Os juros compostos são um sistema de remuneração em que os valores já recebidos são aplicados no cálculo dos recebimentos futuros. Assim, com juros sobre juros, o total de recursos acumulados será muito mais expressivo.

Com os juros compostos, o investidor pode usar o tempo a seu favor e potencializar os resultados das aplicações. Afinal, os próprios juros recebidos são considerados nas próximas remunerações, aumentando os ganhos.

A fórmula está mais presente na renda fixa. Nos casos em que se aplica, o título não só dá o direito aos juros, mas existe a constante reaplicação até o vencimento para gerar o efeito exponencial.

Entenda como esse sistema opera a seu favor nos investimentos!

O que são juros compostos?

Juros compostos são a remuneração em que os valores recebidos anteriormente integram o cálculo dos pagamentos seguintes ao longo do tempo. Assim, cada rodada produz pagamentos maiores.

Qual a diferença entre juros compostos e simples?

Os juros simples geram um recebimento fixo em relação ao valor inicial. Por sua vez, a aplicação da remuneração na forma composta leva a uma situação em que juros são pagos sobre juros. Com isso, o efeito para quem recebe é significativo.

Imagine uma pessoa com R$ 100,00 investidos a 5% de juros compostos. A primeira rodada de recebimentos considera o valor inicial, gerando R$ 5,00 de juros. Já a rodada seguinte aplica os juros sobre R$ 105,00 e gera R$ 5,25. Então, a terceira considerará R$ 110,25 e assim por diante.

Nessa hipótese, os juros simples pagariam R$ 5,00, ou seja, 5% de R$ 100,00 em todas as rodadas, independentemente do tempo e periodicidade dos recebimentos.

Qual é a relação dos juros compostos com os investimentos?

Os juros compostos podem ser aplicados a diferentes contextos, como jogos, empréstimos e investimentos. Nos investimentos, podem ser a forma de remuneração do produto financeiro ou parte da estratégia do investidor.

Ao comprar um título do tesouro SELIC, por exemplo, os juros serão compostos automaticamente, sendo uma condição do investimento. Já o recebimento dos dividendos das ações podem causar um efeito similar, mas apenas se a pessoa reinvestir.

Qual é a fórmula de juros?

A fórmula dos juros compostos é “M = C (1+i)t”. As variações incluem montante (“M”), capital (“C”), taxa de juros (“i”) e tempo (“t”).

Como fazer o cálculo de juros compostos?

Para calcular os juros compostos, o primeiro passo é entender cada uma das variáveis.

Montante (“M”)

O montante são os recursos totais acumulados. Por isso, consideram a aplicação e os juros recebidos ao longo do tempo.

Capital (“C”)

Já o capital é a aplicação inicial — que serve de base para o cálculo.

Juros (“i”)

A taxa de juros é o valor percentual que será cobrado ao longo do tempo. Na fórmula, o valor é utilizado na forma decimal. Por exemplo, “10%” é aplicado como “0,1”.

Tempo (“t”)

O tempo é o expoente da operação. Geralmente, o valor é transformado em anos antes do cálculo.

Passo a passo para calcular os juros compostos:

  • resolva os parênteses: “M = C (1+i)t”
  • calcule a potência: “M = C (1+i)t”
  • multiplique pelo capital: “M = C (1+i)t”

Um exemplo de juros compostos:

  • M = 10.000 (1+0,06)5
  • M = 10.000 (1,06)5
  • M = 10.000 X (1,3382)
  • M = 13.382.

Quais aplicações financeiras oferecem juros compostos?

Você tem como investir em juros compostos na renda fixa. Para isso, precisa encontrar aplicações financeiras em que o total de recursos acumulados é considerado no cálculo dos recebimentos.

Tesouro Direto

Os títulos da dívida pública apresentam juros compostos. Após o pagamento, o valor é acumulado no próprio título e será usado para calcular o próximo recebimento.

Nessa operação, o investidor empresta dinheiro para o governo federal. Por isso, é considerado uma das aplicações mais seguras do mercado.

CDBs

Os CDBs também são operações relacionadas ao crédito. Nela, os bancos captam recursos e oferecem um título para o investidor, que pode ser resgatado com juros no vencimento.

Um dos motivos para procurar os CDBs é a proteção do FGC até 250 mil reais. Assim, caso o banco deixe de cumprir a obrigação, o investidor pode acionar os recursos do fundo dentro da cobertura prevista.

Letras de crédito

As letras de crédito captam recursos para empréstimos em setores específicos. As duas mais procuradas são a letra de crédito imobiliária (LCI) e letra de crédito do agronegócio (LCA), ambas com juros compostos e proteção do FGC.

Debêntures

As debêntures são títulos emitidos diretamente por empresas. Assim como nos casos anteriores, esse produto apresenta juros compostos, mas diferentemente deles, não apresenta a proteção do FGC.

Ações

Na renda variável, as ações podem funcionar similarmente aos juros compostos, quando o investidor aplica o valor dos dividendos. Contudo, o valor das ações pode diferir ao longo do tempo.

Ao receber 10% de rentabilidade na renda fixa, por exemplo, o valor acumulado no título aumenta esse percentual. Já ao receber os dividendos, o investidor precisa comprar unidades de ações que podem não ter o mesmo preço que tinham na aplicação inicial.

Fundos de investimento

Os fundos de investimento seguem uma lógica similar às ações. Esses pagamentos são recebidos na conta do investidor e precisam ser reaplicados para gerar um efeito similar aos juros compostos.

Como investir com juros compostos?

Alguns cuidados ajudam o investidor a identificar os melhores investimentos com juros compostos.

Priorize aplicações de longo prazo

A estratégia ideal é buscar oportunidades de médio e longo prazo. Nessas situações, existem diversas rodadas de recebimento, fazendo o patrimônio evoluir exponencialmente.

Procure pagamentos periódicos

Para usar o efeito dos juros compostos, o investidor deve buscar alternativas que geram pagamentos periódicos, principalmente os títulos de renda fixa, mas também é possível reinvestir em dividendos e juros da renda variável.

Diversifique a sua carteira de investimentos

Os investimentos para obter os juros compostos não excluem outras possibilidades, como tentar obter lucro na compra e venda de ativos. Ao montar uma estratégia, vale a pena considerar diferentes tipos de oportunidade para diversificação.

Procure informações sobre o mercado financeiro

Os resultados estão bastante relacionados à capacidade de selecionar bons ativos, dentro da estratégia e perfil de investidor. Por isso, é importante avaliar o investimento em conhecimento sobre o mercado financeiro e suas oportunidades.

Sendo assim, a inteligência financeira é um passo importante para usar estratégias com juros compostos e outras abordagens. Além disso, ajuda os investidores a escolherem ativos compatíveis com os resultados que pretendem alcançar.

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Resumindo

O que são juros compostos?

Os juros compostos são um sistema de remuneração em que os recebimentos anteriores atualizam o valor da aplicação, sendo considerados nos pagamentos futuros. Por isso, é comum se falar em juros sobre juros.

Qual é a fórmula de juros?

A fórmula dos juros compostos é “M = C (1+i)t”. Nele, o montante (“M”), capital (“C”), taxa de juros (“i”) e tempo (“t”) são inseridos na forma decimal.

Como fazer o cálculo de juros compostos?

O cálculo dos juros compostos utiliza a fórmula: “M = C (1+i)t”. Por isso, começa pela resolução dos parênteses e seguida da potência: “(1+i)t”. Então, o resultado é multiplicado pelo capital (“C”), gerando o montante (“M”).