CDB 110% do CDI: melhor opção para investir atualmente
Explore as vantagens do CDB 110% do CDI e descubra se essa é a melhor opção de investimento para você no cenário atual.
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma das formas mais populares de investimento de renda fixa no Brasil.
Ele é emitido por bancos, que utilizam o dinheiro captado para conceder empréstimos ou financiar outras atividades. Em troca, o banco paga ao investidor uma rentabilidade pré-definida, que pode estar atrelada a índices como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
A seguir, vamos explorar alguns aspectos importantes sobre o CDB que você precisa entender antes de investir e apontar a melhor opção, em nossa visão, para investir atualmente.
Corretoras afetam as taxas dos CDBs. Saiba por que
As corretoras desempenham um papel fundamental na distribuição de CDBs para os investidores, pois estabelecem acordos com diferentes bancos, oferecendo uma ampla variedade de produtos.
Do ponto de vista dos bancos, as corretoras também atuam como intermediárias, levando os produtos bancários a uma base de investidores que não necessariamente são clientes diretos dessas instituições.
No entanto, por oferecer esses benefícios como intermediadora, é comum que as corretoras cobrem uma taxa de colocação sobre a remuneração dos CDBs. Devido a essa taxa, é possível encontrar o mesmo CDB — mesmo emissor e prazo de vencimento — sendo negociado a taxas diferentes na plataforma do banco emissor e na da corretora.
Geralmente, a taxa oferecida diretamente na plataforma do banco emissor tende a ser maior, justamente porque não há incidência dessa taxa de colocação.
Como a rentabilidade do CDB é calculada?
A rentabilidade do CDB pode ser definida de três formas principais: prefixada, pós-fixada ou híbrida.
- Prefixada: o investidor sabe exatamente quanto irá receber no final do prazo. Por exemplo, se o CDB promete 8% ao ano, você terá essa rentabilidade garantida.
- Pós-fixada: geralmente atrelada ao CDI, o rendimento varia conforme o índice. Por exemplo, se o CDB oferece 100% do CDI, sua rentabilidade acompanhará a taxa de CDI vigente durante o período da aplicação.
- Híbrida: Combina um percentual prefixado com uma taxa de inflação (geralmente o IPCA). Isso garante um retorno real, protegido da inflação.
Alíquota de IR conforme o prazo da aplicação (dias corridos)
Os rendimentos dos CDBs estão sujeitos à cobrança de Imposto de Renda (IR), que segue a tabela regressiva. Quanto mais tempo o seu dinheiro fica investido, menor é a alíquota do imposto. Saiba como funciona:
| Prazo | Alíquota |
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 721 dias | 15% |
Esse imposto é cobrado somente sobre o lucro obtido e já vem retido na fonte, ou seja, você não precisa se preocupar em fazer o pagamento separadamente.
CDB de liquidez diária a 110% do CDI e outras boas opções de investimento no Daycoval
Das opções disponíveis no Daycoval, o CDB 110% do CDI com liquidez diária é o que mais nos chama a atenção por conta do combo entre boa rentabilidade, um produto com liquidez até 2027 e a segurança do banco.
Ainda assim, há opções de renda fixa que gostamos no aplicativo do Daycoval. Elas são alternativas de outros emissores e funcionam para aqueles que não necessitam de liquidez diária e desejam diversificar a carteira. Como, por exemplo, uma LCA do banco BTG com remuneração 93% do CDI (equivalente a um CDB 111,52% do CDI).
Mas lembrando que, devido à taxa de colocação que comentamos no início deste artigo, é possível que as taxas oferecidas sejam menores do que caso o CDB fosse contratado diretamente na plataforma do banco BTG.
CDB 110% do CDI: quanto rende hoje investindo no Banco Daycoval?
Considerando uma manutenção do CDI no patamar atual de 10,40% a.a., uma aplicação de 1 ano no CDB 110% do CDI do Daycoval renderia:
| Valor aplicado | Saldo bruto após 1 ano | Saldo líquido após 1 ano |
| R$ 1.000,00 | R$ 1.114,40 | R$ 1.094,38 |
| R$ 5.000,00 | R$ 5.572,00 | R$ 5.471,90 |
| R$ 10.000,00 | R$ 11.144,00 | R$ 10.943,80 |
Vale a pena investir nos títulos de renda fixa do Banco Daycoval?
Sim, além de taxas e condições atrativas, consideramos o Banco Daycoval seguro para investimentos de renda fixa.
A maior parte da carteira de crédito do banco é direcionada a empresas, com uma ampla diversificação entre os devedores, o que ajuda a mitigar os riscos de exposição.
O banco também apresenta resultados financeiros sólidos, apresentando lucros líquidos anuais superiores a R$ 1 bilhão nos últimos anos. Esse desempenho tem garantido uma rentabilidade média, medida pelo ROAE, de 21,8% entre 2015 e 2023, um patamar considerado positivo.
Outro fator que fortalece o perfil de crédito do banco é sua robusta posição de caixa livre, que atingiu R$ 10,5 bilhões em junho de 2024, além de um Índice de Basileia confortável, de 13,8%.
Como investir no Banco Daycoval?
Para investir no Banco Daycoval é necessário realizar a abertura de conta na plataforma do próprio banco.
Com ela feita, basta ir na área de investimentos do banco e selecionar a melhor opção para você.
Oferta de CDBs muda frequentemente. Mantenha-se atualizado
Uma das características do mercado de CDBs é que as ofertas estão em constante mudança. As condições de mercado, a necessidade de captação dos bancos e até mesmo a política monetária podem influenciar diretamente as taxas e prazos oferecidos. Por isso, é importante que o investidor esteja sempre atento às novidades.
Acompanhar sua corretora de confiança e ter em mente bancos seguros para realizar aplicações são boas práticas para encontrar ótimas oportunidades.
