Escolher os melhores investimentos para reserva de emergência é uma decisão crucial para garantir segurança financeira em momentos inesperados. Afinal, essa reserva funciona como uma rede de proteção contra desafios como desemprego, despesas médicas imprevistas e outras situações similares.

Neste artigo, vamos explicar o que é e como construir uma reserva de emergência, além de apresentar algumas dicas de investimentos para esse propósito. Continue lendo e esteja preparado para enfrentar imprevistos financeiros.

Reserva de emergência: o que é e por que você precisa de uma

A reserva de emergência corresponde a uma quantia, equivalente a determinado número de meses do seu custo de vida, guardada em uma aplicação segura, conservadora e de fácil acesso. Ela é usada para cobrir despesas não planejadas ou emergências, como:

  • Desemprego;
  • Despesas médicas imprevistas;
  • Atendimento veterinário de urgência;
  • Manutenção ou reparo inadiáveis no carro ou na casa;
  • Mudança de cidade, estado ou país;
  • Despesas imprevistas com documentos ou autorizações.

Em geral, as reservas de emergência são importantes para que você se mantenha financeiramente estável em momentos de necessidade, sem ter que depender de cartões de crédito ou empréstimos com juros altos.

Etapas para construir sua reserva de emergência

Antes de descobrir quais são os melhores investimentos para reserva de emergência, é essencial aprender como montar esse fundo. Confira abaixo as etapas básicas de como realizar essa tarefa do jeito certo:

1 - Liste as despesas fixas

A primeira etapa para montar uma reserva de emergência é saber quanto dinheiro você precisa guardar para cobrir seus gastos durante determinado período. Para isso, liste e some todas as suas despesas fixas, inclusive:

  • Aluguel;
  • Conta de água e energia;
  • Gás;
  • Internet;
  • Planos de saúde, entre outros.

2 - Defina o valor da reserva de emergência

Com base nos seus custos fixos mensais, defina quanto precisa ter na sua reserva de emergência para cobrir despesas imprevistas em caso de demissão, gastos com saúde ou mudanças.

O valor ideal da reserva de emergência varia conforme as necessidades individuais, mas como padrão é possível utilizar um valor que seja suficiente para cobrir seis meses de despesas fixas mensais. Para empreendedores e trabalhadores autônomos, no entanto, o ideal é que a quantia corresponda a pelo menos um ano de gastos.

3 - Decida onde guardar o dinheiro

Decidir onde guardar o dinheiro é a próxima etapa desse processo. Os melhores investimentos para reserva de emergência são aqueles que oferecem bons rendimentos e alta liquidez. Dessa forma, mesmo que estejam gerando bons rendimentos, você poderá ter acesso à quantia que precisa com facilidade se surgir algum imprevisto.

4 - Planeje os aportes financeiros

Planejar a quantidade e frequência dos aportes financeiros necessários para atingir seu objetivo de reserva de emergência é a próxima etapa desse processo. Através disso, você descobrirá quanto da sua renda mensal será deduzida para poupar.

Dependendo do valor poupado, pode demorar mais para completar a reserva de emergência. Nesses casos, vale a pena buscar formas de fazer renda extra para reunir a quantia de maneira mais rápida.

5 - Reavalie a reserva regularmente

A reserva de emergência deve ser reavaliada regularmente e ajustada sempre que necessário. É importante verificar o rendimento das aplicações, assim como confirmar se a quantia poupada continua sendo adequada.

Normalmente, a revisão da reserva de emergência se torna necessária em momentos como o casamento, o nascimento de filhos ou ao mudar para uma cidade com um custo de vida mais elevado. Nestas situações, é comum que as despesas fixas aumentem.

Quanto investir na sua reserva de emergência?

Quanto investir na sua reserva de emergência varia de acordo com a sua receita e despesas fixas mensais. Como padrão, pode-se considerar 6 meses de custos fixos.

No entanto, se você tem um cargo como freelancer, autônomo, empreendedor ou trabalha por comissão, talvez queira reservar até 12 meses do valor total das suas despesas fixas mensais.

Para descobrir a quantia exata que você precisa, some as despesas mensais necessárias, como aluguel, serviços públicos e alimentação. Em seguida, multiplique esse número por seis a doze meses.

Assim, se você costuma gastar R$3.000 por mês com gastos fixos, teria que economizar R$18.000 para uma reserva de emergência de seis meses. Embora seja mais difícil, isso permitirá que você tenha acesso a mais recursos em tempos difíceis.

Em resumo, a quantia necessária para investir na sua reserva de emergência depende de quanto você precisa para cobrir as suas necessidades básicas mensais por determinado período.

Investimentos seguros para reserva de emergência

Agora que você sabe o que é, para que serve e como montar um fundo emergencial, é importante conhecer quais são os melhores investimentos para reserva de emergência. Confira:

Tesouro Selic (LFT)

O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo brasileiro e classificado como de baixo risco. Afinal, o risco principal está relacionado ao país quebrar, ou seja, não ter capacidade de imprimir dinheiro e honrar suas contas. 

Por ser um título pós-fixado, seu rendimento está atrelado à taxa Selic e não é sujeito a variações significativas de preço do mercado secundário. É uma opção popular para reserva de emergência, pois oferece rendimentos superiores à poupança. Além disso, o rendimento é diário e o investidor pode fazer o resgate a qualquer momento. 

CDBs com liquidez diária 

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido pelos bancos com o objetivo de captar recursos para financiar suas atividades. Esse ativo pode ter liquidez diária, sem perda de rentabilidade, podendo ser resgatados a qualquer momento. 

O rendimento do CDB é atrelado ao CDI, sendo comum encontrar títulos com rendimento de 95% até 105% do CDI. Esse investimento é coberto pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) em valores de até R$250 mil por CPF. 

Para selecionar um CDB para a reserva, é necessário selecionar um banco seguro que seja emitente e um título que remunere, pelo menos, 100% do CDI, com liquidez diária. 

Fundos de Investimentos conservadores

Embora não tenham cobertura do FGC, os fundos DI reúnem diferenciais que os tornam um dos melhores investimentos para reserva de emergência para quem preza por segurança e liquidez. 

Uma alternativa com baixo risco de crédito são os fundos Selic Simples, que acompanham a taxa DI com liquidez D+0, permitindo um resgate no mesmo dia. 

Para esses fundos é importante procurar opções que ofereçam taxa zero de administração. Caso contrário, é preferível Tesouro Selic ou CDB 100% do CDI com liquidez diária.   

Conclusão

Construir uma reserva de emergência é essencial para garantir estabilidade financeira e tranquilidade em caso de imprevistos. Para isso, é importante seguir as etapas que apresentamos acima para determinar o valor adequado a ser investido, levando em consideração suas despesas fixas mensais.

Ao escolher os melhores investimentos para reserva de emergência, como o Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária e Fundo Selic Simples, você garante segurança e o fácil acesso aos seus recursos em momentos de necessidade.

Lembre-se de que a reserva de emergência deve ser reavaliada regularmente para garantir que o valor acumulado continue adequado às suas necessidades. Ao seguir as nossas dicas, você conseguirá se preparar melhor para enfrentar desafios financeiros.

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