Como Investir em Títulos Públicos de forma rentável?

Saber como investir em títulos públicos é o primeiro passo para quem busca uma opção segura e de baixo risco com a renda fixa.

Esses ativos são emitidos pelo governo federal, que paga rendimentos na forma de juros para quem os compra. Uma das vantagens é que eles são de responsabilidade do Estado, considerado confiável no pagamento aos investidores.

É uma forma interessante de aplicar seu dinheiro, principalmente se você tem perfil conservador, porém você pode estar se perguntando: como escolher os títulos certos entre os disponíveis? Como saber se um título é melhor que outro?

Para esclarecer essas dúvidas, vamos explicar conceitos importantes para que você alcance bons resultados no mercado financeiro. Acompanhe a leitura!

O que são os títulos públicos?

Os títulos públicos são papéis de dívida emitidos pelo governo federal para financiar projetos e atividades do Estado brasileiro.

Quando você os compra, em troca o governo se compromete a pagar juros ao investidor após certo período.

As vantagens são as seguintes:

qualquer pessoa pode comprar e se tornar credor do governo;
é um investimento de baixo risco;
o governo paga juros aos investidores;
é possível investir valores baixos, a partir de R$ 30;
como investir em títulos públicos é uma aplicação simples, não exige muito conhecimento do mercado.

Na tabela abaixo, você entenderá quais são as principais características dos títulos públicos.

Rendimento	O valor investido é devolvido com acréscimo de juros na data de vencimento.
Taxas	Taxa semestral de 0,25% ao ano sobre o valor total dos títulos para custódia, mas existem casos de isenção.
Tributação	A alíquota do Imposto de Renda varia de 22,5% a 15% para títulos com prazo maior que dois anos.
Riscos	Existe o risco de liquidez. Em caso de resgate antecipado, pode haver perdas.

Quais são as modalidades e os tipos de títulos públicos?

Para entender como investir em títulos públicos, antes da escolha é bom saber quais são os tipos disponíveis para avaliar o que pode ser mais interessante para você. Confira abaixo!

Modalidades

Existem os títulos prefixados, os pós-fixados e os híbridos.

Os prefixados são aqueles em que o investidor sabe exatamente quanto receberá no vencimento do título.

Já os pós-fixados têm a rentabilidade atrelada a um indicador, como a Selic ou o IPCA. O valor a ser recebido no final do período dependerá do desempenho desse indicador.

Por sua vez, os títulos híbridos têm uma parte da rentabilidade prefixada e outra parte pós-fixada.

Modalidades	Descrição	Rentabilidade
Prefixados	Rentabilidade conhecida na compra	Fixa
Pós-Fixados	Rentabilidade ligada a um indicador	Variável
Híbridos	Combinam características dos dois tipos	Parte fixa e parte variável

Tipos de títulos

Para que você compreenda na prática como investir em títulos públicos, podemos dividir os tipos desses ativos em:

Tesouro Prefixado (LTN e NTN-F)
Tesouro Selic (LFT)
Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal e NTN-B)
Tesouro RendA+ (NTN-B1)

Vamos ver o que significa cada um deles.

Tipo de Título	Modalidade	Rentabilidade	Pagamento de juros	Quando investir
Tesouro Prefixado (LTN e NTN-F)	Prefixado	Taxa de juros estipulada no momento da aplicação.	No vencimento (LTN) ou a cada 6 meses (NTN-F).	Indicado para períodos de queda da Selic.
Tesouro Selic (LFT)	Pós-fixado	Acompanha a taxa Selic. Pode ser resgatado antes do prazo sem perdas.	No vencimento.	Vale a pena em momentos de alta da Selic.
Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal e NTN-B)	Híbrido	Parte fixa no momento da aplicação e parte variável segundo o IPCA.	Só no vencimento (NTN-B Principal) ou a cada 6 meses (NTN-B).	Indicado para se proteger das oscilações inflacionárias.
Tesouro RendA+ (NTN-B1)	Híbrido	Segue o IPCA adicionado de uma taxa prefixada.	Pagamento de parcelas mensais durante 20 anos.	Investimento de longo prazo para aposentadoria, corrigido pela inflação.

Como investir em títulos públicos?

Aqui estamos falando de um investimento de renda fixa.

Como investir em títulos públicos em corretoras é a opção mais prática, recomendamos que você abra uma conta para facilitar a intermediação.

Depois de criar a conta, basta transferir o dinheiro e escolher o título desejado. Em seguida, haverá uma verificação e o investimento será aprovado se houver saldo.

Na data de vencimento do título, você pode resgatar o valor ou reinvestir para resgate em uma data futura.

Veja um exemplo de como investir em títulos públicos:

Na imagem acima, está a opção de Tesouro IPCA+ 2029, com rentabilidade ao ano de IPCA+5,7%, com aplicações a partir de R$ 58,83.

Significa que no vencimento, em 15/05/29, você poderá resgatar o valor aplicado acrescido da variação do IPCA e os juros.

Vale a pena investir nesses ativos?

Os títulos públicos são uma opção segura para quem busca investimentos de baixo risco.

Ao fazer a escolha, é preciso avaliar o prazo de vencimento, a rentabilidade, os seus objetivos e as condições do mercado.

Por exemplo, títulos com prazos mais longos tendem a oferecer rentabilidades mais altas. Por outro lado, se a sua intenção é ter uma reserva de emergência, o Tesouro Selic é o único que permite resgate antecipado sem perdas.

Além disso, se a inflação está alta, o Tesouro IPCA+ se torna mais vantajoso. Ou seja, quando a inflação sobe, os rendimentos também aumentam.

Já o Tesouro Prefixado é recomendado para investidores que desejam saber exatamente quanto receberão no futuro.

Agora você já sabe como investir em títulos públicos!

Se você está em dúvida sobre qual é o melhor investimento no seu caso, a Nord Research oferece as soluções ideais para você!

Resumindo

Qual o melhor título público para investir?

O melhor título público dependerá de qual é o seu objetivo, o tempo de aplicação estimado, além de fatores do mercado, como inflação e taxa de juros.

Quanto rende 1.000 por mês no Tesouro Direto?

De acordo com o simulador do Tesouro Direto, se você começar a investir R$ 1 mil por mês no Tesouro Prefixado 2026, a partir do dia 29 de abril de 2023, a rentabilidade será de R$ 4.509,39 no vencimento, descontados impostos e taxas.

Veja o resultado da simulação:

Como investir em títulos públicos com pouco dinheiro?

No Tesouro Direto, você consegue investir a partir de R$ 30, sendo uma aplicação bastante acessível.