Quando o assunto é renda fixa, muitas pessoas ficam na dúvida sobre como calcular a rentabilidade de seus investimentos. Existem diversas ferramentas para simular o rendimento de títulos, mas qual delas é a melhor?

Testei três calculadoras de renda fixa para ajudar você a entender se o seu título vale a pena e como ele pode se comportar ao longo do tempo.

Calculadora de renda fixa da B3

Uma das calculadoras mais usadas no mercado é a calculadora de renda fixa da B3. Originalmente conhecida como "CTIP Trader", a ferramenta permite simular diversos títulos, incluindo Tesouro IPCA e NTN-B.

Um dos principais pontos desta calculadora é a facilidade em verificar o impacto da marcação a mercado em cenários de queda ou alta nas taxas de juros.

Por exemplo, se a taxa de um título IPCA+2035 cair de 6% para 5%, o preço unitário (PU) do título sobe em aproximadamente 10%, conforme a duration do título — que é uma medida do prazo médio de recebimento dos fluxos de caixa.

A calculadora oferece até 10 consultas gratuitas por dia, permitindo explorar as simulações com diferentes taxas.

Calculadora do Tesouro Direto

Outra ferramenta bastante útil é a calculadora do Tesouro Direto. Ela permite ao investidor calcular o retorno de seus títulos e, de forma mais avançada, simular resgates antecipados.

Isso é especialmente interessante para quem precisa sacar antes do vencimento e quer entender os impactos sobre a rentabilidade líquida e o imposto de renda.

Ao simular um título pré-fixado, por exemplo, você pode comparar diferentes cenários de taxas e prazos. A calculadora também leva em conta a taxa de custódia da B3 (0,20%) e outros custos, permitindo um cálculo mais preciso do valor a ser recebido no momento do resgate.

Calculadora do Portal Inteligência Financeira

A terceira ferramenta que testei é a calculadora do portal Inteligência Financeira, que se destaca por incluir projeções automáticas do IPCA e da Selic, feitas por especialistas do mercado. Isso ajuda muito quem não tem familiaridade em estimar esses valores futuros, mas quer entender como uma inflação ou taxa de juros mais alta ou mais baixa pode impactar seus investimentos.

Um diferencial dessa calculadora é a possibilidade de simular aportes mensais, o que é útil para quem faz investimentos periódicos, como em CDBs pós-fixados.

A ferramenta permite comparar o rendimento bruto e líquido de diferentes tipos de títulos, como CDB, LCI, LCA, poupança, entre outros.

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Qual calculadora de renda fixa escolher?

Cada uma dessas calculadoras tem suas vantagens e a escolha vai depender da sua necessidade.

A calculadora da B3 é excelente para quem quer simular impactos de marcação a mercado, a do Tesouro Direto é ideal para simulações de resgates antecipados e a do Portal Inteligência Financeira é ótima para quem prefere contar com projeções automáticas do IPCA e Selic.

Se você investe ou pretende investir em renda fixa, vale a pena experimentar essas ferramentas para ter uma visão mais clara sobre o comportamento dos seus títulos ao longo do tempo. E se quiser comparar títulos de diferentes naturezas, como pré-fixados e pós-fixados, algumas planilhas complementares podem ajudar ainda mais na análise.

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