedas estrangeiras, geralmente fora do país de residência. Essas contas são oferecidas por bancos internacionais ou por bancos locais que possuem filiais no exterior. A principal finalidade de uma conta internacional é facilitar transações financeiras em diferentes moedas e países.

Qual a diferença entre uma conta internacional e uma conta corrente comum?

A diferença entre uma conta internacional e uma conta corrente tradicional está principalmente nas funcionalidades e nos serviços oferecidos, bem como nas suas finalidades. 

O principal benefício deste tipo de conta é fornecer ao usuário a moeda já convertida em dólar a qualquer momento. Isso significa que, ao realizar um saque ou qualquer outra transação, não será necessário converter reais em dólares, eliminando preocupações com a variação cambial e com taxas adicionais relacionadas ao câmbio.

Contudo, as contas internacionais geralmente não oferecem a facilidade de um limite de crédito rotativo para cobrir saldos negativos. Portanto, é necessário que o titular da conta tenha um maior controle sobre suas transações, já que não há um cheque especial disponível para uso eventual.

Ademais, essas contas também não costumam oferecer opções de investimento imediato, como as contas remuneradas disponíveis em algumas instituições financeiras. Em outras palavras, ao contrário de algumas contas correntes brasileiras, o dinheiro parado em uma conta internacional não rende juros.

Como abrir uma conta internacional?

O procedimento para abrir uma conta internacional varia conforme a instituição financeira. Geralmente, todo o processo pode ser realizado pelo celular, e o usuário deve fornecer documentos usuais de identificação, como RG, CPF, CNH, comprovante de residência, entre outros.

As exigências específicas para a abertura da conta são determinadas por cada instituição, que define suas próprias regras e critérios.

Quais as taxas de uma conta internacional?

As taxas associadas a uma conta internacional podem variar bastante dependendo do banco e do tipo de conta. Na maior parte dos casos, não é cobrado pela abertura e nem pela manutenção da conta. 

Os grandes custos envolvidos nas contas internacionais são relacionados ao processo de conversão de moeda, onde a instituição aplicará um spread cambial, isto é, a diferença entre a taxa de câmbio oferecida por uma instituição financeira para comprar e vender uma moeda estrangeira e a taxa de câmbio interbancária, que é a taxa real usada nos mercados financeiros globais.

Outro exemplo de taxa é a de transferência para outras contas bancárias, caso deseje enviar o dinheiro para contas em outras instituições. Além disso, caso queira sacar o dinheiro em caixas eletrônicos de outros países, muitas vezes é cobrado um valor por essa operação.

Contas internacionais são seguras?

De maneira geral, contas internacionais são bastante seguras, mas a segurança depende de vários fatores, incluindo a escolha da instituição financeira, o país onde a conta está localizada e as práticas de segurança adotadas pelo titular da conta.

Nos Estados Unidos, o seguro de depósito para contas bancárias é fornecido pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). A FDIC é uma agência governamental independente criada para manter a confiança do público no sistema financeiro do país, garantindo depósitos em bancos e associações de poupança. Se um banco segurado pela FDIC falir, a FDIC garante o reembolso dos depósitos assegurados até o limite de $250.000 por depositante, por categoria de propriedade. O reembolso geralmente ocorre dentro de poucos dias após a falência do banco.

Existe alguma restrição legal para manter uma conta internacional?

Existem diversas restrições legais que podem afetar a abertura e manutenção de uma conta internacional. Essas restrições podem variar dependendo do país de residência do titular da conta, do país onde a conta está localizada, e das regulamentações específicas do banco.

Brasileiros que possuem ativos no exterior, incluindo contas bancárias, superiores a US$100.000,00 (ou o equivalente em outras moedas), devem declarar esses ativos ao Banco Central do Brasil por meio do Censo Anual de Capitais Brasileiros no Exterior (CBE).

Bancos internacionais exigem a comprovação da identidade e da origem dos fundos, conforme regulamentações KYC (Know Your Client) e AML. Podem ser necessários documentos como passaporte, comprovante de residência, declarações de imposto de renda e comprovantes de renda.

Além disso, transferências de valores significativos podem necessitar de justificativas documentais e estarem sujeitas a relatórios de controle.

Qual o melhor banco para se abrir uma conta internacional?

Escolher a melhor conta internacional para brasileiros depende das necessidades individuais, como o propósito da conta (investimentos, viagens, negócios, etc.), os serviços desejados e os custos associados. 

No entanto, algumas instituições financeiras são amplamente reconhecidas por oferecerem boas opções para brasileiros. Aqui estão algumas das melhores opções de contas internacionais para brasileiros, considerando diversos aspectos como acessibilidade, serviços, taxas e segurança:

Conta internacional: confira as melhores opções

A escolha da conta bancária internacional ideal varia conforme as necessidades individuais de cada usuário. Portanto, é crucial entender e comparar os serviços e custos das principais opções disponíveis no mercado antes de tomar uma decisão.

Como abrir uma conta internacional em Euros?

Você deve ter percebido que a grande maioria das contas internacionais utilizam o dólar como moeda principal, mas saiba que há várias opções para quem quer manter recursos em Euros. 

A Wise oferece uma conta multimoeda que permite receber, manter e enviar dinheiro em euros e várias outras moedas, incluindo no cartão de débito.

A Revolut é outra que oferece soluções similares, além de disponibilizar serviços adicionais como criptomoedas e negociação de ações.

A Bunq é uma empresa holandesa que conta com serviços parecidos e utilizam uma abordagem sustentável, além de oferecerem opções para contas empresariais. 

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Como fazer o câmbio?

O câmbio varia de acordo com a conta que você selecionar. De forma geral, as cotações e envios são feitos de forma digital, direto pelos respectivos aplicativos.

As cotações costumam variar entre 1% e 2%, somadas ao IOF de 1,1% nos envios. É crucial ter a criteriosidade e competitividade do custo no envio de dólares. Um câmbio caro muda o jogo.

Na Nord Wealth temos um braço de câmbio, realizando cotações a spreads ainda mais competitivos do que esse, visando atender a necessidade dos nossos clientes e gerar eficiência na dolarização.

Como fazer transferência internacional?

Realizar uma transferência internacional pode variar dependendo da plataforma ou banco que você utiliza, mas o processo não é nada complexo. A primeira etapa envolve depositar dinheiro na sua conta via transferência bancária, PIX, cartão de débito/crédito, ou outros métodos disponíveis. 

Use a ferramenta disponibilizada pela instituição para realizar o câmbio e converter os seus reais em dólares ou em qualquer outra moeda permitida. Após isso, insira os dados bancários do destinatário e revise as informações antes de confirmar a operação. 

É sempre recomendado que você entenda as condições de transferência para terceiros da conta internacional que selecionar. Algumas possuem custos e processos mais onerosos, e outras fluem com mais tranquilidade.

Como receber em dólar?

Caso você já tenha a conta internacional aberta e queira entender como receber transferências vindas de outras pessoas, saiba que o processo costuma ser bastante simples e se assemelha a realizar uma TED. Veja como funciona:

1. Forneça informações bancárias ao remetente

• Nome completo: O nome do titular da conta exatamente como registrado no banco.
• Número da conta: O número específico da sua conta em dólares.
• Código SWIFT/BIC: Um código internacional que identifica o banco receptor.
• Nome do banco: O nome completo do banco onde a conta está aberta.
• Endereço do banco: O endereço físico do banco (pode ser solicitado em algumas transferências).
• IBAN: Em alguns casos, você também pode precisar fornecer o IBAN (International Bank Account Number), embora este seja mais comum para transferências em euros.

 2. Realizar a transferência

Forneça todas as informações acima ao remetente dos recursos. Certifique-se de que todas as informações estão corretas para evitar atrasos ou erros na transferência.