Vale a pena comprar ações do Banco Inter?
Conheça a trajetória do Banco Inter, de financeira à instituição digital, seus produtos, ações listadas e desempenho no mercado em 2024.
O Banco Inter, um dos principais nomes no universo dos bancos digitais brasileiros, tem atraído atenção crescente dos investidores.
Com uma oferta de produtos financeiros diversificados e uma abordagem 100% digital, o banco se destaca pela inovação e pela eliminação de tarifas. Mas a grande questão é: vale a pena comprar ações do Banco Inter?
Neste conteúdo, vamos abordar o desempenho das ações do Banco Inter em 2024, analisar os resultados financeiros recentes e avaliar o potencial de crescimento da empresa para ajudar você a tomar uma decisão informada sobre seu próximo investimento.
Quando o Banco Inter foi fundado?
O Banco Inter foi fundado em 1994 sob o nome de Intermedium Financeira, uma empresa focada em crédito imobiliário e consignado.
Seu fundador foi Rubens Menin Teixeira de Souza, que continua como presidente do conselho da empresa até os dias atuais.
História do Inter: de banco tradicional a digital
Em 2008, a instituição obteve a licença para operar como banco múltiplo, classificação concedida pelo Banco Central do Brasil a entidades financeiras habilitadas a oferecer uma variedade de serviços, incluindo empréstimos, investimentos, câmbio e cartões de crédito.
A transição do Banco Inter de uma financeira tradicional para um banco digital foi marcada pela inovação e por uma mudança estratégica em 2015, quando lançou a primeira conta digital sem tarifas do país. Esse movimento o colocou entre os pioneiros dos bancos digitais no Brasil.
Durante esse período, a instituição também passou por um rebranding, mudando de Banco Intermedium para Banco Inter. Ao final de 2017, o banco havia registrado uma base de 370 mil clientes.
Quais os produtos e serviços que o banco oferece atualmente?
O Banco Inter oferece uma gama diversificada de produtos e serviços 100% digitais, entre eles:
- conta digital gratuita: sem tarifas de manutenção;
- cartões de crédito e débito: com opção de cashback;
- empréstimos: pessoais, consignados, imobiliários e empresariais;
- investimentos: renda fixa, variável, fundos, previdência, entre outros;
- seguros: automóvel, vida, residencial;
- marketplace: com ofertas e cashback em compras;
- conta global: permite transações e investimentos em moeda estrangeira;
- plataforma de Loyalty: oferecendo cashback e recompensas.
Banco Inter é seguro?
Sim, o Banco Inter é considerado seguro. Regulamentado pelo Banco Central e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), a instituição segue as diretrizes de segurança financeiras, e os depósitos são cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF. Além disso, a instituição possui um índice de Basileia elevado, que indica sua solidez financeira.
Quando o Banco Inter estreou na B3?
O Banco Inter realizou seu IPO na B3 em 2018, sob o código BIDI11, com grande sucesso. A oferta inicial de ações marcou a entrada da empresa no mercado de capitais, visando captar recursos para expandir seus serviços e consolidar sua presença no cenário bancário digital.
Quando o Banco Inter migrou para Nasdaq?
Em 2022, o Banco Inter migrou sua base acionária para a bolsa Nasdaq, nos Estados Unidos, com o código de negociação INTR.
Essa migração foi parte da estratégia de internacionalização da empresa, visando captar novos investidores globais. No Brasil, os investidores podem acessar as ações via BDR, com o código INBR32.
Qual é o valuation do Banco Inter?
Atualmente, o valor de mercado do Banco Inter é de R$ 17,6 bilhões, variando conforme as condições do mercado.
O valuation reflete o valor total de mercado da empresa com base no preço das ações e na sua quantidade em circulação.
Como comprar ações do Banco Inter?
Para comprar ações do Banco Inter, você pode investir diretamente nas ações negociadas na Nasdaq (INTR) ou adquirir os BDRs (INBR32) na B3.
Basta ter uma conta em uma corretora que ofereça acesso ao mercado internacional ou brasileiro, buscar pelo código da ação e realizar a compra.
Desempenho das ações do Banco Inter em 2024
Em 2024, o desempenho das ações do Banco Inter tem sido de forte alta, com as ações subindo +47%, refletindo a entrega de resultados acima das expectativas do mercado.
Quem controla o Banco Inter?
O controle do Banco Inter está em grande parte nas mãos da família Menin, fundadora da MRV Engenharia (MRVE3). A família detém uma parcela significativa das ações da instituição, mesmo após a abertura de capital, mantendo uma forte influência nas decisões estratégicas.
Quais são os principais acionistas do Banco Inter?
Além da família Menin, com 27% do capital total e 78% do capital votante, o Banco Inter possui como principais acionistas fundos de investimento e grandes investidores institucionais, tanto nacionais quanto internacionais, que participaram das rodadas de captação de recursos ao longo dos últimos anos.
São eles:
- SoftBank, com 14,7% do capital total;
- Squadra, que detém 7,3% das ações;
- Fidelity, com mais de 3,8% do capital total.
O Banco Inter paga dividendos?
A instituição não é conhecida por ser um grande pagador de dividendos, já que está em fase de acelerado crescimento. No entanto, fez sua distribuição pela primeira vez em 2024 após a migração para a Nasdaq, pagando US$ 0,03 por ação americana, ou R$ 0,15 por BDR.
Vale ressaltar que o Banco Inter não pretende criar uma política de dividendos, apesar de avaliar se faz ou não a distribuição ao fim de cada exercício fiscal. Segundo a empresa, a estratégia é focar em reinvestir os lucros para impulsionar seu crescimento.
Plano 60/30/30 do Inter e o que deve acontecer até 2027
O Plano 60/30/30 é uma estratégia ambiciosa de crescimento até 2027, com três metas principais que a empresa pretende atingir:
- 60 milhões de clientes: o Banco Inter visa dobrar sua base de clientes, que está atualmente em torno de 30 milhões, para 60 milhões em 2027. A estratégia para alcançar esse objetivo inclui a expansão da oferta de produtos, a inovação tecnológica e o aumento da capilaridade internacional, especialmente após a migração para a Nasdaq;
- 30% de índice de eficiência: a instituição pretende atingir um índice de eficiência de 30%, que mede a relação entre despesas e receitas. A melhoria da eficiência operacional será um dos focos principais da gestão, por meio da otimização de processos, automação de serviços e uso de inteligência artificial para reduzir custos e melhorar a experiência do cliente;
- 30% de ROE (retorno sobre o patrimônio): o Banco Inter também tem como meta atingir um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de 30%. Este número reflete o quão rentável a empresa é em comparação ao seu patrimônio e é um dos indicadores mais importantes para investidores de bancos. O crescimento do crédito, expansão internacional e maior eficiência operacional serão cruciais para alcançar esse objetivo.
Outras metas até 2027 incluem:
- R$ 100 bilhões em carteira de crédito: atualmente em R$ 40 bilhões, o Banco Inter busca mais que dobrar sua carteira de crédito até 2027, com foco em operações de crédito imobiliário, consignado e crédito para pequenas e médias empresas;
- R$ 5 bilhões em lucro anual: a meta de lucro anual reflete o foco da empresa em rentabilidade sustentável. A partir de 2023, o banco adotou uma postura de crescimento com foco em rentabilidade, deixando para trás a fase de crescimento com margens reduzidas.
Expectativas para o Plano 60/30/30
Se o Banco Inter conseguir atingir essas metas, sua valorização no mercado pode ser significativa. Analistas de mercado projetam que o valor da empresa pode quadruplicar até 2027, o que faz com que as ações do Banco Inter valham a pena para investidores de longo prazo.
Como foi o resultado do primeiro trimestre de 2024 do Banco Inter?
O Banco Inter apresentou resultados robustos no segundo trimestre de 2024, confirmando a execução sólida de sua estratégia de crescimento.
A empresa reportou um lucro líquido de R$ 195 milhões, representando um aumento de 8 vezes em relação ao mesmo período de 2023. Esse crescimento foi impulsionado pelo aumento da receita, expansão de sua base de clientes e sua alavancagem operacional.
A receita total do banco no trimestre atingiu R$ 2,3 bilhões. Além disso, a carteira de crédito aumentou para R$ 32,1 bilhões, um crescimento de 28% na comparação anual.
Como foi o resultado do segundo trimestre de 2024 do Banco Inter?
No segundo trimestre de 2024, o Banco Inter manteve seu ritmo de crescimento, apesar de um cenário econômico desafiador, tanto no Brasil quanto no exterior.
O lucro líquido do banco foi de pouco mais de R$ 223 milhões, um aumento de 24% em comparação com o segundo trimestre de 2023. Esse resultado foi impulsionado principalmente pelo aumento das receitas com crédito e pela expansão da base de clientes.
A receita total do trimestre foi de R$ 2,4 bilhões, representando um crescimento de 248% em relação ao trimestre anterior.
Quais os concorrentes do Banco Inter?
Os principais concorrentes do Banco Inter no Brasil são Nubank, C6 Bank, Banco Original e PicPay. Essas fintechs também oferecem uma vasta gama de serviços digitais sem tarifas e competem diretamente pela base de clientes no mercado bancário digital.
Como o Banco Inter se destaca no mercado financeiro?
O Banco Inter se destaca por ser uma plataforma completa que integra serviços bancários, marketplace e cashback em um único aplicativo. Além disso, sua operação 100% digital, sem tarifas, e a ampla oferta de produtos financeiros, como crédito, investimentos e seguros, o colocam à frente de muitos concorrentes.
INBR32 ou ROXO34?
No mercado financeiro brasileiro, duas ações ligadas ao setor bancário digital têm atraído a atenção de investidores: INBR32 e ROXO34, que representam respectivamente os BDRs do Banco Inter e do Nubank. Mas qual vale a pena investir? Nós recomendamos as ações do Banco Inter. Entenda o porquê.
O Banco Inter se destaca por ser a primeira fintech brasileira a oferecer uma conta digital 100% gratuita, além de integrar serviços como investimentos, seguros, crédito e até marketplace dentro de um único aplicativo.
Nos últimos anos, a instituição tem investido fortemente na diversificação de seus produtos e na expansão internacional.
Principais pontos sobre INBR32:
- expansão internacional, com foco nos EUA após a migração para a Nasdaq;
- crescimento consistente na base de clientes, que ultrapassou 30 milhões em 2024;
- diversificação de receitas, com forte atuação em crédito, seguros e investimentos;
- plano estratégico ambicioso (60/30/30) para aumentar a eficiência e rentabilidade até 2027.
Com o código NU, as ações do Nubank passaram a ser negociadas na Nasdaq após o IPO da empresa em 2021, sendo o maior de uma fintech na história.
Desde então, a fintech se consolidou como o maior banco digital do mundo em número de clientes, ultrapassando a marca de 70 milhões de usuários na América Latina.
O Nubank é conhecido por sua estratégia focada na simplicidade e acessibilidade de serviços financeiros, especialmente no que diz respeito a cartões de crédito e contas digitais. A empresa continua a expandir sua gama de produtos, incluindo investimentos, seguros e operações internacionais, principalmente no México e Colômbia.
Principais pontos sobre ROXO34:
- a maior fintech do mundo em número de clientes, com forte presença na América Latina;
- modelo de negócios baseado em crescimento acelerado e expansão internacional;
- Foco em inclusão financeira, com um público diversificado e grande penetração em mercados emergentes;
- IPO histórico e presença forte em mercados fora do Brasil.
Por que a Nord recomenda INBR32 como melhor ação do setor bancário?
Em vez de Nubank, no setor financeiro, preferimos o Banco Inter (INBR32). O papel acumula um rendimento espetacular de 430% nos últimos 17 meses, até o dia 15 de agosto de 2024.
O rendimento é 12 vezes maior que o do Ibovespa, que entregou +37% de valorização no mesmo período.
Com a aceleração na captação de novos usuários e a adição de 1,6 milhão de clientes a sua base, o Inter encerrou o 2T24 com 33,3 milhões de contas, um crescimento de 20% na comparação anual. Foram adicionados 1 milhão de clientes à base de usuários ativos e a taxa de ativação foi de 55% (+3,1 p.p.).
Cabe destacar que, nas duas milhões de contas PJ do Inter, a taxa de ativação é de 80%. A receita média mensal por cliente ativo (ARPAC) foi de R$ 44,7, uma leve queda de 3% devido à aceleração do crescimento e o custo de servir (CTS), que caiu R$ 11,1 (-11%) devido à alavancagem operacional da companhia. Em linha com a aceleração do crescimento da base, o custo de aquisição de clientes (CAC) subiu para R$ 32,6 (+20%).
O Inter deve continuar atraindo novos clientes de maneira constante, mas a etapa mais desafiadora já foi superada: alcançar uma escala que possibilita o aumento da lucratividade e desenvolver um portfólio de produtos diversificado e de alta qualidade.
A partir deste ponto, o foco da empresa será maximizar a receita por cliente por meio de estratégias de cross-sell. As sete verticais de negócios da companhia operam de forma integrada e se interagem para gerar valor adicional e promover o crescimento contínuo.
É arriscado investir no Banco Inter?
Investir no Banco Inter, como em qualquer ativo de renda variável, envolve riscos. No entanto, a empresa tem mostrado crescimento consistente e sólido nos últimos anos, especialmente após a mudança de estratégia em 2023. Para investidores com perfil de risco moderado a agressivo, a instituição pode ser uma boa opção de longo prazo.
Por que vale a pena comprar ações do Banco Inter?
Com base em tudo o que foi apresentado, acreditamos que investir no Banco Inter em 2024 é uma excelente oportunidade, já que a instituição tem demonstrado um crescimento consistente e um desempenho financeiro robusto, consolidando-se como uma das principais fintechs do Brasil.
Sua estratégia de expansão, inovação e diversificação de produtos oferece um potencial significativo para valorização a longo prazo.
É importante lembrar que os resultados de um investimento costumam se materializar ao longo do tempo. Portanto, ao considerar a compra de ações do Banco Inter, esteja ciente de que a verdadeira valorização pode levar algum tempo para se concretizar. O crescimento sustentável e as metas ambiciosas da empresa sugerem um futuro promissor para os investidores dispostos a adotar uma visão de longo prazo.