Saber como montar uma carteira de investimentos é fundamental para garantir mais retorno financeiro. Contudo, será que é possível montar uma boa carteira comn R$ 5 mil, com diversificação e bons ativos? A resposta é: Sim!

Para te mostrar como é possível, veja no artigo abaixo como montar uma carteira diversificada de crédito privado com apenas R$ 5 mil. Vamos lá! 

Sumário

Assista ao vídeo: Fiz uma carteira com R$5 mil

Neste vídeo, Marilia Fontes, analista de investimentos da Nord Research, mostra como é possível construir uma carteira diversificada de CRIs e CRAs com um investimento prático de R$5 mil em CRIs e CRAs. Acompanhe!

Marília Fontes: "Investi R5 mil em CRIs e CRAs na XP"

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A importância de fazer uma carteira de investimentos diversificada

A diversificação de carteira é uma estratégia fundamental para mitigar riscos ao investir em crédito privado, pois diferentes emissores e prazos podem oferecer variados níveis de segurança e rentabilidade.

Muitos acreditam que para ter uma carteira diversificada, é preciso investir um capital muito alto. Mas, vamos te explicar como montar uma carteira diversificada de crédito privado com um investimento inicial de apenas R$ 5 mil. Para isso, utilizaremos a corretora a XP como plataforma de investimento.

Como fazer uma carteira de investimentos com R$ 5 mil

Para montar uma carteira de investimentos, é preciso ter planejamento e considerar vários fatores. Primeiramente, defina quais são seus objetivos financeiros e seu perfil de investidor. 

Para isso, determine se você está investindo para a aposentadoria, comprar uma casa, educação dos filhos ou para objetivos de curto prazo, como uma viagem. Isso ajudará a orientar suas escolhas de investimento.

Entenda o que você precisa considerar para montar uma carteira de investimentos com R$ 5 mil. 

Horário de negociação

Primeiro, é importante notar que as opções de crédito privado geralmente estão disponíveis em horários específicos, normalmente entre 10h e 15h. 

Isso acontece porque as cotações são baseadas nas condições de mercado. Dessa forma, fora desse horário, você pode nem mesmo encontrar as opções de crédito privado em sua corretora. 

Escolhendo ativos para montar carteira de investimentos

O segundo passo é escolher quais ativos você irá investir para compor sua carteira. Aqui, é preciso conhecer bem as características de cada opção. 

Existem várias opções, como CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários), CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio), debêntures, entre outros. Entenda os principais:

  • CRA (Certificados de Recebíveis do Agronegócio): são títulos de renda fixa lastreados em créditos do agronegócio. Eles representam uma forma de captação de recursos para financiar atividades relacionadas ao setor do agronegócio, como plantações, colheitas, ou transporte de produtos agrícolas;
  • CRI (Certificados de Recebíveis Imobiliários): são títulos de crédito emitidos no mercado financeiro e representam uma forma de financiamento para o setor imobiliário. São títulos de renda fixa lastreados em créditos imobiliários. 
  • Debêntures: são títulos de dívida emitidos por empresas não financeiras para captar recursos no mercado, para financiar seus projetos e atividades. Quando um investidor compra uma debênture, ele está, na verdade, emprestando dinheiro para a empresa emissora. 

Entenda sobre o risco do emissor

Ao escolher um título para investir, é essencial verificar os emissores, a qualidade de crédito das empresas e o prazo dos títulos. Certifique-se de conhecer a empresa antes de investir.

Isso porque, esses títulos são dívidas de empresas e, como em qualquer dívida, é fundamental saber quem está nos devendo dinheiro. Sendo assim, é importante verificar se a empresa é altamente alavancada e como está sua saúde financeira. 

Analisar o histórico e reputação das empresas do mercado é importante na hora de montar uma carteira de investimentos.

Vale destacar que os títulos de crédito privado emitidos por empresas não têm a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Portanto, se a empresa não cumprir suas obrigações de pagamento, você perderá não apenas os juros a receber, mas também o capital investido. Sendo assim, a análise de crédito é fundamental. 

Caso você não conheça o histórico da empresa, é necessário atenção, ainda que a taxa seja atraente. Afinal, se a empresa estiver enfrentando problemas financeiros sérios, a taxa alta pode não valer o risco. Por outro lado, se você conhece bem a empresa, já analisou seus balanços e acredita em sua solidez, pode ser uma oportunidade de investimento interessante.

Análise a taxa de retorno de cada investimento

Então, é importante analisar as taxas oferecidas pelos títulos e comparar com as taxas de mercado. Lembre-se de verificar as taxas de referência, como as das NTN-Bs, para avaliar se o título oferece um prêmio atrativo em relação aos títulos públicos.

Para avaliar se um título de crédito privado está pagando uma taxa justa, siga os seguintes passos:

  1. Acesse o site de Taxas Referenciais da B3;
  2. Veja qual a data de vencimento do título que pretende comprar;
  3. Veja quantos dias corridos aproximadamente faltam até essa data e, na tabela da B3, confira qual a taxa para os dias em questão;
  4. No site da B3, você verá qual a taxa justa de mercado. Se ela for maior que a taxa do título que você deve comprar, esse título não é vantajoso. 

Por exemplo, um título de CRA com taxa de 10,55%  e vencimento em 16/11/2026. Nesse caso, são aproximadamente 1.080 dias corridos até lá. Segundo o site da B3, a taxa justa de mercado seria de 11,21%.

Portanto, este título, com um prazo de 3 anos, oferece um rendimento de 94% do CDI. Esse valor não é muito atrativo, especialmente considerando que, por exemplo, em bancos como Caixa Econômica, Banco do Brasil, Santander e Bradesco, é possível obter LCIs ou LCAs com rendimentos de 95% do CDI e, às vezes, com liquidez diária. 

Exemplo de montagem da carteira

Após fazer essas análises, você pode avaliar quais são os melhores títulos para investir. É muito importante diversificar a carteira para mitigar riscos, pois diferentes setores e emissores reagem de maneira diferente a eventos econômicos. Se um emissor enfrentar problemas, os outros podem compensar as perdas.

Para exemplificar a montagem de uma carteira diversificada, consideremos os seguintes títulos:

  • Debênture da BRF com vencimento em dezembro de 2023, com IPCA mais 7,20%;
  • Debênture da Minerva com vencimento em 2029, com IPCA mais 6,85%;
  • Debênture da MRV com vencimento em 2030, com IPCA mais 7,20%;
  • CRA da Bem Brasil com vencimento em 2029, com IPCA mais 7,25%.

Essa carteira diversificada inclui emissores de setores variados, como alimentos, construção e agronegócio. As taxas oferecidas estão acima das taxas de referência do mercado, tornando-a atrativa.

Como podemos notar, é possível montar carteira de investimentos com R$5 mil e diversificar os ativos, escolhendo:

  • Emissores diferentes;
  • Taxas diversas;
  • Setores variados;
  • Vencimentos em diferentes prazos. 

Considerações finais

Neste artigo, entendemos como montar uma carteira de investimentos com apenas R$ 5 mil para aumentar os retornos financeiros. A diversificação de carteira é fundamental na mitigação de riscos, permitindo a inclusão de diversos ativos com diferentes níveis de segurança e rentabilidade.

Para montar uma boa carteira, é necessário considerar quais ativos irá investir, avaliar cuidadosamente os emissores, a qualidade de crédito das empresas, as taxas e o prazo dos títulos.

Sendo assim, para montar sua carteira escolha ativos com emissores e setores diferentes, taxas diversas, além de vencimentos em diferentes prazos.

Além disso, para tomar boas decisões, é importante acompanhar o blog da Nord Research para conferir as notícias e novidades do mercado financeiro.