Muitas pessoas se perguntam quanto precisa poupar para garantir uma aposentadoria confortável. Para responder a essa pergunta, é essencial estabelecer algumas premissas e utilizar ferramentas, como a planilha da Nord Research, que permitam ajustar essas premissas conforme suas necessidades e expectativas. 

Acompanhe abaixo e entenda como fazer seu planejamento e cálculos para entender os valores de sua aposentadoria. Vamos lá?

Quanto preciso para me aposentar?

O valor que você precisa poupar para se aposentar depende de alguns fatores, como sua idade, quando pretende se aposentar, inflação, tipo de investimento e valor que pretende usar mensalmente após a aposentadoria. 

Vamos discutir quanto você precisa poupar para se aposentar com uma renda mensal de R$ 1.000, R$ 5.000, R$ 10.000, R$ 20.000 ou até R$ 50.000.

Premissas para o planejamento da aposentadoria

Antes de começar a calcular os valores para o planejamento de sua aposentadoria, é importante saber algumas premissas. 

Cada pessoa tem suas particularidades e, por isso, é importante conhecer as premissas para saber ajustar e alcançar diferentes resultados.

Juro real dos investimentos

O juro real é a rentabilidade real do investimento, ou seja, a taxa descontada a inflação. Na economia brasileira, o juro real médio tem ficado em torno de 4,5%. Este valor é considerado razoável como um juro neutro, ou seja, uma rentabilidade líquida de inflação sem correr muitos riscos.

Inflação do período analisado

Você precisa considerar a inflação do período analisado para ter cálculos mais precisos. Inicialmente, você pode considerar uma inflação de 0% para simplificar os cálculos. Isso permite calcular valores a preços de hoje e ajustar conforme necessário.

Renda líquida desejada

Defina a renda líquida de impostos que você deseja ter após a aposentadoria. Por exemplo, se você deseja uma renda líquida de R$ 1.000, isso deve ser ajustado para refletir os impostos e a inflação.

Valor que deve ser poupado

É o valor que você irá poupar todos os meses. Basicamente, você faz cálculos para saber qual deve ser esse montante. Aqui você também pode considerar possíveis valores de bônus anual. 

Idade de início e duração da poupança

Considere a idade em que começará a poupar e por quanto tempo. Se você começar aos 35 anos e pretende se aposentar aos 65, terá 30 anos para acumular seu patrimônio. A partir deste período, você irá parar de poupar e começar a viver com o patrimônio acumulado ao longo dos anos. 

Como calcular os valores da aposentadoria

Para calcular os valores de sua aposentadoria, você pode usar nossa Planilha de cálculo de aposentadoria, disponível gratuitamente. 

Nela, basta você colocar as premissas que explicamos acima e ela irá calcular automaticamente os valores de sua aposentadoria. 

Você pode colocar diversos valores para ter uma dimensão de vários cenários de poupança e aposentadoria. Lembrando que a planilha serve para você ter noção, mas há informações impossíveis de serem previstas com precisão, como o juro real e a inflação. 

Assista ao vídeo e veja o cálculo de aposentadoria na prática

Exemplos de cálculos para sua aposentadoria

Confira alguns exemplos de cálculos usando nossa planilha. Lembrando que consideramos a inflação de 0% a fim de simplificar as contas. 

Renda de R$ 1.000 por mês

Para se aposentar com uma renda líquida de R$ 1.000 por mês, você precisaria poupar cerca de R$ 381 por mês ao longo de 30 anos. Resultando em um patrimônio acumulado de aproximadamente R$ 284.000, o qual, a uma taxa de juros real de 4,5%, geraria a renda desejada.

Para manter o patrimônio e apenas usufruir dos rendimentos, precisaria poupar R$ 428,50 por mês. Ao final, teria um patrimônio de R$ 320.000, gerando uma renda de R$ 1.176,47 líquidos.

Em um cenário com inflação de 3%, o valor poupado deve aumentar anualmente para manter o poder de compra. Se o valor inicial é de R$ 428,50, após 30 anos, você precisaria poupar R$ 1.375,20 por mês. Lembre-se que o valor poupado também deve aumentar conforme a inflação, para você manter seu poder de compra. 

Renda de R$ 5.000 por mês

Para uma renda líquida de R$ 5.000, a poupança mensal precisaria ser de aproximadamente R$ 2.142,50, acumulando um patrimônio de R$ 1.420.000.

Renda de R$ 10.000 por mês

Para atingir uma renda líquida de R$ 10.000, você teria que poupar cerca de R$ 4.285 por mês, acumulando um patrimônio de R$ 2.200.000 em 30 anos

Renda de R$ 20.000 por mês

Para uma renda de R$ 20.000, a poupança mensal seria de aproximadamente R$ 8.570, acumulando um patrimônio de R$ 6.400.000 em 30 anos.

Renda de R$ 50.000 por mês

Para ter uma renda de R$ 50 mil, a poupança mensal deve ser de cerca de R$ 21.425 para acumular um patrimônio de R$ 16 milhões em 30 anos.

A importância de diversificar os investimentos

Para alcançar uma aposentadoria financeiramente confortável, é essencial considerar estratégias de investimento que ofereçam rendimentos acima da taxa livre de risco. 

Suponha que a taxa livre de risco seja de 4,5%. Se você conseguir um juro real de 5,5%, poupando a mesma quantia de R$ 428 por mês, no primeiro exemplo, poderá se aposentar com um valor substancialmente maior.

Diversificar os investimentos pode permitir que você adote estratégias mais agressivas, como investir em ações e ativos de maior risco, mas que também oferecem maiores retornos. Por exemplo, se você conseguir um rendimento de IPCA +6,5%, precisaria poupar apenas R$ 209,60 por mês para alcançar o mesmo objetivo, representando uma redução de cerca de 50% no valor inicialmente poupado.

A diferença que um aumento de 1% no rendimento faz é significativa: pode aumentar o seu patrimônio em cerca de 30% ou reduzir a quantia que você precisa poupar em 30%. Assim, investir bem, analisando os riscos, retornos e fazendo uma alocação eficiente de ativos, pode mudar consideravelmente o valor com o qual você poderá se aposentar.

Além disso, é importante evitar veículos de investimento caros, como fundos de investimento com taxas de administração elevadas. Investir por meio de estruturas mais econômicas pode aumentar o valor da sua aposentadoria. 

Por exemplo, fundos de previdência com taxa de administração elevada podem reduzir o valor de sua aposentadoria em até 50%.

Como aumentar a taxa de juros para ter uma aposentadoria maior?

  • Invista com consciência: compre ações de boas empresas, com visibilidade de resultados futuros. Empresas que crescem e aumentam a rentabilidade tende a oferecer retornos superiores à renda fixa;
  • Aproveite ciclos econômicos: durante períodos de queda nos juros, buscando aproveitar as oportunidades que cada ciclo proporciona;
  • Diversifique seus investimentos: a diversificação de ativos de renda variável e fixa, reduzem os riscos do portfólio.

Acompanhe o blog da Nord Research para ficar por dentro de outras dicas para seus investimentos e sua aposentadoria.

Perguntas frequentes

Quanto preciso poupar para me aposentar com uma renda de R$ 50 mil por mês?

Para se aposentar com uma renda de R$ 50 mil por mês, você precisaria poupar cerca de R$ 21.425 por mês ao longo de 30 anos, acumulando um patrimônio de aproximadamente R$ 16 milhões.

Como calculo o valor que preciso poupar para a aposentadoria?

Você pode usar a planilha de cálculo de aposentadoria da Nord Research. Insira premissas como sua idade atual, idade de aposentadoria desejada, taxa de juros real dos investimentos, inflação e a renda desejada após a aposentadoria.