Análise de risco em investimentos: por que e como fazer?

Em qualquer área, a análise de risco faz parte do dia a dia. Veja como fazer a análise de risco em investimentos e otimize suas aplicações financeiras!

Provavelmente, você sabe o que é análise de risco. Mas você já ouviu falar de análise de risco em investimentos e da sua importância para a otimização das aplicações financeiras?

Neste artigo, entenda por que e como fazer a análise de risco em investimentos. Continue a leitura!

O que é análise de risco em investimentos?

Em qualquer área, a avaliação dos possíveis perigos e a definição de estratégias para evitá-los fazem parte do dia a dia. No contexto dos investimentos, isso não poderia ser diferente.

Para que serve a análise de risco em investimentos?

Não existe investimento sem risco. Até mesmo quem investe em renda fixa não está livre dele.

Assim, é recomendado fazer a análise de risco de qualquer aplicação financeira, a fim de garantir a segurança adequada ao seu perfil de investidor.

Quais são os fatores de risco que podem impactar os investimentos?

Há quatro principais fatores de risco que podem impactar os investimentos. Veja abaixo.

Risco de crédito

O risco de crédito é a possibilidade de o investidor receber um calote. Ele faz uma aplicação, mas não recebe o capital e juros quando do vencimento do título.

Risco de liquidez

A liquidez tem a ver com a facilidade de transformar um investimento em dinheiro.

Quando uma aplicação tem alta liquidez, é possível fazer o seu resgate antes do vencimento. No entanto, se a liquidez for baixa, isso pode trazer prejuízo.

Um exemplo clássico é o investimento em imóveis. Por ter uma liquidez baixa, pode ser trabalhoso encontrar um comprador que queira pagar o preço desejado pelo vendedor.

Risco de mercado

O risco de mercado está relacionado às mudanças na economia, que afetam a rentabilidade da aplicação. O aumento ou a queda da taxa básica de juros, a taxa Selic, ou da inflação são exemplos disso.

Risco operacional

O risco operacional são os perigos referentes à própria operação de uma empresa.

O que é um investimento de baixo, médio ou alto risco?

Em geral, um investimento pode ser classificado como baixo, médio ou alto risco. Confira.

Investimento de baixo risco

As aplicações em renda fixa costumam ser vistas como investimentos de baixo risco. Veja alguns que contam com a segurança do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre investimentos em instituições privadas:

• Certificado de Depósito Bancário (CDB);
• Letra de Crédito Imobiliário (LCI);
• Letra de Crédito do Agronegócio (LCA);
• Letra de câmbio (LC);
• títulos públicos prefixados.

Embora o Tesouro Direto não tenha a proteção do FGC, ele é a aplicação mais segura, porque tem a garantia do Tesouro Nacional.

Investimento de médio risco

O investimento de médio risco é aquele em que há um equilíbrio entre os seguintes fatores:

• proteção do FGC ou emissor com boa reputação;
• rendimento atrelado a indexadores;
• sujeito à crise;
• baixa liquidez.

Confira, abaixo, alguns investimentos de médio risco:

• títulos públicos pós-fixados.
• Fundos imobiliários (FIIs);
• Fundos multimercado.
• debêntures.

Lembre-se de que as debêntures, por serem títulos de dívidas emitidos por empresas, não são protegidas pelo FGC.

Investimento de alto risco

As aplicações em renda variável são vistas como investimentos de alto risco, em especial, o mercado de ações. A principal fonte de risco das ações é o seu preço, mas existem outras variáveis a serem consideradas.

Veja, a seguir, alguns investimentos de alto risco:

• ações;
• Brazilian Depositary Receipts (BDR);
• Exchange Traded Funds (ETF);
• opções;
• contratos futuros.

Como fazer uma análise de risco em investimentos?

Realize pesquisas de mercado e de históricos financeiros

Realize pesquisas de mercado e de históricos financeiros para compreender como as companhias estão operando. Faça também o mapeamento de possíveis alterações mercadológicas que possam impactar seus investimentos.

Aposte na diversificação e equilibre o risco da carteira

Tendo em mente a relação risco e retorno, equilibre a carteira de investimentos. Lembre-se de que a regra de ouro no mundo dos investimentos é a diversificação, por meio da compra de diferentes ativos financeiros de segmentos variados.

Assim, o investidor se protege das oscilações do mercado, mas não compromete os seus ganhos. Se uma aplicação se desvalorizar, as outras podem compensar essa perda. Essa é uma estratégia de gerenciamento de risco.

Conte com especialistas do mercado financeiro

Se quiser contar com especialistas do mercado financeiro, procure a equipe da Nord Research. Somos uma casa de análise de investimentos totalmente focada no pequeno investidor.

Com informação correta e isenta de conflito de interesses, você pode investir com a mesma sofisticação e rentabilidade alcançadas pelos melhores gestores profissionais.

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Resumindo

Como fazer análise de risco de investimento?

Veja, abaixo, como fazer a análise de risco de investimento:

• realize pesquisas de mercado e de históricos financeiros,
• aposte na diversificação e equilibre o risco da carteira;
• conte com especialistas do mercado financeiro.

Quais são os riscos de investimento?

Os principais riscos de investimento são:

• risco de crédito;
• risco de liquidez;
• risco de mercado;
• risco operacional.