Médicos enfrentam desafios únicos quando se trata de gerenciar suas finanças. Após anos de dedicação à formação, muitos atingem uma alta renda, mas acabam não tendo o conhecimento necessário para proteger e fazer o dinheiro crescer. Segundo o Panorama Financeira Médico de 2021, apenas 29,8% dos médicos entrevistados sentem que sabem administrar bem o próprio dinheiro. Essa lacuna é preocupante, pois uma má gestão financeira pode comprometer a qualidade de vida no futuro, especialmente na aposentadoria.

Como médicos podem começar a investir?

Investir não precisa ser complicado. Com o aumento da educação financeira, médicos têm cada vez mais acesso a informações e ferramentas que facilitam o gerenciamento de suas finanças. No entanto, para investir de forma eficaz, é importante seguir alguns passos fundamentais. Veja abaixo:

Defina objetivos financeiros claros

Antes de realizar qualquer investimento, médicos devem definir seus objetivos financeiros. Pergunte-se: O que quero alcançar com esse investimento? Quer garantir uma aposentadoria tranquila? Pagar a faculdade dos filhos? Comprar um imóvel ou expandir o consultório? Saber exatamente o que você busca facilita a escolha dos produtos financeiros certos.

Estabeleça prazos para suas metas

Depois de definir os objetivos, é necessário estabelecer prazos. Se você deseja comprar um imóvel nos próximos cinco anos, por exemplo, pode precisar de investimentos mais conservadores e de curto prazo. Já para a aposentadoria, você pode se beneficiar de investimentos de longo prazo que ofereçam maior rentabilidade.

Descubra seu perfil de investidor

Cada pessoa tem uma tolerância ao risco diferente. Alguns médicos preferem a segurança da renda fixa, enquanto outros estão dispostos a correr mais riscos para obter maiores retornos na renda variável. Para saber seu perfil de investidor, faça testes oferecidos por corretoras ou converse com seu assessor financeiro. Os perfis geralmente são divididos em três categorias:

  • Conservador: Prefere segurança e estabilidade nos investimentos, evitando perdas.
  • Moderado: Aceita algum risco em troca de melhores retornos, mas ainda busca proteção do capital.
  • Arrojado: Está disposto a correr maiores riscos em busca de retornos significativamente mais altos.

Crie uma reserva de emergência

Antes de investir em produtos mais arriscados, é essencial garantir uma reserva de emergência. Essa reserva deve cobrir, no mínimo, seis meses do seu custo de vida e deve estar aplicada em ativos de alta liquidez, que permitem resgate rápido em caso de imprevistos. Investimentos como Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária e contas remuneradas são boas opções para essa finalidade.

Separe as finanças pessoais das profissionais

Médicos com consultórios próprios ou que trabalham como profissionais liberais precisam separar suas finanças pessoais das finanças da empresa. Essa distinção é fundamental para uma gestão mais eficiente do dinheiro, além de facilitar a escolha dos investimentos de acordo com cada objetivo específico. Ter clareza sobre o que é gasto pessoal e o que é gasto profissional ajuda a evitar confusões e descontrole financeiro.

Por que médicos devem investir no mercado financeiro?

Médicos estão em uma posição privilegiada em termos de renda. No entanto, contar apenas com o salário não é suficiente para garantir estabilidade financeira, especialmente em momentos de crise ou aposentadoria. Investir no mercado financeiro oferece vários benefícios:

  • Proteção do patrimônio: Investir permite que você proteja sua renda contra a inflação e outros fatores econômicos que podem corroer o valor do seu dinheiro ao longo do tempo.
  • Aposentadoria segura: A carreira médica é intensa, e muitos médicos desejam se aposentar com segurança. Investimentos estratégicos podem garantir uma aposentadoria confortável, sem depender exclusivamente de benefícios do INSS ou outras fontes de renda instáveis.
  • Diversificação de risco: A diversificação é uma das principais estratégias de proteção patrimonial. Ao investir em diferentes classes de ativos — como renda fixa, ações, fundos imobiliários — você dilui os riscos e aumenta as chances de obter bons retornos ao longo do tempo.
  • Construção de patrimônio: A maioria dos médicos está em uma faixa de alta renda, o que lhes permite acumular patrimônio mais rapidamente. Ao investir, esse processo se torna ainda mais eficiente, permitindo que o médico atinja metas financeiras de longo prazo, como a compra de imóveis ou a expansão do consultório.
  • Geração de renda passiva: Médicos que investem de forma consistente podem gerar uma renda passiva significativa, que pode complementar a renda do consultório ou até mesmo substituí-la no futuro. Investimentos como ações que pagam dividendos e fundos imobiliários (FIIs) são exemplos que podem gerar renda passiva mensal ou trimestral.

As melhores opções de investimento para médicos

Agora que já entendemos a importância de investir, vamos explorar as melhores opções para médicos, com foco em diferentes perfis e objetivos financeiros.

  • Renda Fixa: A renda fixa é ideal para médicos que buscam segurança e previsibilidade. Este tipo de investimento oferece retornos estáveis, com baixo risco, sendo uma excelente opção para profissionais com perfil conservador ou para objetivos de curto prazo. Exemplos de investimentos em renda fixa incluem:
  • Renda Variável: A renda variável é mais volátil, mas oferece maior potencial de retorno no longo prazo. Ideal para médicos com perfil arrojado ou moderado, que buscam crescimento patrimonial.
  • Fundos de Investimentos: Fundos de investimento são geridos por profissionais e oferecem diversificação automática para o investidor. São uma boa escolha para médicos que não têm tempo para acompanhar o mercado financeiro, mas desejam ter uma carteira de ativos diversificada. Alguns tipos de fundos incluem:
  • Previdência Privada: A previdência privada é uma excelente opção para médicos que desejam garantir uma aposentadoria tranquila. Existem dois principais tipos de planos de previdência privada:

Além disso, alguns hospitais e clínicas oferecem planos de previdência específicos para médicos, que podem ser uma boa alternativa para complementar a aposentadoria.

Investimentos Internacionais: Diversificar internacionalmente é uma estratégia importante para proteger o patrimônio contra flutuações da economia brasileira. Fundos internacionais, ETFs que acompanham índices globais (como S&P 500) e BDRs são algumas opções que permitem acesso a mercados de outros países.

Conclusão

Médicos, assim como qualquer outro profissional, precisam garantir que seu dinheiro esteja bem protegido e trabalhando para eles. Investir é uma das melhores formas de construir um futuro financeiro sólido e seguro, permitindo alcançar metas pessoais e profissionais, como aposentadoria tranquila, expansão do consultório e até geração de renda passiva.

Ao definir seus objetivos, entender seu perfil de investidor e buscar as melhores opções de investimento, você estará no caminho certo para garantir a estabilidade financeira a longo prazo. 

Se necessário, contar com a ajuda do time de consultores financeiros da Nord Wealth pode ser o passo final para maximizar seus retornos e proteger seu patrimônio.