11 melhores investimentos para 2023: guia completo

Descubra os melhores investimentos em 2023 para garantir seu futuro financeiro. Confira dicas e encontre o título ideal para o seu perfil.

O cenário econômico brasileiro em 2023 ainda é incerto, mesmo assim, existem indicadores que estão favorecendo alguns setores da economia e títulos de renda fixa e variável. Os melhores investimentos são aqueles que oferecem uma rentabilidade alta, boa perspectiva de crescimento e risco compatível com o perfil do investidor.

Neste artigo, apresentaremos 11 investimentos de renda fixa, variável e alternativa que apresentam uma boa performance financeira. Também confira dicas de como escolher o melhor investimento para a sua carteira.

Sumário

• Investimentos de renda fixa
• O que são investimentos em renda fixa?
• Quais são os principais investimentos em renda fixa?
• Quais são as vantagens e desvantagens da renda fixa?
• Quais são os melhores investimentos de renda fixa para 2023?
• Investimentos em ações
• O que são investimentos em ações?
• Quais são os principais investimentos em ações?
• Quais são as vantagens e desvantagens dos investimentos em ações?
• Quais são os melhores investimentos em ações para 2023?
• Investimentos alternativos
• O que são investimentos alternativos?
• Quais são os principais investimentos alternativos?
• Quais são as vantagens e desvantagens dos investimentos alternativos?
• Quais são os melhores investimentos alternativos para 2023?
• Considerações finais

Investimentos de renda fixa

Os investimentos de renda fixa são conhecidos por terem um retorno estabelecido no momento da aquisição do ativo. Essa característica permite que o investidor tenha mais segurança e saiba quanto vai obter com a aplicação desde o princípio.

Embora seja um dos melhores investimentos para 2023, os ativos de renda fixa também possuem riscos que devem ser conhecidos pelo investidor. Por isso, trouxemos as principais informações desse tipo de aplicação para você avaliar se pode ou não ser incorporado ao seu portfólio.

O que são investimentos de renda fixa?

Os investimentos de renda fixa são aqueles em que investidor empresta dinheiro a uma instituição (banco, empresa ou governo) durante um período. Em troca, o órgão emissor do título devolve o valor aplicado com rendimentos em forma de juros.

Esses juros são fixos, o que significa que o investidor fica sabendo exatamente qual será o rendimento líquido do investimento no momento da aplicação. Por oferecer um retorno mais previsível e estável, é considerado um investimento mais seguro em comparação com aqueles de renda variável.

Quais são os principais investimentos de renda fixa?

Os principais investimentos de renda fixa podem ser classificados em duas grandes categorias: títulos públicos e títulos privados. Conheça cada um deles para decidir quais farão parte do seu portfólio e onde investir seu dinheiro.

Títulos públicos

O governo é o responsável pela emissão dos títulos públicos, os recursos captados através da negociação desses ativos são usados para o financiamento de projetos públicos. Os principais investimentos de renda fixa dessa categoria são:

• Tesouro Selic;
• Tesouro Prefixado;
• Tesouro Prefixado com Juros Semestrais;
• Tesouro IPCA+;
• Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais.

Títulos privados

Os títulos privados são emitidos por bancos, financeiras, securitizadoras ou empresas (públicas ou privadas). Apesar de oferecerem um retorno um pouco maior, também apresentam um risco um pouco maior aos investidores, são eles:

• Certificado de Depósito Bancário (CDB);
• Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA);
• Debêntures;
• Letra de Câmbio (LC);
• Certificados de Recebíveis Imobiliário (CRI);
• Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA);
• Fundos de Renda Fixa.

Quais são as vantagens e desvantagens dos investimentos de renda fixa?

Os investimentos de renda fixa costumam ser recomendados para investidores que buscam diversificar sua carteira de maneira segura e rentável, mas é importante lembrar que esses ativos apresentam vantagens e desvantagens que devem ser consideradas, veja quais são elas:

Vantagens

• Rentabilidade: os juros sobre investimento são maiores do que o obtido com a poupança e título de capitalização;
• Segurança: a maioria dos títulos de renda fixa possui garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em até R$ 250 mil;
• Baixa volatilidade: os títulos de renda fixa sofrem poucas oscilações do mercado financeiro;
• Diversificação: existe uma série de títulos de renda fixa disponíveis;
• Previsibilidade: os investidores sabem exatamente quanto o título renderá desde o momento da aplicação.

Desvantagens

• Carência: alguns títulos de renda fixa têm prazo de carência e não permitem que o investidor realize o resgate antecipado do ativo;
• Taxas: pode haver a incidência de uma série de taxas e tributos na aquisição de títulos de renda fixa;
• Risco de resgate: títulos sem garantia, como CRI, CRA e debêntures podem levar a perdas totais do investimento.

Quais são os melhores investimentos de renda fixa para 2023?

Agora que você sabe o que é a renda fixa, os principais títulos, suas vantagens e desvantagens, é preciso conhecer quais são os melhores investimentos para 2023 dessa modalidade. Acompanhe:

Tesouro Selic

Os títulos do Tesouro Selic têm a rentabilidade atrelada à variação da taxa básica de juros da economia, a Selic. O retorno oferecido por essa aplicação fica ainda mais interessante quando a taxa está elevada.

Apesar da queda da taxa Selic, os investidores ainda consideram os títulos do Tesouro Selic um bom investimento, pois a taxa está em um patamar elevado e a inflação também está caindo.

Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ também tem a sua rentabilidade atrelada à oscilação dos preços na economia. Isso significa que os investidores desse título recebem o valor da aplicação acrescido da variação do IPCA no período mais uma taxa de juros prefixada.

Além de rentabilidade maior, outra vantagem desse título é que você pode saber quanto receberá até a data de vencimento acessando o simulador do Tesouro Direto, veja só:

• TESOURO IPCA+ 2029: paga IPCA+ 5,82% de rendimento anual até 15/05/2029;
• TESOURO IPCA+ 2035: paga IPCA+ 5,79% de rendimento anual até 15/05/2035;
• TESOURO IPCA+ 2045: paga IPCA+ 5,91% de rendimento anual até 15/05/2045.

Títulos bancários (CDB/LCI/LCA)

Os títulos bancários também estão inseridos na lista dos melhores investimentos para 2023 da categoria de renda fixa. A tendência é que os pós-fixados e aqueles indexados à inflação apresentem melhor desempenho, veja quais são:

• Certificado de Depósito Bancário (CDB): o investidor recebe o capital corrigido com juros, normalmente com base na taxa do CDI, na data de vencimento do título;
• Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA): ambos oferecem a segurança do FGC e são isentos da tributação do Imposto de Renda.

Tesouro RendA+

O Tesouro RendA+ também é considerado um dos melhores investimentos para 2023. Assim como o Tesouro IPCA+, sua remuneração é ajustada de acordo com a variação do IPCA, com pagamentos de amortizações em parcelas mensais iguais, também corrigidas por esse índice.

A diferença entre os investimentos é o prazo de vencimento, que no caso do Tesouro RendA+ chama-se prazo de conversão e o investidor recebe 240 vencimentos mensais ao longo de 20 anos, sempre no dia 15, veja alguns exemplos:

• TESOURO RENDA+ aposentadoria extra 2030: paga IPCA + 5,84% até 15/12/2049;
• TESOURO RENDA+ aposentadoria extra 2035: paga IPCA + 5,89% até 15/12/2054;
• TESOURO RENDA+ aposentadoria extra 2040: paga IPCA + 5,93% até 15/12/2059.

Tesouro Educa+

O cálculo dos rendimentos do Tesouro Educa+ é semelhante ao usado no título da previdência. A diferença é que os pagamentos das amortizações, corrigidos pela inflação, duram cinco anos ou 6 meses a partir de uma determinada data estabelecida no momento da compra do papel.

O Tesouro Educa+ é considerado um bom investimento, pois cria um fluxo financeiro e o investidor pode acumular títulos até que seu filho entre na faculdade e comece a receber os rendimentos. Alguns exemplos desses ativos são:

• TESOURO EDUCA+ 2026: paga IPCA + 5,84% até 15/12/2030;
• TESOURO EDUCA+ 2027: paga IPCA + 5,80% até 15/12/2031;
• TESOURO EDUCA+ 2028: paga IPCA + 5,76% até 15/12/2032,

Investimentos em Ações

Investir em ações é uma ótima maneira de aumentar a rentabilidade dos seus investimentos, aproveitando o poder de empresas em crescimento. No entanto, como investidor iniciante, você precisa obter algumas informações básicas antes de aplicar seu dinheiro no mercado acionário.

Para ajudar, explicamos abaixo o que são ações, as vantagens e desvantagens desse ativo e quais são os melhores investimentos em 2023 dessa categoria. Acompanhe!

O que são investimentos em ações?

Os investimentos em ações consistem na aquisição de uma parte do capital social de uma empresa pelo investidor através da bolsa de valores. Dessa forma, ao adquirir ações de uma companhia, você se torna um sócio com direito aos dividendos conforme os rendimentos obtidos.

A rentabilidade desse tipo de investimento está atrelada aos resultados da companhia. Portanto, diferente da renda fixa, não há garantia de que o investidor consiga obter lucros com a aquisição de ações.

Quais são os principais investimentos em ações?

Os investimentos em ações podem ser classificados em duas grandes categorias: ações ordinárias (ON) e ações preferenciais (PN). Entender as características de cada uma delas é essencial para começar a investir no mercado acionário brasileiro:

Ações ordinárias (ON)

Os investidores que adquirem ações ordinárias têm o direito ao voto e à participação nas decisões da empresa. No entanto, o seu nível de influência na direção da companhia está condicionado à quantidade de ações que você detém.

Ações preferenciais (PN)

A aquisição de ações preferenciais não concede ao investidor o direito à participação na administração da empresa. No entanto, terá preferência no recebimento dos lucros da empresa, como dividendos e outras compensações.

Quais são as vantagens e desvantagens dos investimentos em ações?

Investimento em ações pode ser uma boa opção para quem busca rentabilidade no longo prazo, mas antes de investir seu dinheiro nesse tipo de ativo, é preciso conhecer bem as suas vantagens e desvantagens. Confira:

Vantagens

• Potencial de rentabilidade elevado: as ações podem oferecer retornos mais elevados que outras classes de ativos;
• Diversificação do portfólio: a compra de ações pode ser usada como estratégia de diversificação do portfólio de investimentos;
• Facilidade de investimento: os investimentos em ações podem ser realizados online por meio de corretoras e plataformas especializadas;
• Participação em grandes empresas: os investidores que adquirem ações se tornam acionistas da empresa e podem lucrar com o seu crescimento.

Desvantagens

• Volatilidade: o valor das ações costuma oscilar muito no curto prazo;
• Rentabilidade variável: existem diversos fatores que afetam a rentabilidade dos investimentos em ações, entre eles o desempenho da empresa no período;
• Conhecimentos prévios: para fazer investimentos em ações é preciso ter conhecimento sobre finanças e acompanhar as oscilações do mercado financeiro.

Quais são os melhores investimentos em ações para 2023?

Entender quais são os tipos de investimentos em ações, suas vantagens e desvantagens é muito importante para garantir a escolha adequada dos ativos que farão parte do seu portfólio. Além disso, com essas informações, você pode fazer uma análise objetiva das opções disponíveis.

Para ajudar, trouxemos os melhores investimentos para 2023 do mercado de ações. Acompanhe:

Banco do Brasil (BBAS3)

As ações do Banco do Brasil são uma das mais promissoras de 2023. Além de apresentar resultados satisfatórios, a instituição bancária proporciona bons rendimentos aos seus acionistas. Confira abaixo a evolução das ações do Banco do Brasil em diferentes períodos:

Itaú Unibanco (ITUB4)

Apesar de passarem por uma desvalorização nos últimos meses, principalmente pelo vínculo da instituição bancária com a Americanas, os ativos do banco Itaú Unibanco são apontados como uma boa opção de investimento para 2023. Isso pode ser observado na evolução dessas ações:

Petrobras (PETR4)

As ações da Petrobras (PETR4) devem ser consideradas pelos investidores interessados em commodities em 2023. Apesar de possíveis interferências políticas, cenário internacional, em especial as baixas reservas de petróleo nos EUA e a reabertura econômica da China, é favorável para o aumento da rentabilidade desses ativos.

Panvel (PNVL3)

A Panvel (PNVL3) possui mais de 500 lojas, sendo considerada uma das maiores redes de farmácias da região Sul do país. Com diversas estratégias de crescimento e captura de eficiência por meio de ganhos contínuos de margens operacionais, a companhia se configura como um dos melhores investimentos em 2023. Veja o seu desempenho do último ano na bolsa de valores:

Investimentos Alternativos

Os investimentos alternativos são indicados para quem deseja diversificar seu portfólio com aplicações diferentes das ações e títulos tradicionais. Isso porque envolve a aquisição de aquisição de fundos de hedge, commodities, private equity e muito mais.

No entanto, por apresentarem menor liquidez e maior risco do que os ativos tradicionais, é importante obter o máximo de informações possível sobre essa classe de investimentos antes de incluí-los na sua carteira. Veja só:

O que são investimentos alternativos?

Os investimentos alternativos são opções de ativos que vão além das tradicionais ações e títulos de renda fixa. Eles também não sofrem influência do mercado de ações e estão ligados à economia real, como investimentos imobiliários, commodities, criptomoedas, entre outros.

Encontrados em fintechs e exchanges especializadas na negociação de ativos dessa categoria, costumam oferecer altos rendimentos e podem ser uma boa alternativa para diversificação do portfólio. No entanto, apresentam um nível de risco elevado que deve ser considerado pelo investidor antes da aquisição.

Quais são os principais investimentos alternativos?

Existem diversos tipos de investimentos alternativos, cada um deles possui características específicas que podem se adequar a diferentes perfis de investidores. Por isso, é importante saber quais são as opções disponíveis no mercado a analisá-las com cuidado.

Listamos abaixo os principais investimentos alternativos que podem ser adquiridos por investidores no Brasil:

• Commodities;
• Debêntures;
• Infraestrutura;
• Venture Capital;
• Fundos de Hedge;
• Crowdfunding;
• Special Situations;
• Real Estate;
• Private Equity;
• Distressed assets;
• Colecionáveis (vinho, carros, arte, selos).

Quais são as vantagens e desvantagens dos investimentos alternativos?

Os investimentos alternativos possuem riscos e benefícios que não podem ser ignorados por quem deseja aplicar seu dinheiro nessa classe de ativo. Por isso, trouxemos as vantagens e desvantagens desses ativos para você conhecer:

Vantagens

• Possibilidade de grandes retornos: apesar de serem mais arriscados, os investimentos alternativos possuem grande potencial de rentabilidade;
• Diversificação de portfólio: existem opções de investimentos alternativos de renda fixa e variável;
• Estabilidade: por não serem relacionados ao mercado tradicional, não são afetados por crises financeiras e eventos políticos;
• Proteção contra inflação: os investimentos alternativos não sofrem alterações negativas com as oscilações da inflação como ocorre na renda fixa.

Desvantagens

• Investimento de alto risco: a maioria dos investimentos alternativos exige aportes de altos valores;
• Demandam tempo e paciência: são indicados para investidores que planejam deixar o dinheiro aplicado por um longo período, em média acima de 1 ou 2 anos;
• Baixa liquidez: os investidores podem encontrar dificuldades para vender ou converter o ativo em dinheiro rapidamente.

Quais são os melhores investimentos alternativos para 2023?

Agora que você sabe o conceito geral, as vantagens e desvantagens dos investimentos alternativos, trouxemos os melhores investimentos para 2023 dessa categoria que podem ser incorporados ao seu portfólio. Confira:

Crédito privado

O crédito privado é considerado um dos melhores investimentos alternativos em 2023. Com as taxas de juros atuais, vale a pena aplicar dinheiro em empresas com bom rating e grandes perspectivas de crescimento em setores resistentes à crise, como o mercado imobiliário e agronegócio.

Nesse aspecto, existem duas empresas sólidas e baixo risco de crédito que atuam nos dois principais setores da economia brasileira que podem ser boas opções de investimentos alternativos, são elas:

• Openeem Bioscience II — AgroCrédito;
• Crédito Imobiliário — Empreendimento Nova Veneza Sumaré.

Private equity

O Private Equity é uma classe de investimentos alternativos que consiste em realizar aplicações em empresas bem administradas e com forte ritmo de crescimento. No entanto, para conseguir diversificar sua carteira e multiplicar seu patrimônio, é preciso escolher a companhia com cuidado para reduzir os riscos do investimento.

Para tanto, opte por empresas como a Levante. Considerada uma das melhores casas de análise do país, a companhia obteve um crescimento médio mensal de 16% em 2022 e aumentou a receita bruta em quase 50%, em comparação ao ano anterior.

Considerações Finais

Neste artigo, você conheceu investimentos em renda fixa e variável, que estão entre os melhores porque são confiáveis e oferecem uma rentabilidade atrativa. Além disso, aprendeu mais sobre as vantagens e desvantagens de cada tipo de aplicação e informações úteis na hora de escolher quais investimentos vão compor a sua carteira.

Apesar disso, destacamos que a escolha dos melhores investimentos é individualizada e varia conforme o perfil de cada investidor, portanto a nossa recomendação é que, antes de investir, você tenha em mente quais são os seus objetivos financeiros a curto e longo prazo e encontre os títulos mais adequados para eles.

Em geral, a renda fixa é a melhor opção para investidores conservadores e com uma tolerância de risco mais baixa. Enquanto isso, as aplicações em ações ou outros títulos de renda variável são mais recomendadas para investidores arrojados que buscam uma alta lucratividade.

Outra recomendação é se manter atualizado no mercado financeiro e acompanhar o cenário econômico do país. Assim, terá em mãos informações atualizadas e confiáveis que te ajudarão na escolha dos melhores investimentos.