Se você não faz aportes constantes, você está errado
Se você quer enriquecer, precisa poupar e investir uma parte da sua renda todo mês. Quanto maiores forem os seus aportes, mais rápido você irá chegar à liberdade financeira.
Quanto você consegue investir por mês? Você sabe quanto é preciso para conquistar sua liberdade financeira?
E se você organizar melhor seu orçamento, cortar alguns excessos, cozinhar a própria comida (em vez de pedir pelo aplicativo), parar de assinar alguns streamings… Os aportes aumentariam?
Não vou julgar o que cada um faz com o seu dinheiro — por mais que, neste caso, o benefício de investir todo mês te faria ganhar tempo e dinheiro.
Quanto maior o seu aporte mensal, mais rápido você deve atingir a sua liberdade financeira.
A verdade é que existem alguns fatores que são imprescindíveis para o sucesso dos seus investimentos, como os juros compostos, o risco, o tempo e a disciplina.
Poupar e investir com consistência
Recentemente, tive uma conversa com um cliente que levantou um ponto interessante sobre sua preocupação com o futuro financeiro. Ele mencionou o desejo de alcançar a liberdade financeira, mas estava bastante focado em encontrar o investimento ideal, com a rentabilidade mais alta possível.
Esse cenário é bastante comum — muitos investidores acreditam que a chave para o sucesso é uma carteira bem diversificada e com ativos de alto retorno.
No entanto, a verdade é que o fator mais poderoso para construir um patrimônio estável ao longo dos anos não está apenas nas escolhas de investimento, mas sim na consistência dos aportes.
Liberdade financeira não é uma meta que se atinge de um dia para o outro. É uma construção gradual, que exige planejamento e, acima de tudo, disciplina. E isso se traduz em aportes regulares, independentemente das condições de mercado.
Quando você direciona seu foco para poupar e investir com consistência, o resultado é um efeito cumulativo que, a longo prazo, pode superar até mesmo as mais arrojadas estratégias de investimento.
Nesta newsletter, vamos explorar o papel fundamental dos aportes para a construção de um futuro financeiro sólido, mostrando como a disciplina financeira é um dos ativos mais importantes para se alcançar a verdadeira independência.
Ao final, oferecemos uma ferramenta prática para que você possa simular o impacto dos aportes no seu próprio planejamento rumo à liberdade financeira.
O poder dos aportes mensais
Ao avaliar o impacto dos aportes versus os rendimentos no longo prazo, é possível perceber a verdadeira importância de uma disciplina consistente de poupança.
Enquanto escrevia esse texto, decidi “estressar” nosso modelo de liberdade financeira ao máximo, e abaixo cheguei em uma análise e reflexão interessantes.
Imagine duas situações distintas:
No primeiro cenário, temos uma pessoa que começa a investir aos 25 anos com R$ 0 e consegue um retorno de 11% ao ano. Mesmo com uma rentabilidade considerada moderada, ela, no entanto, é disciplinada em realizar aportes mensais de forma regrada, acumulando patrimônio ao longo do tempo.
No segundo cenário, outra pessoa inicia com um capital de R$ 100 mil aos 25 anos e consegue uma rentabilidade impressionante de 20% ao ano (todo ano, sem falhas!). No entanto, esse cliente acaba não tendo nenhum tipo de poder de poupança mensal, gastando tudo o que ganha.
Análise de sensibilidade de retirada mensal - Cenário 1:
Análise de sensibilidade de retirada mensal - Cenário 2:
Por que isso faz tanta diferença no longo prazo?
Ao observarmos os resultados, o investidor que fez aportes consistentes, ainda que com retornos (bem) menores, acaba se saindo melhor no quesito de capacidade de retirada mensal, consequência de um maior acúmulo de patrimônio no período.
Isso acontece porque, no longo prazo, o montante aportado vai sendo reinvestido e se aproveita do efeito de juros compostos de maneira mais substancial, criando uma base de patrimônio que cresce de forma sustentável.
Obviamente, seria ideal ter ambas as coisas — uma estratégia de investimentos bem estruturada e um nível elevado de aportes.
Afinal, é a combinação de bons retornos com a disciplina de poupança que, no longo prazo, oferece o cenário ideal para a liberdade financeira.
Porém, a realidade é que alcançar retornos elevados de forma consistente, sem enfrentar altos níveis de volatilidade e riscos, é um desafio que nem sempre vale a pena.
Por que seus aportes são mais importantes do que o retorno obtido?
Curiosamente, noto uma preocupação muito maior entre investidores com relação ao retorno do que com o hábito de poupar. É como se a expectativa de encontrar a "próxima grande oportunidade" de investimento ofuscasse a importância de economizar e aumentar a capacidade de aporte.
Na Nord Wealth, reforçamos que o maior valor que nossos clientes podem gerar para sua própria liberdade financeira vem da capacidade de poupança e não, necessariamente, da busca por retornos mirabolantes.
O que falamos constantemente é que, muitas vezes, a melhor maneira de contribuir para o sucesso financeiro não é com a “estratégia de investimento do ano” — mas sim com o foco em trabalhar mais, ganhar mais e, assim, poupar mais. Esse é o ativo mais valioso: a capacidade de poupança.
Ao priorizar esse aspecto, nossos clientes estão construindo uma base financeira sólida e consistente, sem depender exclusivamente de retornos voláteis.
Claro, a consequência de toda essa disciplina é a conquista da verdadeira liberdade financeira: a possibilidade de trabalhar menos, gastar mais e viver mais.
Quanto maior o esforço e a dedicação para acumular e investir de maneira consistente, mais rápido chega esse prêmio.
Cada real poupado e cada decisão consciente de investir de forma estratégica encurta o caminho para esse objetivo. Afinal, não estamos apenas falando de números; estamos falando da liberdade para viver a vida nos próprios termos, com segurança e tranquilidade.
Como alcançar a liberdade financeira mais rápido?
A maioria das pessoas espera ficar rico rápido. Mas, ao comprar ações ou FIIs nas condições atuais, depois de um mês, você pode estar com menos do que tinha antes, mesmo escolhendo bons ativos.
É nesse ponto que muitos desistem e resolvem fazer uma “aposta” ou caem em golpes financeiros.
Portanto, você precisa ter paciência para continuar nos aportes e deixar a mágica acontecer. Ou seja, deixe os juros trabalharem.
Na Nord Wealth, nosso compromisso é ir além da simples gestão de investimentos — nós trabalhamos para que você alcance a verdadeira liberdade financeira.
Isso significa que não nos limitamos apenas a identificar boas oportunidades de mercado, mas também a garantir que sua estratégia de aportes e alocações esteja continuamente alinhada com seus objetivos de longo prazo.
Cada plano financeiro é construído com base em uma análise minuciosa do seu perfil, suas metas e o cenário econômico, resultando em uma abordagem personalizada e voltada para resultados consistentes.
Quer entender como o potencial dos seus aportes pode influenciar sua liberdade financeira?
Use nosso simulador de liberdade financeira para verificar o impacto dos seus aportes mensais no acúmulo de patrimônio ao longo do tempo.
Essa ferramenta permite que você veja, de maneira prática, quanto tempo precisará para atingir seus objetivos e como pequenos ajustes em sua taxa de poupança podem acelerar seu progresso.
Porém, sabemos que alcançar a liberdade financeira envolve mais do que apenas acumular capital. Um planejamento robusto também inclui diversificação, proteção contra riscos e uma estratégia bem definida para a sucessão patrimonial.
Agende uma reunião com nossa equipe para entender como podemos ajudar a construir um futuro financeiro que vá além do acúmulo de patrimônio e aborde todas as necessidades que fazem parte de um planejamento de longo prazo.
