Quase todo brasileiro sonha em juntar um bom dinheiro e viver de renda, não é mesmo?

O grande problema é que poucos sabem exatamente quanto precisam investir para ter uma generosa renda extra vinda dos seus investimentos. 

Você já se perguntou, por exemplo, quanto é necessário ter investido para obter R$ 1.000 por mês de renda passiva? E R$ 5.000? Talvez R$ 10.000? Independentemente do valor, quanto seria preciso ter investido para receber esse nível de renda?

Vamos explicar o racional por trás disso, focando, principalmente, no investimento em ações, em especial aquelas que pagam bons dividendos e são amplamente conhecidas por isso.

Se esse é o seu foco, fique atento às informações na sequência e veja quais ativos comprar para obter uma renda extra interessante. 

Conhecendo a melhor estratégia para receber dividendos

Conforme já antecipamos, uma das principais estratégias para obter renda extra é por meio do recebimento de dividendos.

Para os que não conhecem, os dividendos nada mais são do que um pedacinho do lucro de uma empresa que o acionista tem o direito de receber — essa parcela dos lucros que é repassada aos acionistas como Dividendos e/ou Juros sobre Capital Próprio (JCP) é chamada de payout.

A lei determina uma distribuição mínima de 25% dos lucros da companhia, entretanto, é possível que esse valor seja diferente conforme cada caso e de acordo com o estatuto das empresas.

Portanto, tecnicamente e de forma bem simplista, o dividendo nada mais é do que o lucro vezes o payout estipulado. E, para saber quanto vamos receber de proventos, trabalhamos com a relação de dividendo por ação (DPA). 

Basicamente, se o DPA é de R$ 1 e você tem 100 ações, o dividendo que você vai receber é de R$ 100. 

Partindo, agora, para a prática: antes de tudo, para receber dividendos de empresas da bolsa, você precisa ser acionista dessas empresas. Para isso, você deve comprar as ações dessas companhias no homebroker da sua corretora.

Vamos considerar que a sua carteira será minimamente diversificada e composta de 3 ações de empresas que historicamente pagam bons dividendos, e são elas: 1) ISA Cteep (TRPL4), 2) BB Seguridade (BBSE3) e 3) Telefônica Brasil (VIVT3). 

Note que essas empresas são pertencentes a setores que são mais perenes e consolidados, com histórico de execução e alta rentabilidade. Como premissa, estamos reunindo quanto essas empresas pagam de dividendos por ação considerando a média dos últimos cinco anos (2018 a 2022). 

Entenda que isso não é garantia nenhuma de que elas vão seguir pagando isso, mas pode ser uma boa e conservadora premissa, uma vez que puxa um histórico mais amplo e que envolve diferentes momentos, inclusive com períodos de crise no meio, nos ajudando a ter uma noção de quantas ações precisamos ter para atingir a renda passiva desejada.

Dando sequência, suponhamos que você tenha como objetivo, inicialmente, receber R$ 1.000 por mês em proventos, o que daria um pouco menos de um salário mínimo por mês (equivalente a R$ 1.320 atualmente). Ou seja, R$ 12.000 por ano, e colocaremos igualmente o nosso valor desejado entre as empresas da nossa carteira hipotética.

Ao pegarmos esse valor desejado e dividirmos pela taxa de dividendos por ação de cada uma das empresas (DPA), chegamos ao número de ações que seria necessário para atingir a nossa renda passiva.

Por fim, ao multiplicarmos o número de ações obtido pelo preço das ações, chegamos ao investimento aproximado para atingir o nosso objetivo considerando as nossas premissas.

Simulação de renda passiva com dividendos.
 Fonte: Economatica; elaboração: Nord Research

Para atingir o nosso objetivo, precisamos ter em mãos cerca de 1.800 ações da Transmissão Paulista (TRPL4), 1.900 da BB Seguridade (BBSE3) e 1.250 da Telefônica Brasil (VIVT3).

Reforço que esse número é apenas uma estimativa e pode mudar conforme alteramos as premissas estipuladas, então entenda que nada é escrito em pedra. São apenas referências para seguirmos a nossa jornada para conquistar o objetivo de renda passiva.

Você poderia usar um histórico mais amplo, ou até mesmo o dividendo projetado, não existe certo ou errado. Eu acredito que o dividendo médio acaba sendo uma visão mais conservadora, sendo muito importante atualizar todos esses dados quando cabível.

“Ah, mas o investimento é muito alto, não consigo acumular tantas ações neste momento!” Comece mais baixo, coloque o equivalente a R$ 500 por mês de meta inicial. Não funciona? Coloque R$ 250 por mês. 

Também não funciona? Coloque menos, o importante é começar e se esforçar para alcançar o objetivo, mantendo a consistência ao longo do tempo (não é para ser fácil, mas não pode ser inatingível também).

Compre 1 lote por mês, ou o que conseguir, isso não importa. De pouco em pouco, os resultados vão aparecendo. O mais importante é praticar a estratégia. 

"Ah, mas eu quero mais!" Então aumente! Coloque R$ 3.000, R$ 5.000, R$ 10.000…

O céu é o limite…

Uma coisa é certa, para se atingir uma renda passiva generosa, é necessário ter uma quantidade significativa de ações, não tem muito jeito. Para isso, é preciso focar em aumentar os aportes ao longo do tempo e sempre ter a disciplina de reinvestir, e isso é algo que você deve ter em mente por anos e mais anos. 

Com efeito dos aportes, dividendos reinvestidos e dos juros compostos ao longo do tempo, você caminhará cada vez mais para a sua liberdade e independência financeira. Como falei, o caminho é longo, pode ser até doloroso, mas você colhe os frutos no futuro. 

O resultado vem e o reconhecimento também. 

Conheça a carteira Nord Dividendos 

O Nord Dividendos está com rentabilidade acumulada de +51,7% desde o começo, em 08/11/2018, até o fechamento de 24/10/2023; no mesmo período, o Ibovespa subiu +32,9%. No ano, a nossa carteira está com rentabilidade acumulada de +15,6%, contra +3,7% do Ibovespa e +7,7% do IDIV. A nossa rentabilidade é reajustada por proventos.

Performance carteira Nord Dividendos.

Eu espero que este conteúdo tenha sido útil para você e que tenha te motivado a entrar na nossa jornada para um dia poder Viver de Renda!

Se gostou da ideia de ter proventos pingando na sua conta, convido você para conhecer o Nord Dividendos.