Montar uma carteira de investimentos focada em renda mensal é uma excelente estratégia para quem deseja garantir um futuro financeiro estável, sem depender do trabalho ativo. Esse tipo de carteira deve ser planejado de maneira diferente daquela voltada para a acumulação de patrimônio.

Neste artigo, você vai aprender como estruturar uma carteira de renda mensal, os tipos de ativos a incluir e exemplos de ativos que podem gerar uma renda consistente para a aposentadoria.

A importância de uma carteira focada em renda mensal

Quando o objetivo é viver de renda, ou seja, utilizar os frutos dos investimentos para sustentar suas despesas, o perfil da carteira precisa ser mais conservador e focado em ativos que ofereçam pagamentos regulares e previsíveis.

Diferente de uma carteira de acumulação de patrimônio, onde o investidor pode se concentrar em ativos de maior risco com potencial de valorização a longo prazo, uma carteira de renda mensal deve privilegiar a estabilidade e a consistência dos fluxos de caixa.

Melhores investimentos para ter uma carteira de renda mensal

Para montar uma carteira de renda mensal eficaz, é essencial incluir ativos que gerem pagamentos periódicos e que, preferencialmente, sejam isentos de impostos, aumentando assim a rentabilidade líquida. Os principais ativos recomendados são:

  • Fundos Imobiliários (FIIs): Oferecem rendimentos periódicos isentos de Imposto de Renda.
  • Ações de Dividendos: Empresas que pagam dividendos regularmente.
  • Renda Fixa Isenta: Títulos que não possuem tributação sobre os rendimentos, como os CRIs.

Exemplo de simulação de patrimônio necessário para gerar renda

Antes de escolher os ativos, é importante calcular o patrimônio necessário para gerar a renda desejada. Por exemplo, para garantir uma renda mensal equivalente a um salário mínimo (R$1.320 em 2024), seria necessário um investimento aproximado de R$225.000, considerando um retorno líquido de 7% ao ano.

Caso deseje uma renda maior, como R$15.000 mensais, o patrimônio necessário seria em torno de R$2.250.000. Ajustando a taxa de retorno, é possível refinar ainda mais esses cálculos, adaptando o investimento ao seu objetivo financeiro.

Simule seus investimentos com a nossa calculadora automática de dividendos e aposentadoria, clique abaixo:

BAIXAR PLANILHA GRÁTIS PARA CALCULAR DIVIDENDOS 

Exemplos de ações de dividendos para sua carteira

BB Seguridade (BBSE3), o braço de seguros do Banco do Brasil, é uma excelente opção de ação de dividendos. Em 2023, a empresa ofereceu um dividend yield de 9,3%, acima do retorno esperado para uma carteira de renda mensal. Além disso, a solidez e a segurança associadas ao Banco do Brasil fazem dessa ação uma escolha atraente para quem busca estabilidade e bons dividendos.

A Telefônica Brasil (VIVT3) é outra boa opção, sendo a maior empresa de telefonia do Brasil, com um dividend yield projetado de 8,8% para 2024. A empresa está bem posicionada no mercado de telecomunicações e tem potencial de valorização, além de oferecer dividendos consistentes.

A ISA CTEEP (TRPL4), uma das principais transmissoras de energia elétrica do Brasil, destaca-se pela estabilidade dos seus negócios, similar a uma renda fixa, e oferece um dividend yield atrativo. É uma opção sólida para quem busca segurança e rentabilidade na carteira de renda mensal.

Fundos Imobiliários recomendados para renda mensal

Kinea Securities (KNCR11)

Este fundo, gerido pela Kinea, possui um grande patrimônio e é uma escolha sólida para quem deseja estabilidade e boa liquidez. O fundo é diversificado, com investimentos em diferentes tipos de imóveis, e paga uma rentabilidade atrativa, isenta de Imposto de Renda.

BTG Pactual Logística (BTLG11)

Com forte presença no setor logístico, especialmente em São Paulo, este fundo é uma excelente escolha para quem busca rendimentos consistentes. O fundo oferece um yield de 8,5% ao ano, com potencial de valorização a longo prazo.

RBR Alpha Multiestratégia (RBRF11)

O RBR Alpha é um fundo diversificado que investe em outros fundos imobiliários, oferecendo uma gestão especializada e diversificação de risco. Com uma estimativa de distribuição de 8,5% ao ano, é uma ótima opção para quem busca rendimento com menor risco.

Conclusão

Montar uma carteira de renda mensal exige planejamento e a escolha correta dos ativos. As ações de dividendos e os fundos imobiliários sugeridos neste artigo são um bom ponto de partida para quem quer começar a investir para viver de renda. Se você deseja uma carteira ainda mais diversificada, considere explorar produtos como o Nord Renda Combinada, que oferece uma seleção mais ampla de ativos para compor uma carteira sólida e rentável.

Comece a planejar sua aposentadoria agora e construa uma carteira que permita viver de renda com segurança e tranquilidade.

O MELHOR COMBO PARA QUEM QUER TER RENDA PASSIVA