Investir em dólar é uma boa opção para quem quer proteger seu patrimônio com uma moeda forte. Pode-se investir em fundos cambiais, ETFs ou ações dolarizadas. No entanto, será que comprar dólar físico é bom investimento? Ter as cédulas em casa ou no banco tem vantagens e desvantagens. 

Acompanhe o artigo abaixo e entenda quando vale a pena investir em dólar físico e como comprar. 

Como comprar dólar para guardar?

  • Pesquise cotações do dólar turismo em diferentes casas de câmbio, bancos ou plataformas online;
  • Decida onde comprar, considerando a taxa de câmbio, impostos, taxas e o custo do serviço;
  • Prepare um documento de identificação válido, como RG, CPF ou passaporte, exigido pela instituição;
  • Vá até a instituição como casa de câmbio ou banco e realize a compra;
  • Receba os dólares em espécie. Vale lembrar que, se a compra for feita online, você pode optar por receber as notas em casa ou retirá-las em um local físico.

É importante lembrar que se deseja ter dólares em espécie, precisará adquirir o dólar turismo, vendido em casas de câmbio e geralmente é mais caro devido a impostos, taxas e custos de entrega das notas físicas.

Taxas para comprar dólar físico

  • Dólar turismo: taxa extra de 2,5% a 3% sobre o dólar comercial;
  • Impostos: IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 1,1%;
  • Spread: taxas de serviço ou administração pela operação cobrada pela instituição para a venda, que pode ser uma porcentagem ou um valor fixo;
  • Taxas de entrega: para quando a compra é feita online.

Sendo assim, é importante verificar o Custo Efetivo Total (CET) da transação, que é o valor final da operação, incluindo todas as taxas e tarifas extras.

Como comprar dólar de pessoas físicas?

Para comprar dólares de pessoas físicas basta achar uma pessoa disposta a fazer a venda e negociar a transação diretamente com ela. 

Com a nova lei cambial, Lei 14.286 de 2021, em vigor desde 2023, é permitido comprar dólares de pessoas físicas, como amigos ou parentes, desde que o valor não ultrapasse US$ 500 por transação. 

É permitido comprar dólares de pessoa física, desde que o valor não exceda US$ 500. 

Ainda, a lei permite comprar ou vender até US$ 500 ou o equivalente em outra moeda por vez, sem especificar um limite máximo de transações entre as mesmas pessoas.

É permitido ter dólar em casa?

Sim, é permitido ter dólares em casa. Não há restrições legais para guardar moeda estrangeira, desde que você tenha adquirido esses dólares em casas de câmbio, bancos autorizados ou diretamente de pessoas físicas. 

É importante comunicar a Receita Federal e guardar os comprovantes de compra para provar a origem do dinheiro. Caso não consiga comprovar a origem, isso pode ser considerado lavagem de dinheiro. 

Quanto tempo posso guardar o dólar?

Você pode guardar dólares pelo tempo que quiser, desde que a quantia esteja devidamente declarada no Imposto de Renda. No entanto, é importante armazenar esse dinheiro em um local seguro para evitar perda, roubo e o desgaste das notas ao longo do tempo.

Vale lembrar que com o passar dos anos, algumas cédulas podem sair de circulação, o que pode dificultar sua troca, que muitas vezes só pode ser feita no país emissor. Além disso, o dinheiro em espécie não rende, ou seja, ele não gera juros nem aumenta de valor ao longo do tempo. 

Qual o limite de dólar físico que posso ter em casa?

Não existe limite para ter dólar físico em casa. Você pode optar por ter o valor que quiser, considerando as vantagens e desvantagens 

Mas, vale lembrar que, para viagens internacionais, o limite de dinheiro em espécie que você pode ter para embarcar é de US$ 10 mil. 

Como declarar dólar físico no Imposto de Renda?

  • Baixe o “Programa de Declaração do Imposto sobre a Renda” do ano e inicie sua declaração;
  • Localize a ficha “Bens e Direitos”:
  • Clique em “Novo” para continuar;
  • No código, escolha “64 – Dinheiro em espécie — Moeda estrangeira” e selecione essa opção. Informe o país onde a moeda está guardada;
  • Indique quantos dólares acumulou no ano-base da DIRPF. Lembre-se de converter os valores para reais no momento da declaração.
  • Informe se houve aumento ou não dos valores e clique em OK para finalizar.

Você deve declarar dólares comprados naquele ano ou os que estejam em estoque, acumulados sem uso. Além disso, a declaração é obrigatória se o valor total convertido para reais for superior a R$ 140.

Qualquer operação de compra e venda de dólares que tenha gerado ganho também precisa ser declarada.

Como declarar venda de dólar físico no Imposto de Renda?

Se você negocia dólares como investimento, os rendimentos gerados pela compra e venda de dólares são tributados e devem ser registrados no Programa Ganhos de Capital (GCAP) da Receita Federal. 

Além disso, transações que ultrapassem US$ 5 mil devem ser registradas no “Demonstrativo da Apuração dos Ganhos de Capital – Alienação de Moeda Estrangeira Mantida em Espécie”.

É possível guardar dólar no banco?

Sim, é possível guardar dólares no banco. Alguns bancos e instituições financeiras oferecem contas denominadas em dólares americanos, que permitem depósitos em espécie.

No entanto, é importante lembrar que a disponibilidade e as condições dessas contas podem variar dependendo da instituição financeira.

Apesar disso, geralmente é mais vantajoso ter uma conta internacional em dólar. Com ela, você pode fazer depósitos em diferentes moedas, aproveitar melhores taxas de câmbio e não ficar restrito a uma conta que aceita apenas depósitos em dólar.

Vantagens de investir em dólar físico?

  • Proteção do Patrimônio
  • Você pode comprar dólares em casas de câmbio, bancos ou plataformas online, além de negociar diretamente com pessoas físicas;
  • Não há limite para a quantidade de dólares que você pode guardar em casa, desde que devidamente declarados à Receita Federal;
  • Diversifica os investimentos;
  • Com o tempo, as
  • Ter dólares em espécie pode ser bom em viagens internacionais ou emergências.

Desvantagens de investir em dólar físico

  • O dólar turismo é mais caro que o dólar comercial devido a impostos, taxas de serviço e outros custos;
  • O IOF sobre a compra de dólar é de 1,1%;
  • Há risco de perda ou roubo;
  • As cédulas podem se desgastar ao longo do tempo, e algumas podem sair de circulação;
  • Dinheiro em espécie não gera juros nem aumenta de valor, o que significa que seu capital não crescerá enquanto estiver guardado.

Comprar dólar físico é um bom investimento?

Em geral, comprar dólar físico não é um bom investimento. Você pode optar por comprar a moeda em espécie quando for fazer viagens internacionais, mas essa não é a melhor forma de investir em dólar. 

Além dos custos elevados para a compra, é importante entender os riscos de ter uma moeda em espécie.

Sendo assim, é mais vantajoso considerar outras formas de investimento em dólar que oferecem maior segurança e potencial de rendimento para realmente valer a pena.

Qual a melhor forma de investir no dólar?

  • Ações dolarizadas;
  • Fundos cambiais;
  • Mercado futuro;
  • ETFs (Exchange Traded Fund);
  • BDR (Brazilian Depositary Receipt);
  • Renda fixa dos Estados Unidos

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Perguntas frequentes

Comprar dólar físico é um bom investimento?

Em geral, comprar dólar físico não é considerado um bom investimento. O custo é elevado devido a impostos e taxas, além dos riscos como perda, roubo e desgaste das cédulas. Além disso, o dólar físico não gera rendimento. 

Como comprar dólar físico?

  • Pesquise cotações do dólar turismo em diferentes casas de câmbio, bancos ou plataformas online;
  • Prepare um documento de identificação válido, como RG ou passaporte;
  • Vá até a instituição escolhida e realize a compra;
  • Receba os dólares em espécie.

É permitido ter dólar em casa?

Sim, é permitido ter dólares em casa. Não há restrições para guardar moeda estrangeira, desde que você tenha adquirido legalmente e eles sejam declarados no Imposto de Renda anual.