Gerenciar o patrimônio de famílias milionárias é um desafio que vai muito além de simplesmente cuidar do valor investido. É aqui que entram os family offices. Family Offices são empresas especializadas que ajudam uma, ou várias, famílias a administrarem seus ativos, investimentos e a lidarem com grande parte do escopo de seus respectivos planejamentos financeiros.

Essas empresas oferecem suporte em todos os aspectos financeiros, desde a alocação de ativos e escolha de classes ideais, até a cobertura de todo planejamento tributário e sucessório da família. Em alguns casos, os family offices se responsabilizam inclusive pelo direcionamento de recursos da família a causas sociais.

Neste artigo, explicaremos em detalhe a dinâmica desse serviço, porque e para quem ele é útil, e por fim, os tipos de Family Offices disponíveis. Acompanhe!

O que é o family office?

Um Family Office é uma entidade privada que gerencia investimentos, patrimônio e outros serviços financeiros para uma família rica.

O objetivo principal de um Family Office é preservar e aumentar a riqueza da família ao longo das gerações, proporcionando uma gestão patrimonial personalizada e integrada. Esses escritórios oferecem uma ampla gama de serviços, incluindo:

  • Gestão de investimentos;
  • Planejamento sucessório;
  • Contabilidade;
  • Organização de viagens e de causas sociais;

Essas empresas desempenham um papel crucial na manutenção da estabilidade financeira da família, ajudando a minimizar riscos, otimizar retornos e garantir que a riqueza seja transferida de forma eficiente para as próximas gerações.

Por que contratar um family office?

Contratar um Family Office é uma decisão estratégica que pode trazer inúmeros benefícios para famílias com patrimônio substancial. Um dos principais motivos para contratar um Family Office é a gestão integrada e personalizada do patrimônio familiar. Esses escritórios oferecem uma abordagem holística, integrando serviços financeiros como planejamento de investimentos, planejamento tributário, planejamento sucessório e contabilidade, tudo adaptado às necessidades específicas da família.

A preservação do patrimônio é outro fator crucial. Com uma gestão profissional e dedicada, um Family Office pode ajudar a minimizar riscos e otimizar retornos, garantindo a continuidade da riqueza ao longo das gerações.

Muitos Family Offices também oferecem serviços adicionais, como gestão de propriedades, organização de eventos e viagens, e educação financeira para os membros da família.

Para contratar um Family Office, é fundamental primeiro avaliar as necessidades específicas da sua família, identificando quais serviços são prioritários e o nível de personalização esperado.

A depender do tamanho do patrimônio, pode ser interessante ter um Family Office próprio, de forma que seja necessária a formação de uma equipe para o tal. Em outros casos, no entanto, a solução de um Multi Family Office pode atender o escopo esperado.

Após selecionar um Family Office, é importante estabelecer um contrato claro que detalhe os serviços oferecidos, a estrutura de taxas, os objetivos de investimento e os direitos e responsabilidades de ambas as partes.

Uma vez contratado, monitorar regularmente o desempenho e reavaliar a relação conforme necessário é crucial para garantir que o Family Office continue a atender às suas necessidades e expectativas ao longo do tempo.

Na Nord Wealth atendemos famílias a partir de R$ 1 milhão, auxiliando esses clientes com um serviço isento, que cobre múltiplos escopos patrimoniais. 

Fonte: Nord Wealth

Como o family office funciona?

Embora o funcionamento do family office varie de acordo com a estrutura específica adotada para a família, existem algumas etapas comuns na prestação desse tipo de serviço, como:

1. Avaliação da situação financeira

A primeira etapa do processo da gestão patrimonial de famílias milionárias é a avaliação da situação financeira da família, que inclui o levantamento de ativos, passivos, receitas e despesas.

Isso ajuda a equipe a entender quais são os objetivos financeiros e as necessidades específicas da família.

Na Nord Wealth, coletamos essas informações através de um primeiro papo de 1h a 1h30, onde são levantados os principais objetivos e detalhes do escopo patrimonial vigente.

2. Planejamento financeiro e de investimentos

Por meio da avaliação da situação financeira, o family office desenvolve estratégias de investimento e planejamento financeiro alinhadas com os objetivos de longo prazo da família contratante.

Nessa etapa, podem ser sugeridas medidas como a diversificação do portfólio, seleção de classes, necessidade de liquidez, entre outros.

3. Planejamento sucessório

Caso a família deseje garantir a continuidade do patrimônio ao longo das gerações, o family office auxilia no desenvolvimento de planos de sucessão. Isso pode incluir a criação de estruturas de trustes, gestão de herança e até a transferência eficiente de ativos.

O planejamento sucessório é um dos serviços oferecidos pelo family office. 

4. Outros serviços de apoio

Além das funções financeiras que apresentamos acima, alguns family offices também podem oferecer uma grande variedade de serviços adicionais, como:

  • Planejamento tributário;
  • Gestão de propriedades;
  • Assessoria jurídica;
  • Planejamento de filantropia;
  • Aconselhamento educacional para as gerações mais jovens.

É importante destacar que a estrutura e as funções específicas do family office podem variar significativamente com base nas preferências da família e as circunstâncias individuais. No entanto, o objetivo principal do serviço é sempre fornecer suporte abrangente e especializado para preservar e multiplicar o patrimônio da família ao longo do tempo.

Quais são os tipos de family office?

Existem dois tipos principais de Family Offices: o Single Family Office (SFO) e o Multi Family Office (MFO). Cada um desses modelos oferece uma abordagem distinta para a gestão patrimonial, adaptando-se às necessidades e preferências das famílias que buscam esse serviço.

Single-family offices

O Single Family Office é um escritório exclusivo dedicado a atender apenas uma família. Este modelo é altamente personalizado, focando nas necessidades únicas da família em questão. O SFO oferece uma abordagem sob medida para a gestão de investimentos, planejamento tributário, planejamento sucessório, contabilidade e outros serviços financeiros. Além disso, pode incluir serviços adicionais, como gestão de propriedades, organização de viagens, educação financeira e até mesmo planejamento de eventos familiares.

Uma das principais vantagens de um Single Family Office é o nível de controle e confidencialidade que ele proporciona. A família tem a garantia de que todas as decisões são tomadas com base em suas prioridades e valores específicos, sem a influência de interesses externos. No entanto, esse modelo pode ser mais caro, devido à exclusividade e ao alto nível de personalização, sendo geralmente indicado para famílias com um patrimônio substancialmente elevado.

Multi-family office 

O Multi Family Office, por outro lado, atende a várias famílias, permitindo o compartilhamento de custos e recursos entre os clientes. Embora ainda ofereça serviços personalizados, os MFO podem não ser tão exclusivos quanto os Single Family Office’s. Este modelo é ideal para famílias que buscam os benefícios de um Family Office, mas preferem uma abordagem mais acessível em termos de custo.

Os MFOs fornecem uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo gestão de investimentos, planejamento tributário, planejamento sucessório e contabilidade, além de serviços adicionais conforme necessário. A vantagem do MFO é que ele permite que as famílias se beneficiem da expertise de uma equipe profissional sem ter que arcar com os custos completos de um escritório exclusivo.

Apesar de compartilhar recursos, os MFOs mantêm um alto nível de personalização, adaptando seus serviços às necessidades específicas de cada família cliente. Este modelo é especialmente útil para famílias que desejam uma gestão profissional do patrimônio, mas que talvez não tenham os mesmos requisitos de exclusividade e confidencialidade que justificariam a criação de um SFO.

Para quem o family office é indicado?

Os Single Family Offices (SFOs), são recomendados para famílias com patrimônios substanciais. Usualmente, estamos falando de patrimônios superiores a centenas de milhões de reais. Os MFOs, no entanto, são estruturas mais amplas e acessíveis. Na Nord Wealth, por exemplo, atendemos famílias com mais de R$1 milhão, mantendo a personalização e atendimento das mais diversas frentes dos seus planejamentos financeiros.

Além da questão patrimonial, corriqueiramente se recomenda essa estrutura a pessoas que busquem atendimentos isentos, focados integralmente em seus objetivos. A Nord Wealth atua dessa forma, não tendo conflitos de interesse ou vínculo direto com outras companhias do ramo financeiro.

Qual é a autonomia do gestor do family office?

Apesar de terem liberdade para a tomada de algumas decisões jurídicas e contábeis, os gestores do family office devem seguir as regras de gestão de fundos definidas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

Os gestores do family office também têm autonomia para negociar ativos líquidos e ilíquidos, embora na maioria das vezes consultem os clientes antes de tomar a decisão. Ainda há casos excepcionais, nos quais as famílias contratantes dão mais liberdade ao gestor através de procurações.

Quanto custa um family office?

O custo de um family office é variável e estabelecido de acordo com a família atendida. Em geral, existem três diferentes modelos de cobrança, os principais deles são:

Taxa fixa com base no patrimônio administrado

O preço do serviço de family office é calculado com base em uma taxa que incide sobre o patrimônio administrado. Essa taxa geralmente varia de 0,2%a.a. a 2%a.a., dependendo do volume dos recursos. Na Nord Wealth, cobramos de 0,6%a.a., até 0,3%a.a., a depender do patrimônio de cada família. 

Nesse formato de taxa fixa com base no patrimônio, quanto maior é o crescimento do Patrimônio, maior a remuneração da companhia, e vice-versa. Há um ganho substancial de alinhamento de interesses nesse modelo.

Taxa fixa menor com performance abarcada

Também pode haver a cobrança de uma taxa variável, que está relacionada ao desempenho dos investimentos em um benchmark. Nesse caso, pode ser aplicada uma porcentagem em torno de 20% sobre os ganhos que ultrapassam o benchmark.

Para alguns casos, de patrimônios com alocações mais agressivas em bolsa e ativos alternativos, a taxa de performance pode trazer um incentivo relevante.

Conclusão

Agora você descobriu que o family office é um serviço especializado no gerenciamento do patrimônio de famílias ricas. Ele oferece suporte em áreas como investimentos, planejamento tributário e gestão de ativos.

Também aprendeu que existem dois tipos principais de family office: o single-family office (SFO), mais personalizado, criado pela própria família; e o multi-family office (MFO), mais econômico, atendendo várias famílias.

A contratação de um family office é indicada para famílias com grande patrimônio, proporcionando controle financeiro e aliviando tarefas administrativas. Os custos desse serviço variam, podendo ser uma taxa fixa, uma porcentagem do patrimônio ou uma taxa vinculada ao desempenho dos investimentos.

Em resumo, o family office oferece uma abordagem personalizada. Caso tenha interesse em contratar a Nord Wealth para administrar seus recursos, basta agendar uma reunião com nossa equipe.