Entender a liquidez diária e suas implicações é essencial para qualquer investidor que busca manter uma carteira equilibrada e flexível.

Ao escolher investimentos com essa característica, você garante não só a segurança de ter acesso rápido ao seu capital, mas também a possibilidade de aproveitar novas oportunidades no mercado sem perder tempo.

O que é liquidez diária

Esse tipo de liquidez refere-se à capacidade de um investimento ser resgatado ou convertido em dinheiro no mesmo dia da solicitação.

Diferente de outros tipos de liquidez, como a liquidez no vencimento, que só permite o resgate no final de um prazo determinado, a liquidez diária oferece flexibilidade ao investidor, permitindo que ele acesse seus recursos sempre que necessário.

Importância dessa opção nos investimentos

A liquidez diária é essencial para investidores que buscam segurança e facilidade de acesso aos seus recursos. Por ter essa disponibilidade para resgates rápidos, sem a necessidade de esperar por um período específico, ela se torna importante em situações de emergência ou quando surgem oportunidades de investimento que exigem capital imediato.

4 vantagens da liquidez diária

Quando o assunto é dinheiro, é importante sempre tomar decisões assertivas. Conheça o que a liquidez diária pode oferecer para melhorar sua estratégia de investimentos.

1. Flexibilidade

A principal vantagem dessa opção é a flexibilidade que ela proporciona. Afinal, com a possibilidade de resgatar o investimento a qualquer momento, você não fica preso a prazos longos e pode movimentar seus recursos conforme a necessidade.

2. Menor risco de perda de valor

Em cenários de crise ou alta volatilidade no mercado, a liquidez diária permite que o investidor retire seu dinheiro antes de uma possível desvalorização do ativo, minimizando perdas.

3. Planejamento financeiro

Essa opção também facilita o planejamento financeiro, permitindo que a pessoa tenha um controle maior sobre seu patrimônio e possa ajustar sua estratégia de investimentos de forma mais dinâmica.

4. Agilidade para aproveitar novas chances

Com acesso rápido ao capital, o investidor pode aproveitar novas oportunidades de mercado, como uma queda repentina nos preços de ações ou imóveis.

Quando a liquidez diária pode não ser a melhor opção

Embora essa alternativa ofereça muitas vantagens, nem sempre é a melhor escolha para todos os perfis de investidores.

Em alguns casos, investimentos com prazos mais longos e menos liquidez podem oferecer retornos maiores. Por isso, é importante avaliar o perfil de risco e os objetivos financeiros antes de optar por aportes com essa característica.

Qual é o melhor investimento com liquidez diária?

Existem várias alternativas com liquidez diária que podem atender a diferentes perfis de investidores. Entre os mais comuns estão:

Tesouro Selic

Um dos investimentos mais seguros, o Tesouro Selic é ideal para quem busca segurança e rendimentos previsíveis.

Fundos DI

Também conhecidos como Fundos de Renda Fixa Referenciados DI, essa é uma modalidade de investimento que aplica majoritariamente em títulos públicos ou privados de baixo risco, oferecendo liquidez diária e rendimentos próximos aos Certificados de Depósitos Interbancários (CDI), que, por sua vez, representam a taxa média de juros praticada entre os bancos para empréstimos de curto prazo.

CDBs de liquidez diária

Os Certificados de Depósito Bancário permitem o resgate a qualquer momento, com rendimentos que podem variar de acordo com a instituição financeira.

Contas de pagamento que rendem 100% ou mais do CDI

Algumas fintechs e bancos digitais oferecem contas que rendem diariamente, sem necessidade de aplicação específica. Para saber quanto rende R$ 100, é necessário verificar a taxa de CDI vigente e calcular o rendimento proporcional.

Em agosto de 2024, por exemplo, o BMG disponibilizou um CDB de liquidez diária que rende 120% do CDI, com prazo de um ano.

Ao investir R$ 100, nesse caso, o valor renderia aproximadamente R$ 10,30 ao longo de um ano, totalizando R$ 110,30 ao final do período, segundo o banco. Na simulação da empresa, a poupança teria um rendimento de R$ 07,07.

Se o seu investimento fosse de R$ 1 mil, o rendimento ao final de um ano seria de R$ 102,96. Ou seja, ao esperar até agosto de 2025, seria possível ter, em média, R$ 1.102,96 — enquanto na poupança o resultado seria de R$ 1.070,68.

Vale ressaltar que a condição oferece liquidez diária, ou seja, permite o resgate do valor investido a qualquer momento. No entanto, o retorno será proporcional ao tempo de aplicação, refletindo o rendimento diário de acordo com o CDI vigente.

Poupança

Embora tenha rendimento inferior a outras opções, a poupança também oferece liquidez diária, sendo uma escolha popular entre investidores conservadores.

Por fim, se você está em busca de uma estratégia que combine segurança e flexibilidade, considerar opções como o Tesouro Selic, fundos DI e CDBs de liquidez diária pode ser uma excelente forma de equilibrar sua carteira.

Para investimentos que oferecem a melhor combinação de rendimento e acessibilidade, explore as alternativas disponíveis e escolha aquelas que mais se alinham com seus objetivos financeiros.