Como viver de renda com fundos imobiliários?‌

Se você procura formas de investimento que gerem rendimentos frequentes, pode ter interesse em saber como viver de renda com Fundos Imobiliários (FIIs). Uma alternativa interessante para quem procura renda passiva, esses fundos investem em imóveis ou em títulos relacionados ao setor imobiliário.

Quer saber como os FIIs funcionam e como usá-los em sua estratégia? Este artigo vai explorar o tipo de investimento, suas vantagens e trazer algumas estratégias para ajudar você a escolher os melhores fundos para investir.

Sumário

• O que são Fundos Imobiliários (FII) e como eles funcionam
• Como viver de renda com Fundos Imobiliários
• Estratégias para escolher os seus Fundos Imobiliários
• Quais são os impostos e tarifas dos FIIs
• Conclusão

O que são Fundos Imobiliários (FII) e como eles funcionam

Os Fundos Imobiliários (FIIs) são investimentos coletivos em negócios imobiliários, como edifícios comerciais, shoppings centers e hospitais. Eles são controlados por gestores especializados e os investidores que compram suas cotas recebem uma parte proporcional dos rendimentos gerados pelos imóveis, (por aluguéis e venda, por exemplo).

Os investidores que aplicam fundos em FIIs podem obter ganhos de duas formas: com a distribuição de dividendos e a valorização das cotas investidas. Ou seja, quem pretende viver de renda consegue receber valores frequentemente, por meio dos dividendos, mas também tem chances de ganhar capital ao vender suas cotas por um valor superior ao da compra.

É importante lembrar que o valor dos dividendos pode variar a cada mês. Isso porque o lucro líquido dos fundos pode ser impactado por fatores diversos, incluindo a inadimplência e o aumento ou a diminuição do uso dos imóveis.

Vantagens de investir em Fundos de Investimentos

• Receber dividendos;
• Possibilidade de ganho de capital;
• Ter acesso a diferentes imóveis de forma facilitada;
• Contar com o auxílio de gestores especializados;
• Isenção de Imposto de Renda sobre os dividendos.

Como viver de renda com Fundos Imobiliários

Os fundos imobiliários são uma boa alternativa para quem pretende viver de renda. Além da facilidade de contar com a expertise de um gestor, os FIIs costumam distribuir dividendos com mais constância e menos flutuações que as ações.

Assim, facilitam o planejamento do investidor, que conta com um nível de segurança maior para organizar os seus objetivos financeiros. Apesar disso, ainda oferecem riscos que devem ser considerados com cautela, especialmente em relação à inflação e aos tributos.

Para a manutenção do poder de compra, por exemplo, é preciso garantir um retorno real acima da inflação. Já os impostos devem ser pesquisados previamente para evitar gastos por parte do investidor. Como vantagem, vale lembrar que o rendimento dos FIIs é isento de Imposto de Renda.

Estratégias para escolher os seus Fundos Imobiliários

A escolha dos Fundos Imobiliários ideais vão depender do perfil de risco e dos objetivos de cada investidor. Por isso, em primeiro lugar, é preciso compreender a sua tolerância a perdas e os ganhos que você pretende obter com o investimento.

Critérios para escolher bons Fundos Imobiliários

Depois de compreender o seu perfil e os seus objetivos, é importante avaliar alguns fatores sobre o cenário econômico, pesquisando os setores da economia que tendem a ser beneficiados ou prejudicados.

Por exemplo, fundos de shopping podem apresentar um bom desempenho quando a economia está em crescimento.

Depois, ficará mais fácil para investigar o quanto o imóvel ou o portfólio de imóveis do fundo pode gerar de renda no futuro. Alguns pontos importantes para observar são:

• Carteira de imóveis;
• Localização e atrativos de imóveis;
• Inquilinos e devedores;
• Gestor;
• Histórico de rendimentos.

Fundos de tijolo x Fundos de papel

Outra estratégia importante para a composição da sua carteira é a diversificação. Isso porque esses fundos são divididos em 2 grandes categorias: os fundos de papel e os fundos de tijolos.

• Fundos de tijolos: compram propriedades já construídas e prontas para alugar os imóveis ou obter a sua valorização futura. São considerados investimentos em ativos reais.
• Fundos de papel: são investimentos em documentos do mercado imobiliário, como títulos de aluguel, por exemplo. Geram rendimentos dos juros e pagamentos, mas não estão ligados a imóveis físicos.

Além de diversificar fundos, pode ser interessante montar a sua carteira aos poucos para alocar recursos conforme você aprende com os seus erros e acertos. Assim, é possível se acostumar com a flutuação do mercado e reconhecer os momentos de queda e alta para alocar os novos recursos gerados com os primeiros investimentos.

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Quais são os impostos e tarifas dos FIIs

Uma das principais vantagens dos FIIs é a isenção do Imposto de Renda sobre os dividendos distribuídos para pessoas físicas. No entanto, para garantir esse benefício, é preciso ter mais de 50 cotistas, nenhum com mais de 10% das cotas e ter cotas negociadas na bolsa de valores. Ou seja, é importante conferir esses pontos antes de decidir investir.

Caso a sua intenção seja vender as cotas no futuro, o imposto que incide sobre o ganho de capital é de 20%. Há, também, custos como a taxa de administração dos fundos e as taxas de custódia e corretagem.

Vale lembrar que algumas corretoras já não aplicam tarifas de custódia e corretagem aos seus investidores. Já a taxa de administração não deve ser muito alta, para não afetar a rentabilidade, e nem muito baixa a ponto de não gerar incentivo para que o corretor busque um bom desempenho.

Algumas possíveis mudanças estão sendo discutidas para a tributação dos FIIs. Saiba quais são elas aqui.

Conclusão

Se você busca viver de renda com fundos imobiliários, pode encontrar boas oportunidades ao contar com os dividendos da modalidade de investimentos.  Além de uma previsibilidade maior e o auxílio de um gestor especializado, os FIIs oferecem vantagens como a isenção de Imposto de Renda sobre rendimentos e uma grande possibilidade de diversificação.

Para escolher os melhores fundos, é importante avaliar o seu perfil de risco e objetivos, além de considerar fatores como a carteira de imóveis, o gestor responsável e o seu histórico de rendimentos.

Embora as dicas deste artigo possam ajudar bastante, é comum que surjam dúvidas na hora de investir.  Se você quer uma ajuda extra, conheça a nossa série sobre os melhores fundos de investimentos do mercado e aproveite as dicas dos nossos especialistas!