Como investir dinheiro e ter lucro mensal? Descubra como viver de renda!

Saiba como investir dinheiro e ter lucro mensal, quais são os investimentos que rendem mensalmente e as vantagens dos dividendos!

Nord Research 10/07/2024 11:32 10 min Atualizado em: 10/07/2024 17:55
Como investir dinheiro e ter lucro mensal? Descubra como viver de renda!

Poder usufruir de rendimentos regulares é o sonho de muitos investidores. Para quem deseja saber como investir dinheiro e ter lucro mensal, a boa notícia é que isso é possível por meio de ativos de renda fixa e variável.

Uma opção é investir em títulos de renda fixa que oferecem pagamentos ocasionais, como os CDBs e as LCIs . Além disso, os fundos imobiliários podem fornecer renda mensal por meio do pagamento de aluguéis. Investir em ações que pagam dividendos também é uma estratégia viável para obter lucro recorrente.

Em todo caso, a diversificação é fundamental para reduzir riscos e aumentar as oportunidades de obter uma renda previsível ao longo do tempo. Para saber mais, continue lendo!

Sumário

Como investir dinheiro e ter lucro mensal?

Para obter lucro mensal com investimentos, é importante considerar uma abordagem diversificada. Vale lembrar que os juros compostos são a magia dos investimentos. São eles que vão fazer o seu dinheiro crescer exponencialmente com o passar dos meses.

Imagine que você invista R$ 1.000 em um ativo que paga 1% de juros ao mês. No primeiro mês, você receberá R$ 10 de juros.

No segundo mês, você receberá juros sobre os R$ 1.000 iniciais, mais os R$ 10 de juros que você recebeu no mês anterior. Isso significa que você receberá R$ 10,10 de juros a mais no segundo mês, totalizando R$ 1.020,10. Em 12 meses você terá R$ 1.261,02.

Veja o vídeo:  Renda Mensal: 5 Investimentos Seguros por Marília Fontes

Quais são os investimentos que rendem mensalmente?

Existem diversas opções de investimentos que geram rendimentos recorrentes. Para saber como investir dinheiro e ter lucro mensal, confira as informações a seguir.

Fundos imobiliários

Os FIIs são fundos de investimento que aplicam recursos em empreendimentos imobiliários, podendo ser imóveis físicos ou títulos relacionados ao mercado imobiliário. Eles são negociados na bolsa de valores, assim como as ações, e oferecem aos investidores a oportunidade de participar de grandes empreendimentos imobiliários com uma aplicação menor de capital.

Tipos de fundos imobiliários

  • FIIs de Tijolo: Investem diretamente em imóveis físicos, como shopping centers, prédios comerciais, residenciais ou industriais.
  • FIIs de Papel: Investem em títulos e valores mobiliários do setor imobiliário, como Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e Letras de Crédito Imobiliário (LCIs).
  • FIIs de Fundos: Investem em cotas de outros fundos imobiliários.
  • FIIs Híbridos: Combinação de imóveis físicos e títulos do setor imobiliário.
  • FIIs de Desenvolvimento: Investem em projetos de construção e desenvolvimento imobiliário.

Vantagens dos FIIs

  • Distribuição Mensal de Rendimentos: A maioria dos FIIs distribui rendimentos mensais aos seus cotistas, provenientes de aluguéis ou receitas dos títulos imobiliários.
  • Diversificação: Possibilidade de diversificar investimentos em diferentes tipos de imóveis e títulos com um único ativo.
  • Acesso a Grandes Empreendimentos: Permite acesso a grandes empreendimentos imobiliários com menor capital investido.
  • Isenção de Imposto de Renda: Para pessoas físicas, os rendimentos distribuídos pelos FIIs são isentos de imposto de renda.

Riscos dos FIIs

1. Risco de Mercado

Oscilação de Preços: Assim como as ações, os preços das cotas dos FIIs podem oscilar significativamente devido a fatores econômicos, políticos ou do mercado imobiliário.

Vacância: Se os imóveis do FII ficarem desocupados, os rendimentos podem diminuir ou até cessar.

2. Risco de Crédito Inadimplência

No caso de FIIs de papel, há o risco de inadimplência dos pagadores dos títulos imobiliários (CRIs, LCIs).Risco dos Inquilinos: Se os inquilinos dos imóveis físicos atrasarem ou deixarem de pagar os aluguéis, o fundo pode enfrentar dificuldades financeiras.Risco de Liquidez Risco de Gestão Risco Legal e Regulatório

3. Risco de Liquidez

FIIs com baixo volume de negociação podem ter maior volatilidade e dificuldade de saída rápida.

4. Risco de Gestão

Desempenho do gestor: O sucesso do fundo depende da competência do gestor na escolha e administração dos ativos. Más decisões de investimento ou gestão podem levar a perdas significativas.

Transparência e governança: A falta de transparência ou governança inadequada pode prejudicar o desempenho e a confiança dos investidores.  

Ações

Ações são títulos de propriedade de uma empresa e também são interessantes para quem quer saber como investir dinheiro e ter lucro mensal. Ao comprar papéis de empresas que remuneram os acionistas, você se torna um sócio e tem direito a uma parte dos lucros.

As ações são negociadas em bolsa de valores, o que significa que podem ser compradas e vendidas no mercado financeiro. Elas podem gerar rendimentos das seguintes formas:

  • Ganhos de capital: quando você compra uma ação por um preço e vende por um preço maior, você obtém um ganho de capital.
  • Dividendos: algumas empresas pagam dividendos, que são uma parte dos lucros da empresa que são distribuídos aos acionistas.

Riscos de investir em ações para dividendos mensais

1. Risco de mercado: As ações que pagam dividendos, como qualquer outra ação, estão sujeitas à volatilidade do mercado, o que pode afetar o valor do investimento principal.

2. Risco de empresa: Se a empresa enfrentar dificuldades financeiras, pode reduzir ou eliminar o pagamento de dividendos, impactando a renda do investidor.

3. Concentração de setor: Muitos pagadores de dividendos mensais estão concentrados em setores específicos, o que pode aumentar a exposição ao risco específico desses setores.

4. Mudanças nas políticas de dividendos: Empresas podem alterar suas políticas de dividendos a qualquer momento, reduzindo ou interrompendo os pagamentos.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do governo brasileiro que permite que pessoas físicas invistam em títulos públicos. Esses títulos representam uma forma de empréstimo feito pelo investidor ao governo.

Existem diferentes tipos de títulos disponíveis no Tesouro Direto, sendo os principais:

  • Tesouro Selic (LFT): é um título pós-fixado que acompanha a taxa básica de juros da economia, a Selic. O rendimento é diário e pode ser resgatado a qualquer momento;
  • Tesouro Prefixado (LTN): é um título com rentabilidade definido no momento da compra. O investidor sabe exatamente quanto receberá no vencimento do título;
  • Tesouro IPCA+ (NTN-B e NTN-B Principal): são títulos indexados à inflação. O NTN-B paga juros semestrais, enquanto o NTN-B Principal paga os juros sem vencimento.

Fundos de renda fixa

Como investir dinheiro e ter lucro mensal com fundos de renda fixa? Este é um investimento coletivo no qual o gestor do fundo aplica o dinheiro dos investidores em títulos de renda fixa. Por exemplo, títulos públicos, títulos privados e debêntures.

Por sua vez, os rendimentos são distribuídos proporcionalmente às cotas do investidor. Vale lembrar que esses fundos afetam as “come-cotas”.

Debêntures incentivadas

Debêntures incentivadas são títulos de dívida emitidos por empresas com o objetivo de financiar projetos de infraestrutura, como rodovias, ferrovias, aeroportos, entre outros.

Esses títulos funcionam de maneira similar a um empréstimo: ao comprar uma debênture, o investidor está emprestando dinheiro à empresa emissora e, em troca, recebe pagamentos periódicos de juros e o valor principal no vencimento.

Vantagens das Debêntures Incentivadas

  • Benefícios fiscais: Uma das principais vantagens das debêntures incentivadas é a isenção de Imposto de Renda sobre os rendimentos para pessoas físicas. Isso aumenta a atratividade desse investimento em comparação com outros títulos de dívida que não possuem esse benefício.
  • Apoio ao desenvolvimento: Investir em debêntures incentivadas contribui para o desenvolvimento de infraestrutura no país, apoiando projetos que podem ter um impacto positivo na economia.
  • Diversificação: Adicionar debêntures incentivadas à sua carteira de investimentos pode ajudar a diversificar os riscos, uma vez que esses títulos podem ter correlação diferente com outros ativos, como ações e imóveis.

Riscos das Debêntures Incentivadas

  • Risco de crédito: O principal risco associado às debêntures incentivadas é o risco de crédito, ou seja, a possibilidade de a empresa emissora não honrar seus compromissos de pagamento de juros e principal. É importante avaliar a qualidade de crédito da empresa emissora antes de investir.
  • Risco de liquidez: Debêntures incentivadas podem ter menor liquidez em comparação a outros ativos, como ações. Isso significa que pode ser mais difícil vender a debênture antes do vencimento sem impactar significativamente seu preço.
  • Risco de mercado: As debêntures são sensíveis às variações nas taxas de juros do mercado. Se as taxas de juros aumentarem, o preço das debêntures existentes pode cair, impactando negativamente seu valor de mercado.

Estrutura e Pagamentos

Debêntures incentivadas podem ter diferentes estruturas de pagamento, que afetam a periodicidade e a forma como os juros são pagos aos investidores:

  • Pagamento semestral de juros: Algumas debêntures incentivadas pagam juros de forma semestral. Isso significa que o investidor recebe pagamentos de juros a cada seis meses durante a vigência do título.
  • Pagamento de juros no vencimento: Outras debêntures podem pagar juros apenas no vencimento, juntamente com o valor principal. Esse tipo de estrutura pode ser vantajoso para investidores que não necessitam de fluxo de caixa regular e preferem acumular os juros ao longo do tempo.
  • Prazo de vencimento: As debêntures incentivadas podem ter prazos de vencimento que variam de dois a dez anos, proporcionando flexibilidade aos investidores na escolha de um horizonte de investimento que melhor se alinha aos seus objetivos financeiros.

CRA e CRI

Os CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários) e CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio) também são investimentos de renda fixa que oferecem a possibilidade de rendimentos mensais.

Os CRIs são títulos destinados a financiar transações do mercado imobiliário, enquanto os CRAs são direcionados ao agronegócio. O perfil do investidor que pode se beneficiar dessas alternativas inclui conservadores e os moderados.

LCA e LCI

LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são títulos de crédito emitidos por instituições financeiras, como bancos, para financiar o setor imobiliário ou o agronegócio. Existem opções no mercado que rendem 100% do CDI mensalmente.

Essas aplicações são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas. No entanto, existe um prazo de carência para resgate e há menos liquidez em comparação com outros investimentos.

Vimos então algumas opções de como investir dinheiro e ter lucro mensal. Entenda a seguir o passo a passo.

Como investir e ter uma renda mensal?

Se você deseja saber como investir dinheiro e ter rendimento mensal, o ideal é escolher investimentos que paguem dividendos regularmente, entre eles ações e FIIs. Para quem não sabe, o rendimento de dividendos é calculado dividindo o valor anual dos dividendos pelo preço da ação e é expresso como uma porcentagem.

Este indicador é importante para investidores que desejam avaliar o potencial de retorno de um investimento. O cálculo serve para quem investe em ações que pagam dividendos e também para FIIs negociados em bolsa de valores.

Passo a passo para investir

  • Estude as empresas; é importante analisar os resultados financeiros da empresa, a situação econômica do setor e o cenário macroeconômico.
  • Abra uma conta em uma corretora com opções de investimentos que pagam dividendos.
  • Diversifique seu portfólio para reduzir o risco.
  • Você está ciente de que os pagamentos de dividendos podem variar ao longo do tempo, dependendo do desempenho da empresa e das condições do mercado.
  • Considere reinvestir os dividendos recebidos para aumentar seu patrimônio ao longo do tempo.

Agora você já sabe como investir dinheiro e ter lucro mensal. Conheça a assinatura Nord Dividendos para ter uma ajuda personalizada em investimentos com os melhores especialistas!

Resumindo

Qual melhor investimento para ter uma renda mensal?

Os melhores investimentos para ter rendimentos mensais são os que pagam dividendos, a exemplo de ações e fundos imobiliários. Há outras opções também em renda fixa e variável.

Onde investir dinheiro e ter lucro mensal?

Algumas alternativas são:

  • FIIs;
  • Ações;
  • CRI e CRA;
  • Debêntures incentivadas;
  • Tesouro Direto.

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