O planejamento para a aposentadoria nunca sai de moda e 2025 traz novas oportunidades e desafios para quem deseja garantir um futuro financeiro seguro. 

Conheça as melhores estratégias de previdência, o impacto do IPCA+ e como otimizar seus investimentos para um longo prazo vantajoso.

Quem deve investir em Previdência?

A previdência privada pode ser um ótimo veículo para quem tem um horizonte de investimento de 10, 12 ou até 15 anos. Ela oferece benefícios fiscais e tributários significativos, especialmente para aqueles com renda tributável mais alta, como servidores públicos e celetistas que ganham acima de R$ 8.000 por mês.

Além disso, a previdência pode ser usada tanto na fase de acumulação (enquanto você está construindo seu patrimônio) quanto na fase de distribuição (quando você começa a usufruir dos rendimentos).

Benefícios fiscais da Previdência Privada

Uma das maiores vantagens da previdência é o benefício tributário. Em um investimento tradicional, a tributação pode variar de 22,5% a 15%, dependendo do tempo de aplicação. Já na previdência privada, é possível reduzir essa alíquota para até 10% no longo prazo.

Isso significa uma economia significativa de impostos, especialmente para quem tem um horizonte de mais de 10 anos. Essa vantagem fiscal faz com que a previdência seja uma opção muito atrativa para o planejamento de longo prazo.

Qual o melhor tipo de plano: PGBL ou VGBL?

Ao investir em previdência privada, você pode escolher entre dois tipos principais de planos:

  • PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): ideal para quem declara o imposto de renda no modelo completo e deseja deduzir até 12% da renda bruta tributável. No resgate, o imposto incide sobre o total acumulado.
  • VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): Melhor para quem faz a declaração simplificada ou já atingiu o limite de dedução. Aqui, o imposto incide apenas sobre os rendimentos, e não sobre o montante total investido.

A escolha entre PGBL e VGBL deve levar em consideração sua situação fiscal e objetivos financeiros. Use nosso simulador para descobrir qual regime tributário é mais vantajoso para você.

Renda+ do Tesouro Direto vale a pena?

O Tesouro Renda Mais é uma novidade no mercado que facilita o planejamento da aposentadoria. Ele permite que o investidor acumule títulos e receba pagamentos mensais no futuro. Isso ajuda a transformar o patrimônio acumulado em uma renda previsível, garantindo maior estabilidade financeira.

A principal vantagem do Renda Mais é a possibilidade de travar uma taxa de juros real desde a compra do título, garantindo previsibilidade no longo prazo. No entanto, como todo investimento, ele tem suas limitações, especialmente no quesito liquidez.

Estratégias de investimento para a aposentadoria

Se o seu objetivo é se aposentar com um patrimônio sólido, algumas estratégias podem ajudar:

  • Diversificação da carteira – equilibrar investimentos entre renda fixa e variável pode aumentar os ganhos no longo prazo.
  • Aproveitar a alta das taxas de juros – com títulos IPCA+ pagando acima de 7%, é uma excelente oportunidade para travar rendimentos elevados.
  • Investir em Previdência com exposição a ações – fundos como o BMR (70% renda fixa, 30% ações) e o AT70 (70% ações, 30% renda fixa) podem proporcionar retornos acima do IPCA+7 no longo prazo.
  • Reinvestir benefícios fiscais – Se optar por um PGBL e receber restituições do IR, reinvestir esse valor pode acelerar o acúmulo de patrimônio.

Quanto economizar por mês para se aposentar?

Uma regra geral é poupar cerca de 20% do salário ao longo de 30 anos para manter o mesmo padrão de vida na aposentadoria. Para quem busca uma renda de R$ 20.000 líquidos mensais no futuro, o ideal seria um aporte médio de R$ 4.100 por mês, considerando uma rentabilidade real de 6% ao ano.

Use nossa calculadora e descubra quanto você precisa investir para alcançar sua liberdade financeira.

Ferramentas para planejamento financeiro

Para facilitar o cálculo da aposentadoria, algumas ferramentas podem ser úteis:

  • calculadora de aposentadoria – simula o valor necessário para atingir sua liberdade financeira;
  • simulador de regime tributário – ajuda a decidir entre PGBL e VGBL, considerando sua renda e despesas dedutíveis.

Conclusão

Investir na aposentadoria exige planejamento e disciplina, mas as vantagens tributárias e os altos retornos potenciais tornam a previdência uma das melhores opções para o longo prazo. Seja investindo em PGBL, VGBL ou Tesouro Renda+, o importante é começar cedo e aproveitar ao máximo os benefícios do mercado.

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