Resgatar um investimento no Tesouro Direto antes do vencimento pode ser vantajoso em algumas situações, mas é importante entender como isso afeta seu potencial de ganho, porque há custos que devem ser considerados.

Acompanhe o texto abaixo e entenda quando vale a pena fazer o saque do Tesouro Direto antes do vencimento, custos e outros detalhes. 

É possível resgatar investimentos antes do vencimento?

Sim, há investimentos em que é possível solicitar o resgatar antes do vencimento na renda fixa. Esse processo é conhecido como resgate antecipado. Quando você investe em renda fixa, está concordando com uma data de vencimento. No entanto, muitas vezes é possível receber o dinheiro antes dessa data.

Para confirmar essa possibilidade, é necessário verificar se o ativo tem liquidez diária ou se ultrapassou o prazo de carência, pois, após este período, poderá ser disponibilizada a opção de resgate antecipado. 

No caso dos títulos em que estas condições não estão disponíveis, o investidor pode verificar a possibilidade de resgate antecipando utilizando o mercado secundário. Nesta opção, o investidor repassa o seu título para um novo investidor, mas a transição está sujeita às condições do mercado, o que pode afetar a precificação do ativo. 

Portanto, ao fazer um resgate antecipado, é importante considerar alguns pontos como a rentabilidade, taxas, impostos e o tipo de investimento. 

O que acontece se eu tirar o dinheiro do Tesouro Direto antes do vencimento?

Se você tirar o dinheiro do Tesouro Direto antes do vencimento, receberá o rendimento proporcional ao tempo em que o título ficou investido. Além disso, é preciso considerar os custos e taxas da operação. Em alguns casos, retirar o dinheiro antes do vencimento pode resultar em uma rentabilidade menor do que a esperada ou você pode usar a marcação a mercado e ter mais lucros. 

Você pode retirar o dinheiro do Tesouro Direto antes do vencimento a qualquer momento, pois o Tesouro Nacional garante liquidez diária para seus títulos públicos. O resgate segue o modelo PEPS (primeiro a entrar, primeiro a sair), minimizando o impacto fiscal para o investidor.

Se você segurar os títulos até o vencimento, você receberá a rentabilidade acordada no momento da compra, sem se preocupar com as flutuações no preço dos títulos durante o período de investimento.

Quanto pago para resgatar o Tesouro Direto?

  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): cobrado se o saque for feito nos primeiros 30 dias de investimento. Começa em 96% do lucro após o primeiro dia, até chegar em 0% após o trigésimo dia;
  • Imposto de renda: incidência da tabela regressiva;
  • Custos da B3: taxa da B3 é de 0,20% ao ano (ela é cobrada semestralmente ou no momento do resgate). Para investimentos até R$ 10 mil no Tesouro Selic, há isenção desta taxa;
  • Taxa de administração: taxa que pode ser cobrada pela corretora. 

Qual título do Tesouro pode resgatar a qualquer momento?

Você pode resgatar qualquer título do Tesouro Direto a qualquer momento porque ele possui liquidez diária, sem prazo mínimo de carência.

O resgate pode ser feito diariamente. Já em finais de semana e feriados, os resgates serão processados com os preços de abertura do próximo dia útil.

No entanto, aqueles que pagam juros semestrais, como Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B) ou Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F), o resgate é suspenso dois dias úteis antes do pagamento dos juros semestrais.

Qual o melhor momento para resgatar Tesouro Direto antes do vencimento?

O melhor momento para resgatar um investimento do Tesouro Direto antes do vencimento depende da sua necessidade financeira e das condições do mercado no momento. 

Se surgir um imprevisto e você precisar de dinheiro rapidamente, o Tesouro Direto oferece liquidez diária, permitindo resgates a qualquer momento. No entanto, é preciso considerar as taxas e impostos que você vai pagar. 

Dependendo das condições do mercado, pode ser vantajoso fazer o resgate antecipado no Tesouro Direto. Por exemplo, é possível utilizar a estratégia de marcação a mercado para títulos Prefixados e IPCA +. 

Este procedimento é utilizado para avaliar o valor atual de um título com base nos preços de mercado vigentes. Ela considera o valor contábil ou o valor original de aquisição do título, mas também as condições atuais de oferta e demanda no mercado. 

De forma prática, há períodos em que o preço do título poderá ser maior do que o valor pago na compra, o que significaria um resgate antecipado com lucro, enquanto há períodos em que o preço poderá ser menor, significando um prejuízo. 

É válido ressaltar que essas alterações são válidas somente para o resgate antecipado. No caso do investidor levar o título ao vencimento, ele receberá exatamente a rentabilidade contratada no momento da compra, independente das oscilações ao longo do período investido. 

Como resgatar Tesouro Direto antes do vencimento?

  • Acesse sua plataforma de investimentos em sua corretora ou diretamente no site do Tesouro Direto;
  • Verifique quais títulos do Tesouro Direto estão em sua custódia e seus respectivos valores;
  • Selecione a opção "Resgate".
  • Defina se deseja resgatar todos os títulos ou apenas parte do valor investido;
  • Confirme a solicitação de resgate;
  • Insira sua assinatura eletrônica e clique em "Confirmar Resgate";
  • Após o processamento, o valor resgatado será transferido para a sua conta-corrente.

Você pode realizar o resgate todos os dias, das 9h30 às 18h. Resgates feitos até às 13h serão processados no mesmo dia, com o valor dos títulos negociados no mercado. Após esse horário, o valor será definido na abertura do mercado no próximo dia útil.

Vale a pena resgatar o Tesouro Direto antecipado?

Resgatar o Tesouro Direto antecipadamente pode ser vantajoso ou não, dependendo de alguns fatores importantes. 

O Tesouro Direto possui diferentes tipos de títulos, cada um com características próprias. Aqueles com vencimentos mais longos estão sujeitos a maior volatilidade devido às incertezas econômicas e políticas ao longo do tempo. 

Também é importante avaliar as condições econômicas e as taxas de rendimento oferecidas. Ao considerar o resgate antecipado para o Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA +, é importante entender que o valor que você receberá será baseado no preço de mercado dos títulos naquele momento. Isso pode acarretar ganhos se os títulos valorizarem ou perdas se houver desvalorização.

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Perguntas frequentes

O que acontece se eu tirar o dinheiro do Tesouro Direto antes do vencimento?

Se você sacar o dinheiro do Tesouro Direto antes do vencimento, receberá o rendimento proporcional ao tempo em que o título ficou investido. Além disso, é preciso considerar os custos e taxas da operação.

Quanto pago para resgatar Tesouro Direto?

Os custos do resgate do Tesouro Direto são IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), Imposto de Renda regressivo, custos da B3 e taxa de administração de compra e venda, que varia de acordo com cada instituição financeira.

Como resgatar Tesouro Direto antes do vencimento?

Para resgatar Tesouro Direto antes do vencimento, acesse sua plataforma de investimentos, verifique seus títulos, selecione a opção "Resgate", defina o valor desejado, confirme a solicitação e aguarde o processamento.